ranking lokat

Ranking lokat

Ranking lokat został zaktualizowany ostatnio w lipcu 2020.

Witaj! Znajdziesz tutaj najlepsze lokaty. Jeśli zastanawiasz się którą wybrać, poniżej kilka kluczowych czynników przy wyborze najkorzystniejszej lokaty i nasz najnowszy ranking lokat bankowych

Poniższy ranking zawiera naszym zdaniem najlepsze lokaty bankowe dostępne obecnie na rynku.

Jeśli zależy Ci tylko na jak najwyższym oprocentowaniu, wybierz jedną z promocyjnych lokat na otwarcie konta – w Pekao, mBanku lub Nest Banku.

Jeśli nie chcesz dodatkowego konta i pasuje Ci dłuższy termin, wybierz lokatę w Inbanku, Facto lub Getinie.

W przypadku, gdy masz do ulokowania kwotę powyżej 10 tys. PLN wybierz lokatę Idea Happy Pro, lokatę w Inbanku lub lokatę w Getin Banku lub sprawdź ranking kont oszczędnościowych.

Dodatkowo, w ramach promocji aplikacji mobilnych, niektóre banki oferują całkiem niezłe lokaty, o ile zostaną założone mobilnie. Obecnie takie lokaty w ofercie mają m.in. Millennium Bank (2% na 1M, jeśli masz urodziny niedługo :)), Santander (2% na 4M). Jeśli masz konto, w którymś z tych banków, warto skorzystać z promocji. Ofertę kont osobistych poznasz wykorzystując nasz ranking kont osobistych.

Ranking lokat bankowych zawiera tylko lokaty objęte gwarancjami BFG.

1.

eKonto z lokatą – mBank
mbank

Oprocentowanie

3,0%

Kwota PLN

500-10.000

Okres

3 miesiące

Online

Wymagane eKonto (eKonto w mBanku – analiza)

Tylko nowi klienci

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • eKonto z lokatą to atrakcyjnie oprocentowana lokata na 3 miesiące, której założenie wymaga jednak założenia konta osobistego w mBanku.
  • Na szczęście, eKonto jest bardzo dobrym kontem osobistym, które jest darmowe w zakresie standardowych usług (karta darmowa pod warunkiem wykonania 5 transakcji kartą w miesiącu). Zobacz analizę eKonta oraz najaktualniejsze promocje za jego założenie.
Pozostałe warunki
  • Możliwość założenia tylko 1 lokaty promocyjnej;
  • Po zakończeniu okresu umownego lokata zostanie odnowiona na kolejny 3-miesięczny okres na warunkach standardowej lokaty terminowej;
  • Ponadto, zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek (stopa wynosi wtedy 0,01% w skali roku);
Dokumenty do pobrania

Załóż lokatę na stronie banku.


2.

Nest Lokata Witaj – Nest Bank
nest bank lokaty

Oprocentowanie

2,5%

Kwota PLN

1.000-10.000

Okres

3 lub 6 miesięcy

Online

Wymagane Nest konto (Nest Konto – analiza)

Tylko nowi klienci

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Nest Lokata Witaj to bardzo atrakcyjnie oprocentowana lokata na 3 miesiące, której założenie wymaga jednak założenia konta osobistego w Nest Banku. Na szczęście, oferta Nest Konto jest również atrakcyjna, ponieważ konto jest darmowe w zakresie standardowych usług bez żadnych dodatkowych warunków. Nest konto – analiza.
  • Z lokaty na 6 miesięcy z oprocentowaniem 2,5% można skorzystać tylko jeśli w ciągu 60 dni od założenia konta nastąpi wpływ wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2500 PLN – szczegóły w regulaminie.
  • Nest Bank to niewielki bank komercyjny do niedawna znany jako Smart Bank (a jeszcze wcześniej jako FM PBP SA).
Pozostałe warunki
  • Niestety, możliwość założenia tylko 1 lokaty promocyjnej;
  • Ponadto, lokatę promocyjną można założyć w ciągu 30 dni od założenia konta;
  • Natomiast zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek;
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

Nest Lokata – analiza

Załóż lokatę na stronie banku.


3.

