najlepsze konta osobiste

Ranking kont firmowych

Ranking kont firmowych został ostatnio zaktualizowany w grudniu 2019.

Witaj! Znajdziesz tutaj najlepsze konta osobiste oraz kilka porad i wskazówek. Po kolei:

  1. Ranking kont firmowych
  2. Porady na co zwrócić uwagę wybierając konto firmowe
  3. Informacje o naszej metodologii

Dla każdego najlepsze konta firmowe będączymś nieco innym, ale poniżej znajdziesz te, które naszym zdaniem są najlepsze. W poniższym rankingu każdy powinien znaleźć coś dla siebie.

Jeśli zależy Ci na jak najtańszym koncie –> BIZnest Banku lub iKonto Biznes w Aliorze;

Natomiast jeżeli zależy Ci na jak najszerszych funkcjonalnościach np. księgowości –> ING Direct dla Firmy lub mBiznes;

 

W rankingu są konta firmowe dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub małe spółki (z niewielkimi wyjątkami – zaznaczone w opisach).

1.

iKonto Biznes – Alior Bank
Alior bank

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, bezwarunkowo;

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli min. 4 transakcje kartą w miesiącu (inaczej opłata 8 zł/msc);

0 PLN za 5 pierwszych wypłat z bankomatów krajowych w miesiącu;

Dodatkowe korzyści

– do 1500 zł premii – tak, to nie literówka;

– konto oszczędnościowe 2% do 20 tys. zł na 3 miesiące;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz – iKonto Biznes
  • Konto iKonto Biznes w Alior Banku jest dostępne tylko dla osób prowadzących jednosoobową działalność gospodarczą. Dla spółek Alior oferuje inne rachunki (np. Rachunek Komfort Biznes).
  • Ta oferta kusi przede wszystkim bardzo bogatą premią w ramach promocji. Można dostać nawet 1500 zł bonusa i to przy dość rozsądnych warunkach promocji. W ramach promocji dostaniesz premie za poniżej wymienione działania w danym miesiącu. Maksymalnie można uzyskać do 125 zł miesięcznie przez 12 miesięcy od założenia konta:
    • 25 zł za przelew ZUS na min. 250 zł w danym miesiącu – to i tak musisz robić, więc to praktycznie 12 x 25= 300 zł za nic;
    • 25 zł za przelew US w kwocie min. 500 zł w danym miesiącu;
    • 10 zł za przelew SEPA na min. 100 EUR w danym miesiącu;
    • 10 zł za przelew natychmiastowy na min. 500 zł w danym miesiącu;
    • 10 zł za transakcje kartą o wartości min. 500 zł miesięczniel
    • 15 zł za skorzystanie z terminali płatniczych za pośrednictwem Aliora.
    • do 60 zł w zależności od salda na koncie (w przedziale 2,5-10 tys. zł jest 5 zł premii, pomiędzy 10 a 25 tys. jest 10 zł premii, pomiędzy 25 a 50 tys. zł jest 30 zł premii, powyżej 50 tys. zł przyznane zostanie 60 zł premii.
  • Jak widać w ramach promocji można stosunkowo łatwo prowadząc niewielką działalność bez terminala czy rozliczeń w Euro uzyskać 900 zł. Wystarczy płacić ZUS i podatki powyżej 500 zł (co dla płatników VAT nie powinno być trudne), znaleźć powód do wykonania przelewu natychmiastowego, korzystać z karty i utrzymywać średnie saldo powyże 2500 zł.
  • W ramach promocji Konta Lokacyjnego dla przedsiębiorców, można ulokować do 20 tys. zł na 2% na 3 miesiące. Środki powyżej tego limitu będą oprocentowane na poziomie 1,4%. Po upływie okresu promocyjnego, oprocentowanie spada do odpowiednio 1,3% i 0,7%.
  • Warto skorzystać także z darmowej księgowości w ramach prowadzonego przez Aliora portali zafirmowani.pl.
  • Alior oferuje także dość dobry, jak na bank, kantor walutowy dostępny 24h/7.
Kluczowe opłaty
  • Prowadzenie iKonta Biznes jest darmowe, zgodnie z tabelą opłat i prowizji, wbrew drobnemu druczkowi na stronie promocyjnej – istotna jest tabela.
  • Pierwsza i każda kolejna karta wydana do konta jest bezpłatna po spełnieniu warunku darmowości (4 transakcje w miesiącu) – jeśli chodzi o korzystanie. Samo wydanie karty jest bezpłatne dla 1. karty do rachunku, kolejne 20 zł za wydanie (jednorazowo płatne).
  • Wypłaty z bankomatów są zawsze darmowe jeśli chodzi o bankomaty zlokalizowane w oddziałach banku. Natomiast poza tym, we wszystkich bankomatach krajowych jest pakiet 5 bezpłatych wypłat w miesiącu. Po tym limicie, każda transakcja będzie obciążona prowizją 2 zł.
  • Prowadzenie rachunku pomocniczego kosztuje 8 zł miesięcznie (czyli podobnie do konkurencji).
  • Korzystanie z wpłatomatów Euronet kosztuje 0,5%, min. 6 zł. Natomiast można korzystać z wpłatomatów Planet Cash bez dodatkowych kosztów – obowiązuje limit 5 bezpłatnych wpłat, po czym każda kolejna w danym miesiącu do 10 zł. Wpłatomaty własne Aliora to z kolei 0,2%, min. 3 zł prowizji.
  • IKonto Biznes oferuje bardzo korzystne ceny jeśli chodzi o przelewy zlecane online. Wszystkie zwykłe przelewy są darmowe bez ograniczeń, a do tego darmowych jest 5 przelewów SEPA i 5 przelewów natychmiastowych w danym miesiącu.
Dokumenty do pobrania
Taryfa opłat i prowizji

