Moneyback

Najlepsze oferty promocyjne kont osobistych

Jeśli chcesz wiedzieć co to jest moneyback, albo jesteś już doświadczonym łowcą promocji, jesteś we właściwym miejscu. Poniżej znajdziesz garść kluczowych informacji o programach moneyback oraz ranking najlepszych kont osobistych z programami promocyjnymi.

Ranking kont z moneyback

Ostatnia aktualizacja rankingu – lipiec 2017.

W poniższym podsumowaniu znajdziesz konta osobiste z najwyższymi możliwymi obecnie do uzyskania bonusami za używanie karty do konta (moneyback). Jedyne kryteria rankingu, to wysokość środków do uzyskania i warunki darmowości konta. Jeśli jesteś zainteresowana/y szerszą analizą oferty kont osobistych, zapraszamy do podsumowania rankingu kont osobistych lub do pełnego porównania kont osobistych.

Wszystkie poniższe lokaty są objęte gwarancjami BFG.

1.

Konto Active – Eurobank

kredyty gotowkowe eurobank

Do uzyskania w moneyback

do 720 PLN rocznie
(60 PLN/msc, do odwołania)

Warunki darmowości konta i karty

  – stałe wpływy zewnętrzne (np. wynagrodzenie) powyżej 1500 PLN miesięcznie lub średnie saldo na rachunkach w banku powyżej 15.000 PLN lub wpływ świadczenia 500+

  – transakcje kartą o wartości powyżej 400 PLN miesięcznie;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów promocji ˅

Kluczowe warunki promocji
  • Promocja nie ma określonej daty zakończenia. Bank może zakończyć promocję po poinformowaniu z 1-miesięcznym wyprzedzeniem.
  • Z promocją mogą skorzystać osoby, które już mają rachunek w Eurobanku (jako Polecający) i dołączą do programu lub nie mają rachunku w Eurobanku od co najmniej 12 miesięcy do momentu założenia konta w promocji i skorzystają z kodu polecającego otrzymanego od Polecanego.
  • W promocji można uzyskać zwrot 5% środków wydanych kartą bezgotówkowo, do 60 PLN miesięcznie (aby osiągnąć ten poziom należy dokonać płatności o łącznej wartości 1200 PLN) i maksymalnie 720 PLN rocznie. Promocja dotyczy tylko wydatków z kategorii podróże, rozrywka, rekreacja, sport (dokładna lista kategorii w załączniku do regulaminu).
Dokumenty do pobrania
Eurobank – Taryfa opłat i prowizji

Eurobank – Regulamin promocji Rodzina i Przyjaciele

Pełną analizę tego konta znajdziesz tutaj.

Załóż na stronie banku.


2.

eKonto – mBank

mbank

Do uzyskania w moneyback

do 650 PLN
(130 PLN/msc, przez 5 miesięcy)

Warunki darmowości konta i karty

  – wpływy powyżej 1000 PLN miesięcznie;

  – więcej niż 5 transakcji kartą miesięcznie;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów promocji ˅

Kluczowe warunki promocji
  • Z promocji można skorzystać poprzez założenie konta do 10.01.2018. Promocyjne warunki będą obowiązywały do 30.08.2018.
  • Z promocją mogą skorzystać osoby, które nie mają rachunku w mBanku od co najmniej 1 stycznia 2016 r.
  • Promocja objęta jest gwarancją niezmienności warunków (w zakresie opłat za prowadzenie konta, bankomaty i przelewy);
  • W promocji można uzyskać zwrot 4% środków wydanych za pomocą karty lub BLIK, do 130 PLN miesięcznie (aby osiągnąć ten poziom należy dokonać płatności o łącznej wartości 3250 PLN) i maksymalnie 650 PLN w okresie promocji w 5 kolejnych miesiącach. Aby skorzystać z moneyback, w każdym miesiącu należy:
    • zapewnić wpływ co najmniej 1000 PLN z rachunku innego niż jakikolwiek rachunek właściciela danego eKonta;
    • co najmniej raz w miesiącu zalogować się do aplikacji mobilnej;
    • wykonać transakcje kartą lub BLIKiem na co najmniej 250 PLN w każdym miesiącu;
Dokumenty do pobrania
mBank – Taryfa opłat i prowizji

mBank – Regulamin promocji – moneyback

mbank – Regulamin otwierania i prowadzenia rachunkow oszczednosciowo rozliczeniowych w mBanku

Pełną analizę tego konta znajdziesz tutaj.

Załóż na stronie banku.


3.