Lokata Happy – Idea Bank
idea bank lokaty

Oprocentowanie

2,4%

Kwota PLN

500-20.000

Okres

3 miesiące

BEZ KONTA

bez utraty odsetek w razie zerwania przed terminem

Online

Tylko nowi klienci

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata Happy oferowana jest tylko dla nowych klientów Idea Banku, czyli osób, które nigdy nie miały żadnego produktu w tym banku. Niedawno zastąpiła w ofercie lokatę HIT oraz przejściowo lokatę Beztroską jako lokatę “powitalną” dla oszczędzających w Idea Banku.
  • Obecnie, po aktualizacji oferty w styczniu 2019 r. oprocentowanie lokaty wynosi 2,4% na 3 miesiące.
  • Natomiast, w porównaniu do wcześniej wersji lokaty Happy, obecnie oferuje ona możliwość zerwania bez utraty odsetek.
Pozostałe warunki
  • Lokatę można założyć także w oddziale, jednak założenie online jest bardzo wygodne ze względu na możliwość potwierdzenia tożsamości skanem dowodu i przelewem weryfikacyjnym.
  • Co istotne, lokata jest automatycznie odnawiana na taki sam okres, na warunkach przewidzianych dla Lokaty Standardowej.
Dokumenty do pobrania
Tabela oprocentowania

Lokata Happy w Idea Banku – analiza

Załóż lokatę na stronie banku.


4.

Lokata Facto – BFF Banking Group
facto

Oprocentowanie

1,8-1,9%

Kwota PLN

od 5.000 – bez ograniczeń

Okres

6-12M

Online – w pełni

BEZ KONTA

 

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata Facto to nowa propozycja na rynku. Jest to lokata w polskim oddziale włoskiego banku Banca Farmafactoring S.p.A. Lokaty te są objęte gwaranacjami włoskiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do poziomu równowartości 100 tys. EUR.
  • Założenie lokaty nie wymaga zakładania konta bankowego (dostaniesz tylko dane dostępu do bankowości elektronicznej). Weryfikacja tożsamości za pomocą skanu dowodu i przelewu weryfikacyjnego z innego banku, bez kuriera.
  • Oprocentowanie oferowane jest zależne od czasu trwania lokaty:
    • 1,4% na 3 miesięcy;
    • 1,8% na 6 miesięcy;
    • 1,85% na 9 miesięcy;
    • 1,9% na 12 miesięcy;
    • 1,0% na dłuższe okresy;
Pozostałe warunki
  • Nie ma górnego limitu dla jednej lokaty, warto jednak pamiętać o limicie gwarancji bankowej (równowartość 100 tys. EUR);

Załóż lokatę na stronie banku.


5.

Lokata Happy Pro – Idea Bank
idea bank lokaty

Oprocentowanie

1,9%

Kwota PLN

20.000-200.000

Okres

3 miesiące

BEZ KONTA

bez utraty odsetek w razie zerwania przed terminem

Online

Tylko nowi klienci

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Idea Bank Lokata Happy Pro to odpowiednik lokaty Happy dla nieco większych środków i przy trochę niższym oprocentowaniu, które obecnie wynosi 1,9%.
  • Lokatę Happy Pro może założyć tylko nowy klient Idea Banku. Natomiast sporym plusem lokaty jest brak utraty odsetek w razie zerwania przed terminem.
Pozostałe warunki
  • Po pierwsze, lokatę można założyć online. Dostępną są także wszystkie inne sposoby.
  • Po drugie, automatycznie odnawiana na warunkach dla lokaty standardowej;
Dokumenty do pobrania
Tabela oprocentowania

Lokata Happy Pro w Idea Banku – analiza

Załóż lokatę na stronie banku.


6.

Lokata – Inbank
inbank

Oprocentowanie

1,5-2,2% zależnie od okresu

Kwota PLN

5.000-400.000

Okres

12-60 miesięcy

BEZ KONTA

Online

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata w Inbanku to ciekawa oferta dla osób, które szukają lokat długoterminowych. Oprocentowanie oferowane przez Inbank jest rozsądne, natomiast czas trwania lokat sięga od 6 miesięcy do 5 lat.
  • Maksymalna wartości jednej lokaty wynosi 50 tys. PLN, natomiast można ich założyć kilka, jednak nie można przekroczyć limitu 400 tys. PLN na klienta.
  • Oprocentowanie lokaty wynosi:
    • 0,7% na 3 miesiące;
    • 1,0% na 6 miesięcy;
    • 1,50% jeśli jest zakładana na 12 miesięcy lub
    • 1,75% na 24 miesiące;
    • 1,85%, 2,0% i 2,20% odpowiednio dla lokat na 36, 48 i 60 miesięcy.
  • Inbank to bank estoński działający w Polsce poprzez oddział bankowy. Więcej o Inbanku dowiesz się tutaj – Inbank. Środki trzymane na lokacie gwarantowane są do 100 tys. euro przez rząd estoński na zasadach identycznych jak środki w bankach polskich mają gwarancje BFG.
Pozostałe warunki
  • Lokatę można założyć tylko online;
  • Zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek;
Dokumenty do pobrania
Tabela oprocentowania

 

Lokata Inbank – analiza

Załóż lokatę na stronie banku.