Regulamin promocji

 

Załóż na stronie banku.

2.

Konto Godne Polecenia – Santander
santander

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli wykonasz przelew ZUS min. 200 zł (inaczej 25 zł/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wykonasz transakcje o wartości min. 400 zł/msc (inaczej 7 zł/msc);

0 PLN za wypłaty z bankomatów Santander;

Dodatkowe korzyści

Darmowe konto przez 24 miesiące (warunek – przelew ZUS) – promocja do 31.12.2019;

Premia do 900 PLN w moneyback 4%, max 150 zł miesięcznie.

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz – Konto Godne Polecenia
  • Konto Godne Polecenia to podstawowa oferta konta firmowego w Santander, dostępna dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, ale także spółek w tym spólek z o.o.
  • W ramach obecnie oferowanej promocji dla nowych klientów firmowych Santander, możesz liczyć na dwa bonusy:
    • Po pierwsze, przez 24 miesiące praktycznie wszystko za darmo (prowadzenie konta, korzystanie z karty, przelewy zwykłe bez ograniczeń i 10 przelewów natychmiastowych/msc, wszystkie bankomaty w Polsce i zagranicą, polecenia zapłaty.
    • Po drugie, nawet 900 zł premii do uzyskania przez 6 miesięcy. Warunkiem uzyskania premii jest wykonanie comiesięcznego przelewu do ZUS na min. 200 zł oraz wyrażenie zgód marketingowych. Premię uzyskuje się wykonując transakcje kartą. Premia wynosi 4% od transakcji bezgotówkowych kartą i maksymalnie 150 zł miesięcznie przez 6 miesięcy. Aby uzyskać maksymalną korzyść musisz wydać min. 3750 zł, co przy niektórych rodzajach działalności jest dość proste.
  • Konto Godne Polecenia wiąże się z dodatkowymi funkcjonalnościami, które sprawiają, że oferta Santandera jest kompletna:
    • Możliwość zintegrowania księgowości – możliwość prowadzenia Księgi Przychodów i Rozchodów, wystawiania faktur i kontrolowania dokumentów kosztowych.
    • Kantor Walutowy
    • Dostęp do Santander Trade – sieci wspólnej dla zagranicznych banków Santander. Jest to portal z informacjami, raportami, ofertami pomagający w międzynarodowych aspektach prowadzenia firmy.
  • W ramach oferty Polska Begotówkowa, przez 18 miesięcy możesz korzystać za darmo z terminala płatniczego.
Kluczowe opłaty
  • Posiadacz konta Godnego Polecenia ma pakiet 15 bezpłatnych przelewów miesięcznie. Powyżej tego koszyka, każdy przelew to 1 zł prowizji. Oczywiście dotyczy to przelewów online. Natomiast przelewy do ZUS i US są darmowe.
  • Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska jest bezpłatna, natomiast w przypadku innych bankomatów kosztuje 3,5% wartości wypłaty, ale nie mniej niż 5 zł.
  • Wpłata we wpłatomatach Santander jest bezpłatna, opłaty w innych wpłatomatach tabela nie precyzuje.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

 

Załóż na stronie banku.

3.