Konto Premium – T-Mobile Usługi Bankowe

t-mobile usługi bankowe

Do uzyskania w moneyback

do 300 PLN rocznie
(25 PLN/msc, do odwołania)

Warunki darmowości konta i karty

  – transakcje kartą o wartości powyżej 500 PLN miesięcznie;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów promocji ˅

Kluczowe warunki promocji
  • Warunki do spełnienia w celu wzięcia udziału w programie moneyback są bardzo proste. Wystarczy:

    • założyć konto, wyrazić zgody na otrzymywanie informacji marketingowych oraz weryfikację w BIK;
    • wykonać transakcje kartą o wartości co najmniej 500 PLN miesięcznie.
  • W ramach promocji można uzyskać zwrot w wysokości 25 PLN miesięcznie. Teoretycznie jest to 5% wydatków kartą, ale samo spełnienie koniecznego wymogu kwalifikującego do promocji (wydatki powyżej 500 PLN kartą miesięcznie) spowoduje już naliczenie premii w maksymalnej wysokości – 25 PLN.
  • Promocja obowiązuje do odwołania (z 2-miesięcznym okresem wypowiedzenia przez bank). Natomiast aby promocja była aktywna po upływie 6 kolejnych miesięcy, klient musi mieć aktywny „produkt kredytowy”. Zgodnie z warunkami regulaminu jest to  aktywna umowa kredytowa, w tym limit odnawialny w rachunku lub karta kredytowa (musi być co najmniej 1 transakcją nią w miesiącu). Warunek ten obowiązuje od 1 maja 2017 r.
  • Promocją nie są objęte niektóre wydatki – z najistotniejszych kategorii dotyczy to usług transportowych, finansowych i płatności zagranicznych. Dokładną listę można znaleźć w regulaminie poniżej.
Dokumenty do pobrania
T-mobile Usługi Bankowe – Tabela Opłat i Prowizji

T-Mobile Usługi Bankowe – Regulamin promocji moneyback

Pełną analizę tego konta znajdziesz tutaj.

Załóż na stronie banku.


4.

Konto Optymalne – BGZ BNP Paribas

bgż-bnp-paribas

Do uzyskania w moneyback

do 300 PLN
(25 PLN/ msc, max 12 miesięcy)

Warunki darmowości konta i karty

  • brak!

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów promocji ˅

Kluczowe warunki promocji
  • Warunki do spełnienia w celu wzięcia udziału w programie moneyback są bardzo proste. Wystarczy:

    • złożyć wniosek o otwarcie konta, kartę i dostęp do bankowości internetowej;
    • zawrzeć umowę za pośrednictwem kuriera;
    • zaakceptować regulamin;
  • W ramach promocji można uzyskać zwrot w wysokości 2% wydatków kartą, ale nie więcej niż 25 PLN miesięcznie przez 12 miesięcy. Aby uzyskać premię w maksymalnej wysokości, należy wykonać transakcje o wartości co najmniej 1250 PLN miesięcznie.
  • Konto w promocji można założyć do 31.08.2017 (oraz korzystać z promocji przez 12 miesięcy).
  • Promocja skierowana jest do klientów, którzy nie mieli konta w BGŻ  BNP, BGŻ lub BNP przez 6 miesięcy do dnia złożenia wniosku.
  • Z promocji wyłączone są niektóre transakcje kartą – dotyczy to płatności rachunków, usługi finansowe i bukmacherskie (lista w załączniku do regulaminu).
Dokumenty do pobrania
BGŻ BNP – Taryfa Opłat i Prowizji – Konto Optymalne

BGŻ BNP – Regulamin promocji Moneyback

Pełną analizę tego konta znajdziesz tutaj.

Załóż na stronie banku.


5.

Konto Freemium – T-Mobile Usługi Bankowe

t-mobile usługi bankowe

Do uzyskania w moneyback

do 180 PLN rocznie
(15 PLN/msc, do odwołania)

Warunki darmowości konta i karty

  – transakcje kartą o wartości powyżej 200 PLN miesięcznie;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów promocji ˅

Kluczowe warunki promocji
  • Warunki do spełnienia w celu wzięcia udziału w programie moneyback są bardzo proste. Wystarczy:

    • założyć konto, wyrazić zgody na otrzymywanie informacji marketingowych oraz weryfikację w BIK;
    • wykonać transakcje kartą o wartości co najmniej 200 PLN miesięcznie.
  • W ramach promocji można uzyskać zwrot w wysokości 5% wydatków kartą, ale nie więcej niż 15 PLN miesięcznie. Aby uzyskać premię w maksymalnej wysokości, należy wykonać transakcje o wartości co najmniej 300 PLN miesięcznie.
  • Promocja obowiązuje co do zasady do odwołania (z 2-miesięcznym okresem wypowiedzenia przez bank). Natomiast aby promocja była aktywna po upływie 6 kolejnych miesięcy, klient musi mieć aktywny „produkt kredytowy”. Zgodnie z warunkami regulaminu jest to  aktywna umowa kredytowa, w tym limit odnawialny w rachunku lub karta kredytowa (musi być co najmniej 1 transakcją nią w miesiącu). Warunek ten obowiązuje od 1 maja 2017 r.
  • Promocją nie są objęte niektóre wydatki – z najistotniejszych kategorii dotyczy to usług transportowych, finansowych i płatności zagranicznych. Dokładną listę można znaleźć w regulaminie poniżej.
Dokumenty do pobrania
T-mobile Usługi Bankowe – Tabela Opłat i Prowizji

T-Mobile Usługi Bankowe – Regulamin promocji moneyback

Pełną analizę tego konta znajdziesz tutaj.

Załóż na stronie banku.


Co to jest moneyback i jak to to działa?

Moneyback – podstawowe informacje

Banki często promują swoje oferty kont osobistych poprzez programy money-back i inne programy premiowe. Polegają one na tym, że bank zwróci Ci określoną część wydatków poniesionych w zdefiniowany w warunkach promocji sposób. Najczęściej jest to jakiś procent (od 2% do 5%, a czasem nawet 10%) od wydatków kartą płatniczą do danego konta. Poziom wydatków, na których zwrot można liczyć jest też zazwyczaj ograniczony do kilku-kilkudziesięciu PLN miesięcznie (i kilkuset rocznie). Dodatkowo, często dotyczy tylko określonej kategorii wydatków – np. tylko za paliwo lub tylko w określonych sklepach. Można też sprawdzić w jakim terminie bank jest zobowiązany do zwrotu zgodnie z warunkami transakcji, ale najczęściej jest to do połowy następnego miesiąca.

Zobacz przykład
Przykładowo, w ramach programy moneyback bank oferuje zwrot 5% wydatków za paliwo, ale nie więcej niż 40 PLN miesięcznie. Załóżmy, że w danym miesiącu zapłaciłeś/aś za paliwo kartą 400 PLN. Oznacza to, że bank zwróci Ci 20 PLN (5%*400). Jeśli podróżowałbyś/abyś bardzo dużo i zapłacił/a łącznie 1000 PLN, bank zwróci Ci 40 PLN (czyli zgodnie z miesięcznym limitem, bo 100*5% = 50 PLN).
Jak najlepiej skorzystać z programów moneyback?

Oferta programów money-back oczywiście często się zmienia – zapewne częściej niż byś chciał/a zmieniać swoje podstawowe konto osobiste. W końcu numer konta podajesz u pracodawcy (albo kontrahenta), w urzędzie skarbowym czy znajomym, a i stałe przelewy masz pewnie już na swoim koncie wygodnie zdefiniowane. Dlatego zachęcamy do korzystania z takich ofert selektywnie i w przypadku tych naprawdę dobrych, do założenia sobie dodatkowego konta – tylko na potrzeby takiej promocji. Wystarczy, że przelejesz na nie ze swojego podstawowego konta tyle, żeby móc skorzystać z promocji i będziesz pamiętać żeby płacić za daną kategorią zakupów właśnie karta do niego. Ile warto przelać? Maksymalnie tyle na ile możesz wykorzystać promocję (np. jeśli zwracane jest 5%, ale nie więcej niż 15 PLN, to w danym miesiącu objęte promocją będą zakupy do kwoty 15/5% = 300 PLN) i dodatkowy niewielki bufor, żeby w sklepie nie zabrakło do pełnego rachunku.

Dodatkowe pytania
Dlaczego banki oferują takie programy?
Oczywiście w celu zdobycia nowych i utrzymania już swoich klientów. Są one atrakcyjne marketingowo i pozwalają przyciągnąć klientów do produktu, który jest bardzo istotny z perspektywy sprzedaży dalszych usług – do konta osobistego.

Dlaczego tylko płatności kartą są promowane?
Za każdą płatność kartą, bank oraz podmioty pośredniczące (organizacje kartowe Visa/Mastercard i agenci rozliczeniowi) otrzymują opłatę odliczaną od wartości transakcji – dla banku jest to opłata interchange (obecnie maksymalnie 0,2%). Jest ona opłacana przez sklep (a efektywnie w cenach towarów i usług przez kupujących) i stanowi dodatkowe źródło dochodu dla banku.

Czy muszę zapłacić podatek dochodowy?
Zwroty najczęściej nie są opodatkowane, a jeśli już, to bank zajmie się podatkiem (10%). Nie musisz nic wpisywać w PITcie.