7.

Lokata – Getin Bank
getin bank

Oprocentowanie

0,6/0,8%

Kwota PLN

500-400.000

Okres

2/3 miesiące

Online

BEZ KONTA

Nowi i obecni klienci

Oferta do 20.07.2020

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata na Nowe Środki to oferta lokaty w Getin Banku skierowana zarówno do nowych jak i obecnych klientów. Obecnie oferowane oprocentowanie wynosi już tylko 0,6% na 2 i 0,8% na 3 miesiące.
  • Nowe Środki to środki powyżej Twojego salda w Getin Banku na 24.06.2020. Jeśli jesteś nowym klientem, to oczywiście wszystkie środki, ponieważ saldo na ten dzień wynosiło zero.
  • Lokata nie wymaga zakładania konta osobistego w Getin Banku. Warto zrobić, bo to dobre konto (Getin Konto – analiza), ale jeśli zależy Ci tylko na trzymaniu oszczędności, nie musisz tego robić.
  • W naszej ocenie, ze względu wysoki limit kwotowy i brak konieczności zakładania konta, Lokata zasługuje na wyższe miejsce niż lokaty w Eurobanku i Aliorze, pomimo minimalnie niższego oprocentowania.
  • Limit lokaty to 200.000 zł.
Pozostałe warunki
  • Na lokatę trzeba wpłacić środki w ciągu 7 dni od złożenia wniosku.
  • Dodatkowo, trzeba wyrazić zgody marketingowe.
  • Jeśli masz dostęp do bankowości internetowej Getin Banku, znajdziesz w niej możliwość założenia lokaty, natomiast nowi klienci mogą skorzystać z linku poniżej i obok.
  • Ponadto, zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek;
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

Lokata na nowe środki Getin – analiza

Załóż lokatę na stronie banku.


Najlepsze lokaty bankowe – jak je wybrać?

Lokata bankowa to najprostsza i najbezpieczniejsza forma ochrony Twoich oszczędności przed inflacją i szansa na niewielki, ale pewny zysk. Jeśli masz jakieś oszczędności, choćby niewielkie i trzymasz je na zwykłym koncie albo w gotówce, każdego dnia realnie tracą na wartości, ponieważ zjada je inflacja. Aby tego uniknąć – skorzystaj z rankingu lokat bankowych powyżej lub (rankingu kont oszczędnościowych) i zainwestuj bezpiecznie swoje oszczędności. Co istotne, prawdziwe lokaty objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, dzięki czemu pieniądze sa bezpieczne. Warto o tym pamiętać porównując lokaty i konta oszczędnościowe z innymi formami inwestowania/oszczędzania. W zasadzie tylko obligacje skarbowe zapewniają równie niskie ryzyko. Wszystkie inne, wyżej oprocentowane tzw. okazje zazwyczaj wiążą się z jakimś mniej lub bardziej ukrytym ryzykiem.

Kiedy nie masz innych pomysłów na inwestycje, powinieneś trzymać wolne środki na lokacie lub koncie oszczędnościowym. Jeśli nie masz pewności co wybrać, lokatę czy konto oszczędnościowe, podpowiedzi znajdziesz na tej stronie – Lokata czy konto oszczędnościowe?

W celu wybrania najlepszej lokaty, należy zacząć od oceny swoich potrzeb i ograniczeń. A następnie sprawdzić ranking lokat powyżej i wybrać najlepszą lokatę.

Jaką kwotę ulokować?

Przede wszystkim ważne jest, żebyś wiedział/a jaką kwotę chcesz ulokować. Szkoda tracić czas na oferty, które ze względu na ograniczenia kwotowe nie są dla Ciebie. Przykładowo, jeśli masz do ulokowania 80 tys. PLN szkoda tracić czas na oferty, wktórych maksymalna kwota to 10 tys. Jaką kwotę trzymać na lokatach? To każdy powinien sam ocenić, ale naszym zdaniem warto trzymać na lokatach lub kontach oszczędnościowych każdą nadwyżkę gotówki powyżej spodziewanych wydatków na najbliższy miesiąc. O ile oczywiście nie masz na tyle dużo oszczędności, aby część z nich inwestować w potencjalnie bardziej rentowne (ale i bardziej ryzykowne) instrumenty. W razie nagłej potrzeby, jakichś zaskakujących wydatków – można lokatę zerwać. Czasami nie będzie to nawet oznaczało utraty odsetek.