Konto Przekorzystne Biznes – Pekao
bank pekao

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli wykonasz przelew do ZUS/US lub spełnisz inny warunek aktywności – poniżej szczegóły (inaczej opłata 9 zł/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wykonasz transakcje kartą o wartości min. 300 zł (inaczej opłata 7 zł/msc);

0 PLN za wypłaty z bankomatów Pekao;

Dodatkowe korzyści

Premia do 600 zł przy założeniu konta – do 31.12.2019;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz – Konto Przekorzystne Biznes
  • Konto Przekorzystne Biznes to bardzo sensowna oferta. Z jednej strony jeśli aktywnie korzystasz z konta, to będzie ono w zasadzie darmowe. Jeśli Twoje potrzeby są duże (powyżej 15 przelewów online miesięcznie, dużo wypłat z bankomatów lub wpłaty we wpłatomatach powyżej 100 tys. zł), wtedy trzeba trochę prowizji zostawić.
  • To konto można założyć dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospdodarczą i spółek o przychodach do 5 mln zł rocznie.
  • Obecnie w ramach promocji, przy okazji zakładania konta można uzyskać nawet 600 zł premii, po 200 zł za każdy z 3 warunków. Promocja dla nowych klientów (brak konta 1.08.2019), trwa do 30.09.2019. Premię można dostać za:
    • Samo otwarcie konta Przekorzystnego Biznes, o ile (1) przez kolejne 3 miesiące od założenia konta wykonasz przelew do ZUS za min. 100 zł oraz (2) w ciągu 3 miesięcy od założenia wykonasz min. 1 transakcję kartą o wartości powyżej 100 zł oraz (3) również w ciągu 3 miesięcy od założenia wykonasz jeden przelew inny niż do ZUS przez aplikację mobilną PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł – dostaniesz wtedy 200 zł.
    • Zawarcie umowy o terminal płatniczy, o ile przez 3 kolejne miesiące po miesiącu założenia konta przyjmiesz nim płatności na min. 500 zł miesięcznie (uwaga – w regulaminie są wyłączenia branżowe – m.in. biura podróży i taxi) – dostaniesz kolejne 200 zł.
    • Zawarcie umowy o produkt kredytowy, o ile w ciągu 6 miesięcy od założenia konta weźmiesz kredyt, pożyczkę lub kartę kredytową ma kwotę min. 5000 zł – cyk, kolejne 200 zł.
    • Uwaga! Premia stanowi dochód podatkowy. Cześci premii nie są ze sobą powiązane – można np. po prostu zgarnąć 200 zł z część pierwszą.
  • Istnieje możliwość dzierżawy terminala płatniczego za darmo przez 18 miesięcy.
  • Pekao oferuje udział w programie Galeria Rabatów – promocje za zakupy w niektórych sklepach – np. na booking.com, drukarnia, części samochodowe, czy elagancka odzież.
Kluczowe opłaty
  • Opłata za prowadzenie konta wynosi 9 zl/msc, ale można się z niej zwolnić spełniając jeden z poniższych warunków:
    • wpływy min. 2000 zł ze źródeł zewnętrznych (nie rachunki własne, koniec lokaty, zaciągnięcie kredytu);
    • wykonanie przelewu do US/ZUS;
    • 1 wpływ z terminala wydanego przez bank;
    • 1 transakcja walutowa;
    • opłacenie 1 raty w Pekao Leasing.
  • Opłata za kartę wynosi 7 zł, ale zwolnisz się z niej jeśli wykonasz transakcje o wartości min. 300 zł w dany miesiącu.
  • Przelewy zlecane mobilnie w aplikacji PeoPay są bezpłatne, natomiast w przypadku przelewów zlecanych online darmowe jest 15 przelewów miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu każdy przelew to 1,5 zł. Przelewy do US/ZUS zawsze za darmo.
  • Wypłaty z bankomatów są darmowe w ramach sieci własnej banku. Natomiast poza nią, darmowe są 2 pierwsze wypłaty w miesiącu. Kolejne kosztuję 0,2%, ale min. 5 zł a transakcję.
  • Wpłaty gotówki we wpłatomatach Pekao są darmowe do kwoty 100 tys. zł. Potem kosztują 0,2% prowizji.
  • Warto zwrócić uwagę na 5 bezpłatnych przelewów SEPA, co zdecydowanie nie jest standardem.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji 600 PLN

 

Załóż konto na stronie banku.

4.

Konto BIZnest – Nest Bank
nest bank lokaty

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, bezwarunkowo;

0 PLN za korzystanie z karty, bezwarunkowo;

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, bezwarunkowo;

Dodatkowe korzyści

Premia do 600 zł przy założeniu konta – do 31.12.2019;

Wszystko (co podstawowe) ZA DARMO!

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz – Konto BIZnest
  • Nest Bank od początku swojej działalności po tą nazwą (czyli od jesieni 2016 r.) stara się promować jako bank przyjazny dla mikro i małych przedsiębiorców. Konto BIZnest można założyć dla spółek prawa handlowego oraz osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.
  • PROMOCJA! Obecnie, do 31.12.2019 można uzyskać w ramach promocji dodatkowe 600 PLN.
    • 200 zł (4 x 50 zł) dostaniesz jeśli w czterach kolejnych miesiącach od założenia konta:
      • uzyskasz przelewy od kontrahentów na min. 2000 zł miesięcznie;
      • wykonasz przelewy do ZUS lub US
    • dodatkowe nawet 400 zł dostaniesz za zawarcie umowy terminala płatniczego: 100 zł za umowę roczną, 200 zł za umowę dwuletnią, 300 zł za umowę trzyletnią i 400 zł za umowę czteroletnią.
  • Podobnie jak przy ofercie dla klientów indywidualnych, tym co wyróżnia konto firmowe w Nest Banku jest darmowość. Wszystkie podstawowe usługi (prowadzenie konta, karta, przelewy, bankomaty, wpłatomaty Euronetu) jest zwyczajnie darmowa, bez żadnych dodatkowych komplikacji. Pozostałe usługi są na takim samej wysokości jak konkurencyjne konta, więc razem jest po prostu tanio i dobrze.
  • Drugim elementem wyróżniającym Nest Bank jest oferta oszczędnościowa, także dla przedsiębiorców. Oferowane jest Konto BIZnest Oszczędności – 2,25% w skali roku do 50 tys. zł przez 2 pełne miesiące od założenia konta. Dostępne są także lokaty w okolicach 2% na 12-24 miesięcy.
  • Jeśli potrzebujesz terminala płatniczego – przez 12 miesiecy będzie za darmo + możesz zgarnąć 100 zł premii.
  • Konto Walutowe, jeśli potrzebujesz, jest za darmo w ramach podstawowych walut. Wypłaty z bankomatów kartą do niego są także za darmo zagranicą. Uwaga – druga karta w ramach jednej umowy ramowej jest płatna i to słono – 25 zł miesięcznie. Weź po prostu jedną kartę.
Kluczowe opłaty
  • Przelewy zlecane online są za darmo do wszystkich odbiorców, w tym oczywiście US i ZUS. Przelew natychmiastowy kosztuje 5 zł – z grubsza tyle co we wszystkich innych bankach.
  • Konto Walutowe do konta również za darmo.
  • Wypłata ze wszystkich bankomatów w Polsce jest za darmo bez żadnych ograniczeń co do kwoty. Wypłata zagranicą to 5 zł + koszt przewalutowania 3%.
  • Wydanie drugiej karty, w tym walutowej do konta to niestety 25 zł za wydanie i miesięcznie za korzystanie – po prostu lepiej tego nie robić.
  • Płatne jest polecenie zapłąty – 5 zł za każdą realizację, natomiast zlecenie stałe jest za darmo.
Dokumenty do pobrania
Tabela opłat i prowizji

Regulamin promocji

 

Załóż na stronie banku.

5.

Konto Direct dla Firmy – ING Bank Śląski
ing bank

0 PLN otwarcie i prowadzenie konta, jeśli wykonasz przelew do ZUS/US lub min. 2000 wpływów (inaczej 9 zł/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wykonasz transakcje o wartości powyżej 300 PLN miesięcznie (lub opłata 7 zł/msc);

0 PLN za wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash w Polsce;

Dodatkowe korzyści

– szeroki zakres dodatkowych usług;