Jeśli masz do zainwestowania większą kwotę, warto podzielić ją na kilka lokat. Wtedy w razie zerwania lokaty, nie stracisz odsetek od wszystkich środków. Uważaj jednak, na lokaty promocyjne (a ranking lokat powyżej zawiera głównie takie lokaty). Są one oferowane tylko dla nowych klientów, więc można z nich skorzystać tylko raz! Podobnie, jeśli jest kilka ofert w danym banku, mogą się wzajemnie wykluczać. Wybierz wtedy tę, która odpowiada Ci najbardziej. Pomogą Ci w tym przygotowane przez nas analizy lokat.

Czas trwania lokaty

Kluczowym elementem przy wyborze lokaty jest czas trwania. Zakładając lokatę bankową, na pewien czas “zamrażasz” pieniądze. Nie oznacza to oczywiście, że nie masz do nich dostępu – ale jeśli zerwiesz lokatę, stracisz odsetki, które już zostały wypracowane. Dlatego po pierwsze, warto się zastanowić, kiedy te pieniądze będą mi potrzebne? Natomiast po drugie, można wziąć pod uwagę aspekt rynkowy, czy za kilka miesięcy oferta będzie lepsza? Generalnie, jeśli są podstawy, żeby oczekiwać, że stopy procentowe wzrosną – wtedy lepsze są krótsze lokaty. Jeśli spodziewasz się, że stopy będą spadać, wtedy dłuższe lokaty będą bardziej korzystne.

Jeśli nie wiesz, kiedy będziesz potrzebować ulokowanych środków – rozważ konto oszczędnościowe (ranking kont oszczędnościowych). To coraz częściej jest dobra alternatywa dla lokat. Pozwalają zazwyczaj na ulokowanie większych kwot i zapewniają większą elastyczność.

Oprocentowanie

To oczywiste, im wyższe oprocentowanie tym lepsze. 🙂 Pamiętaj tylko, że prawie zawsze oprocentowanie jest w stosunku rocznym i nominalny zysk z lokaty będzie zależał też od jej czasu trwania. Ogólnie wysokość oprocentowania na lokacie bankowej zależy od poziomu stóp procentowych NBP. Często jednak najlepsze lokaty to promocje bankowe dedykowane dla nowych klientów banku lub nowych środków, albo np. zakładanych przez aplikację mobilną. W obliczeniu zysku z lokaty pomoże Ci ten artykuł – jak obliczyć zysk z lokaty. Oczywiście od oprocentowanie nalezy także odjąć podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), który zostanie automatycznie pobrany przez bank. Odsetki uzyskasz w wiekszości przypadków na koniec okresu lokaty.

Nie jest to częste obecnie, ale historycznie popularne były lokaty z częstą kapitalizacją odsetek. Dzięki codziennej kapitalizacji odsetek możliwe było zminimalizowanie podatku Belki.

Co sprawdzić przed założeniem lokaty?

Jeśli już wiesz, jaką kwotą dysponujesz, na jaki czas chcesz założyć lokatę i masz przed oczami oprocentowanie jakie zgarniesz, sprawdzając ranking lokat w poszukiwaniu najlepszej lokaty, sprawdź kilka punktów, żeby nie natrafić na żadne drobne druczki:

  • instytucja: tylko lokaty w bankach i od pewnego czasu także w SKOKach, do kwoty równowartości 100 tys. EUR są objęte gwarancjami BFG. Oznacza to, że jeśli produkt nie jest lokatą albo kontem (np. niektóre elementy lokat strukturyzowanych), nie są objęte gwarancjami BFG.
  • produkty powiązane – konta osobiste: często przy korzystnych ofertach konieczne jest założenie konta, pamiętaj, że konta bankowe obecnie coraz rzadziej są za darmo. Zazwyczaj można sprawić, żeby były darmowe spełniając dodatkowe warunki. To wymaga jednak np. przeniesienia wynagrodzenia do danego banku lub częstego korzystania z karty. Czasami jednak warto to zrobić, a konto zamknąć po jakimś czasie. Nasz ranking lokat w sekcji dodatkowe informacje, zawiera odpowiednie oznaczenia.
  • produkty powiązane – fundusze i inne dodatkowe inwestycje: banki oferują często pakiety składające się z lokaty i innych produktów finansowych (inwestycyjnych), uważaj, żebyś dobrze oszacował/a czy to jest produkt dla Ciebie, dodatkowe produkty mają czasami zupełnie inny profil ryzyka niż lokata i wiążą się z dodatkowymi opłatami.
  • oferta dla nowych klientów: jeśli już jesteś klientem banku, to jasne, że mniej mu zależy żeby Cię skusić wysokim oprocentowaniem – często dobre oferty są tylko na nowe środki albo dla nowych klientów;