– możliwość jednoczesnego założenia konta i działalności gospodarczej na jednym wniosku – LINK;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz – Konto Direct dla Firmy
  • Podobnie jak mBank. ING jest bardzo dobrym bankiem zarówno dla klientów indywidualnych jak i firmowych. Konto firmowe w ING będzie bardzo dobrym wyborem przede wszystkim ze względu na łatwe warunki aktywności, dzięki którym stanie się ono darmowe.
  • Konto Direct dla Firmy może być założone dla osoby prowadzącej jednosoobową działalność gospodarczą, ale także dla spółek cywilnych, jawnych i partnerskich, bez pełnej księgowości.
  • Istnieje możliwość zintegrowania z kontem modułu ING Księgowość. Pozwala on na fakturowanie, monitorowanie magazynu, prowadzenie kadr i płac oraz księgi przychodów i rozchodów. Istnieje możliwość wybrania, z których modułów chce się korzystać – każdy ma osobnę cenę.
  • Konto Direct dla Firmy otwiera się jednocześnie z kontem oszczędnościowym. Niestety nie jest to ten wariant co dla klientów detalicznych – oprocentowanie na nim to tylko 0,5%.
  • Zakładając konto mBiznes możesz jednocześnie założyć działalność gospodarczą. mBank zajmie się wtedy formalnościami związanymi z założeniem działalności.
Kluczowe opłaty
  • Przelewy zlecane z konta są darmowe (podobnie jak prowadzenie konta) pod warunkiem, że w poprzedzającym miesiącu wykonasz jedną z 3 możliwych czynności. Są one bardzo łatwe do spełnienia. Jeśli to się nie uda, każdy przelew zlecony (poza przelewami do US i ZUS) będzie kosztował 0,9 zł.:
    • przelew do ZUS
    • przelew do US
    • min. 2000 zł wpływów na konto.
  • Korzystanie z bankomatów jest darmowe w ramach sieci ING i Planet Cash oraz raz w miesiącu z innych bankomatów, natomiast poza nią wiąże się opłatą 2,5 zł za każdą wypłatę (od drugiej w miesiącu).
  • Wpłaty do wpłatomatów ING i Planet Cash są darmowe w zakresie do 50 tys. zł miesięcznie. Powyżej tej kwoty zostanie pobrane 0,15% prowizji.
  • Transakcje BLIK są darmowe (w zakresie bankomatów i wpłatomatów w takim zakresie jak czynności wykonywane kartą).

 

Załóż konto na stronie banku.

6.

mKonto Biznes standard – mBank
mbank-biznes-logo

0 PLN otwarcie i prowadzenie konta, przez 2 lata, później jeśli min. 1 przelew ZUS (lub 9 zł/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, przez 2 lata (potem 5 zł);

0 PLN za wypłaty powyżej 100 PLN z bankomatów mBank, Santander, Euronet, Planet Cash w Polsce;

Dodatkowe korzyści

gwarancja darmowego konta na 24 miesiące i walutowego na 12 miesięcy – promocja do 4.12.2019;

– możliwość jednoczesnego założenia konta i działalności gospodarczej na jednym wniosku – LINK;

– szeroki zakres dodatkowych usług (np. księgowość);

– po 24 miesiącach, nieuniknione opłaty za przelewy (1,5 zł) i za kartę (5 zł);

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz – konto mBiznes Standard
  • mBank to bardzo dobry bank detaliczny, który ma także atrakcyjną ofertę dla przedsiębiorców. Konto firmowe w mBanku może zostać założone jako mBiznes Start (wtedy po 12 miesiącach zmieni się w wariant mBiznes Komfort) lub jako mBiznes standard. Wariant Start jest praktycznie darmowy (5 darmowych przelewów; karta za darmo jeśli 200 PLN wydatków/msc), ale po 12 miesiącach zmienia się w wariant Komfort. Prowadzenie tego rachunku to 25 zł miesięcznie ale za to 20 darmowych przelewów i 0 zł za 1 kartę do konta. Tutaj opisujemy wariant Standard. Wariant standard jest dostępny tylko dla podmiotów z uproszczoną księgowością, czyli nie dla spółek. Warianty Start i Komfort są dla wszystkich mikroprzedsiębiorców.
  • Warto skorzystać z promocji konta, w ramach której przez 24 miesiące wszystko co istotne jest darmowe. Przez początkowy okres przynajmniej jest spokój. 🙂 Po tym okresie, można albo pogodzić się z opłatami albo poszukać innych wariantów.
  • Konto biznesowe w mBanku wygodnie jest połączyć z kontem osobistym, które jest liderem w swojej kategorii (zobacz ranking kont osobistych).
  • Jeśli potrzebujesz w swojej działalności terminala, możesz w ramach programu Polska Bezgotówkowa skorzystać z oferty promocyjnej z 0 opłatami przez 12/18 miesięcy.
  • Konto może być założone zarówno dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, jaki dla spółek.
  • mBank zapewnia bardzo szeroki zakres dodatkowych funkcjonalności:
    • mKsięgowość – dość szeroki wybór pakietów w zakresie ksiegowości. Od prostego fakturowania i wysyłania JPK, po możliwość pełnej integracji z kontem i np. monitorowania płatności i zarządzania podstawowymi funkcjami. Usługi te są dodatkowo płatne, ale po pierwsze można wybrać z których usług chce się korzystać (zamiast jednej opłaty za całość)
    • mPlatforma Walutowa – kantor online
  • Zakładając konto mBiznes możesz jednocześnie założyć działalność gospodarczą. mBank zajmie się wtedy formalnościami związanymi z założeniem działalności. Tutaj poznasz szczegóły –> LINK
Kluczowe opłaty
  • Przelewy do ZUS i US są bezpłatne, ale po upływie 24 miesięcy w tym wariancie konta, wszystkie pozostałe przelewy kosztują 1,5 zł, także zlecane online. W wariancie konta Komfort możesz mieć pakiet 20 darmowych przelewów (aczkolwiek kosztuje 25 zł miesięcznie).
  • Korzystanie z bankomatów jest darmowe w ramach sieci mBanku, Santandera, Euronetu i Planet Cash przy wypłatach powyżej 100 zł. Natomiast poniżej tej kwoty prowizja wynosi 1,3 zł. Wypłaty z bankomatów poza tą siecią kosztują 3%, ale nie mniej niż 5 zł.
  • Wpłata do wpłatomatów jest darmowa w bankomatach mBank, Planet Cash i Cashline. W Euronecie pobierana jest opłata 0,2%, min. 2 zł.
  • Istnieje możliwość korzystania z rachunku pomocniczego – 5 zł miesięcznie.
  • Transakcje BLIK są zawsze darmowe.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