Ranking najlepszych lokat bankowych – nasza metodologia

Powyższy ranking lokat został sporządzony zgodnie z zasadami jakie naszym zdaniem powinny być stosowane do wyboru najlepszej lokaty. Czy, co i w jakiej kolejności wzięliśmy pod uwagę?

Oprocentowanie lokat

Po pierwsze, zdecydowanie najważniejsze było i jest zwykłe lub promocyjne oprocentowanie lokaty. W końcu, o ile przy kontach osobistych istotne czynniki są różne dla każdego – np. dla jednej osoby ważniejsze są koszty obsługi bankomatów, a kto inny woli dużo usług dodatkowych związanych z kartami. O tyle lokaty zawsze zakładamy dla zysku, a najważniejszym czynnikiem decydującym o tym jaki zysk z lokaty uda nam się uzyskać jest oprocentowanie. Dlatego jest to pierwszy filtr według którego porządkujemy lokaty w rankingu.

Promocje lokat

Po drugie, najlepsze lokaty często charakteryzuje fakt, że są to promocje. Często taką lokatę można założyć tylko raz i niestety zazwyczaj kwota lokaty jest mocno ograniczona. W naszym rankingu lokat preferujemy lokaty, które mają wysokie limity kwotowe. Jeśli mają zbliżone oprocentowanie, na wyższej pozycji w rankingu będzie lokata, która ma wyższy limit.

Po trzecie, promocyjny charakter najlepszych lokat powoduje, że szczególnie istotny jest czas trwania. Jeśli lokata zapewnia bardzo korzystne warunki, a można ją założyć tylko raz, zależy nam, aby można było ją założyć na dłuższy czas. Dlatego przy takim samym oprocentowaniu i podobnych ograniczeniach co do kwoty lokaty, wyżej w naszym rankingu będzie lokata dłuższa.

Produkty powiązane

Na koniec, naszym zdaniem, szukając lokat większość osób po prostu chce dobrze ulokować swoje oszczędności. Niekoniecznie ma ochotę zakładać dodatkowo konto osobiste. Szczególnie, że obecnie większość kont osobistych jest darmowa pod warunkiem odpowiedniej aktywności, której trzeba co miesiąc pilnować. Dlatego zdecydowanie preferujemy w naszym rankingu lokat produkty proste – lokaty bez konta.

Jednocześnie nie prezentujemy w zestawieniu innych produktów niż zwykłe, klasyczne lokaty. Nie ma tam innych produktów depozytowych, w szczególności lokat strukturyzowanych (bo uważamy, że zazwyczaj są to produkty niekorzystne dla klienta) lub lokat z funduszami (bo są nieporównywalne i ich oferta nie jest wystandaryzowana).

Ponadto,  rankingu absolutnie nie prezentujemy wszystkich lokat dostępnych na rynku i nie mamy takiej ambicji. Przede wszystkim nie ma to sensu – chcemy pokazać tylko najlepsze lokaty. Dlatego nie ma tutaj lokat, które np. kuszą wysokim procentem, ale tylko na 10 dni, albo lokat do których trzeba założyć konto, które oceniamy jakie słabe. Jednocześnie nie ograniczamy się do jednej lokaty na bank. Często banki mają różne dobre lokaty w zależności od kwoty jaką można na nich ulokować. Takie ograniczenie powodowałoby, że nasz ranking jest mniej użyteczny.

Pamiętaj! Wybierz najlepszą lokatę dla Ciebie, my jedynie sugerujemy 🙂

ranking kont oszczędnościowych

Nie przegap najlepszych okazji!

Bądź na bieżąco z rankingami i najlepszymi promocjami. Zapisz się na nasz newsletter. Pakiet poradników i kalkulatorów w bonusie. Nie spamujemy.    

Zgadzam się na przetwarzanie danych osobowych i otrzymywanie newslettera zgodnie z polityką prywatności).