 

Załóż konto na stronie banku.

7.

Konto Otwarte na Biznes – BNP Paribas

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli średnie saldo w miesiącu min. 3000 zł lub wpływy min. 20 000 zł (inaczej 9 zł/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wykonasz transakcje o wartości min. 700 zł kartą (inaczej 7 albo 3,5 PLN/msc);

0 PLN za wypłaty z bankomatów BNP Paribas i Euronet;

Dodatkowe korzyści

darmowe przelewy bez ograniczeń;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz – Konto Otwarte na Biznes
  • Konto Otwarte na Biznes to bazowa oferta BNP dla mikroprzedsiębiorców w ramach nowej palety kont “Otwartych”. Jest to dość dobra oferta, aczkolwiek warunki do spełnienia, aby to konto było darmowe nie są aż tak łatwe jak wśród niektórych konkurentów.
  • Konto jest dostępne dla wszystkich mikroprzedsiębiorców (czyli własna działalności i wszystkie rodzaje spółek), o ile nie przekraczają 4 mln przychodów rocznie i prowadzą uproszczoną księgowość.
  • Cechą wyróżniającą Konto Otwarte na Biznes wśród konkurencji są darmowe wszystkie zwykłe przelewy bez limitu. Jeśli planujesz zlecać dużo przelewów, to może być mocny argument za tym kontem.
  • W ramach programu Polska Bezgotówkowa, istnieje możliwość korzystania z terminala płatniczego przez 12 miesięcy za darmo.
  • Konto firmowe w BNP wiąże się z dostępem do dość szerokiego zakresu usług dodatkowych – typowo bankowych, jak auto leasing (lub wynajem długoterminowy), efaktoring, moitoring płatności. Ale bank chce także pomagać w szerszym zakresie prowadzenia działalności – na przykład przy tworzeniu strony (współpracuje z webdeweloperem), czy wynajmie nieruchomości.
  • W ofercie dostępny darmowy moduł księgowości (faktur + uproszczona księgowość) – jeśli chcesz ją prowadzić sam, lub za 100 zł/msc jeśli księgować ma profesjonalista.
Kluczowe opłaty
  • Opłata za prowadzenie nie jest pobierana przez pierwsze 12 miesięcy dla firm, które prowadzą działalność krócej niż 6 miesięcy.
  • Jeśli masz obroty powyżej 100 tys. zł miesięcznie, możesz liczyć na zwolnienie z opłat za prowadzenie konta i kartę.
  • Wszystkie przelewy online są darmowe!
  • Korzystanie z bankomatów poza tymi BNP i Euronet kosztuje 1,5%, min. 5 zł. Korzystanie zagranicą z bankomatów Grupy BNP jest natomiast darmowe (inne zagraniczne – 3%, min. 10 zł).

 

Załóż na stronie banku.

Najlepsze konto firmowe – jak je wybrać?

Wybór konta firmowego to decyzja, którą warto dobrze przemyśleć i przeanalizować. Późniejsza zmiana banku, a co za tym idzie numer konta niesie ze sobą sporo niedogodności. W razie zmiany konta, trzeba poinformować Urząd Skarbowy oraz kontrahentów. A i tak przez pewien czas z przyzwyczajenia wielu klientów będzie płaciło na „stary” numer. Dlatego przygotowaliśmy powyższy ranking kont firmowych oraz poniższy poradnik, dzięki którym łatwiej będzie Ci wybrać raz a dobrze.

Konto firmowe – dla kogo?

Od czego zacząć? Konto firmowe to pojęcie dość szerokie, bo tak naprawdę obejmuje wszystkie konta od prowadzonego dla właściciela jednoosobowej działalności do największych firm w kraju. W praktyce jednak podstawowe konta firmowe, prowadzone dla najmniejszych przedsiębiorców są dość podobne do kont osobistych. Natomiast konta firmowe dla dużych firm są jedynie niewielkim wycinkiem szerokiego pakietu usług bankowych.

Na naszej stronie, w rankingu kont firmowych analizujemy tylko konta przeznaczone dla:

  • osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą nie prowadzących pełnej księgowości;
  • spółek jawnych, partnerskich i cywilnych nie prowadzących pełnej księgowości;
  • małych spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.

W wielu bankach, podobnie zdefiniowany jest mały klient firmowy, jako mikroprzedsiębiorca z limitem np. 4/5 mln zł przychodów rocznie. Ponieważ każdy bank nieco inaczej podchodzi do kont dla spółek z o.o., nie wszystkie powyższe konta są dla nich dostępne, ale jest to za każdym razem sprecyzowane w opisie.

Czy konto firmowe jest w ogóle potrzebne?

Początkujący przedsiębiorca może w ogóle się zastanawiać czy potrzebuje konta firmowego. Przecież niekoniecznie ma ono znacznie więcej funkcjonalności niż zwykłe konto osobiste. A jednak! Jakieś konto bankowe co prawda nie jest formalnie wymagane przez prawo ogólnie, natomiast jego użycie jest konieczne w dwóch sytuacjach:

  • do rozliczeń pomiędzy przedsiębiorcami;
  • do rozliczeń transakcji o wartości powyżej 15 tys. zł.

Konto jest także potrzebne do rozliczeń podatków, aczkolwiek z tego obowiązku są wyłączeni mikroprzedsiębiorcy. Tak czy inaczej, wymagane prawnie czy nie, konto firmowe w działalności gospodarczej jest praktycznie niezbędne i trudno się bez niego obejść.

A czy nie wystarczy konto osobiste? No nie do końca. Po pierwsze, wykorzystywanie konta osobistego do prowadzenia działalności gospodarczej jest niezgodne z chyba wszystkimi regulaminami banków. Robiąc to narażasz się na konsekwencje opisane w regulaminie, przede wszystkim na wypowiedzenie umowy prowadzenia rachunku. Po drugie, oddzielne konto firmowe bardzo ułatwia prowadzenie działalności – jasno widać, które wydatki były prywatne, a które w ramach działalności. Może mieć to znaczenie np. w razie kontroli podatkowej, ale też zwyczajnie ułatwia życie. Po trzecie tylko konta firmowe mają zaimplementowany mechanizm do rozliczeni split payment. Jeśli ten temat dotyczy Twojej działalności – nie masz wyboru. Na koniec, warto pamiętać, że w ramach oferty dla firm banki mają też różne dodatkowe usługi, które bywają bardzo przydatne, np. moduły do prowadzenia księgowości i wysyłania deklaracji VAT i plików JPK.

Jak wybrać najlepsze konto firmowe?

Jeśli już wiesz, że potrzebujesz konto firmowe, świetnie byłoby wybrać to najlepsze. Jak to zrobić? Po pierwsze, trzeba zwrócić uwagę na koszty, po drugie na różne bonusy i dodatkowe funkcjonalności.

Koszty związane z prowadzeniem konta firmowego

Jeśli chodzi o koszty związane z prowadzeniem konta firmowego, są one dość podobne do tych dla rachunków osobistych. Tutaj także liczy się opłata za prowadzenie konta, wydanie i korzystanie z karty oraz prowizje za korzystanie z bankomatów i wpłatomatów. W zasadzie nie ma darmowych kont firmowych (poza BIZnest). Banki wychodzą z założenia, że jak ktoś prowadzi działalność gospodarczą to powinien na niej zarabiać i bank może strzyc klienta trochę bardziej niż w przypadku klienta indywidualnego.

Podobnie jak w przypadku zwykłych kont bankowych, przy rachunkach firmowych logika opłat jest bardzo podobna. Z opłat można się zwolnić po spełnieniu warunków darmowości. Takim warunkiem jest np. wykonywanie przelewów ZUS, albo wykonanie określonej wartości transakcji kartą w miesiącu. Nieco inaczej jednak niż przy kontach osobistych, te progi są nieco wyższe, a i kara za ich niespełnienie (czyli opłata) wyższa. Natomiast tak samo jak w bankowości detalicznej, banki wychodzą z założenia, że wszystkie czynności w oddziale są płatne – zwyczajnie chcą do tego zniechęcić.

Tym co nieco różni konta firmowe od kont osobistych są koszty przelewów. O ile w przypadku kont osobistych nie ma już banku, który pobierałby opłatę za przelew zlecany online, o tyle na wielu kontach firmowych ta usługa jest płatna. Czasami jest jednocześnie oferowany pakiet darmowych przelewów, ale warto na to zwrócić uwagę.

Specyficzną cechą kont firmowych może też być potrzeba założenia rachunków pomocniczych. O ile rachunki VAT, wymagane przez prawo na potrzeby split paymentu są darmowe, o tyle dodatkowe rachunki pomocnicze prawie wszędzie wiążą się z dodatkowymi kosztami.

Jeśli będziesz prowadzić działalność związaną z przyjmowaniem gotówki, zwróć uwagę na opłaty za korzystanie z wpłatomatów. Wpłaty gotówkowe w oddziale praktycznie zawsze wiążą się z prowizją, szczególnie jeśli wpłacasz bilon. Natomiast wpłatomaty, przynajmniej niektóre i do określonej kwoty, mogą być za darmo.

Dodatkowe premie, bonusy i funkcjonalności dla kont firmowych

Klient zakładający konto firmowe to łakomy kąsek dla banków. Dlatego są one skłonne zachęcić takiego klienta konkretną gotówką. O ile przy kontach osobistych premie wynoszą 100-200 zł i tylko czasami więcej. O tyle zakładając konto firmowe możesz liczyć nawet na 600-900, a nawet i 1500 zł! Obok takich premii trudno przejść obojętnie, aczkolwiek trzeba pamiętać, że warunki ich uzyskania nie zawsze są łatwe. Zazwyczaj konieczne jest naprawdę aktywne korzystanie z konta, np. wydawanie kartą dużych kwot lub skorzystanie z oferty kredytowej. Z drugiej strony, czasami wystarczy wykonywać przelewy do ZUS, żeby zapracować na bonusa. Takie premie raczej stanowią dochód firmy – weź to pod uwagę przy rozliczeniach podatkowych.

Na co poza żywą gotówką można liczyć na najlepszych kontach firmowych?

Przede wszystkim standardowo, w ramach Programu Polska Bezgotówkowa możesz liczyć na 12 miesięcy korzystania z terminala płatniczego bez opłat. Czasami banki przedłużają ten okres do 18 miesięcy, lub dają dodatkowe bonusy.

Jeśli prowadzisz uproszczoną księgowość i np. chciał(a)byś to robić sam/a, albo z minimalnym wsparciem zewnętrznym, bardzo wygodne mogą być moduły księgowości zintegrowane z kontem firmowym. Zazwyczaj wiążą się one z opłatami dodatkowymi (na takim samym poziomie jakbyś korzystał/a z niezależnych systemów lub usług księgowych). Natomiast pozwalają monitorować płatności, łatwiej płacić podatki i oczywiście wysyłać deklaracje czy pliki JPK.

Ranking kont firmowych – nasza metodologia

Wiele jest aspektów, na które trzeba zwrócić uwagę wybierając najlepsze konto firmowe. Aby zebrać i uporządkować je wszystkie, konieczne było przygotowanie ustrukturyzowanej metodologii naszego rankingu kont firmowych. Naszym zdaniem najważniejszym elementem decydującym o atrakcyjności konta dla przedsiębiorców są opłaty. Podzieliliśmy je na 5 obszarów:

  • opłata za prowadzenie konta i warunki zwolnienia z tej opłaty;
  • opłata za korzystanie z karty i warunki zwolnienia;
  • dostępność bankomatów – zakres darmowej sieci oraz ewentualne prowizje poza siecią lub powyżej limitu kwotowego lub liczby transakcji;
  • opłaty za przelewy zlecane online – pakiet darmowych przelewów i opłaty poza tym pakietem;
  • pozostałe opłaty – korzystanie z wpłatomatów, bankomaty zagraniczne i inne.

Drugim elementem, który poddajemy ocenie są dodatkowe funkcjonalności i oferta dla przedsiębiorców. W tej części bierzemy pod uwagę takie kwestie jak moduł księgowości, możliwości wymiany walut, dostępność terminali płatniczych, ofertę oszczędnościową, ofertę kredytową, nowoczesność systemu bankowego i inne podobne aspekty.

Trzecim elementem są klasyczne bonusy – premie. Liczy się wysokość i łatwość ich uzyskania. Jest to o tyle istotne, że łatwo zdobyte jednorazowo 200 zł może być warte tyle co w innym banku 40 miesięcznych opłat za korzystanie z karty.

Przyjęliśmy następujące proporcje:

ranking-kont-firmowych

Dobrych wyborów!