Ranking kont firmowych
Zawsze aktualny ranking najlepszych kont firmowych
Witaj! Znajdziesz tutaj najlepsze konta osobiste oraz kilka porad i wskazówek. Po kolei:
Dla każdego najlepsze konta firmowe będączymś nieco innym, ale poniżej znajdziesz te, które naszym zdaniem są najlepsze. W poniższym rankingu każdy powinien znaleźć coś dla siebie.
Jeśli zależy Ci na jak najtańszym koncie –> BIZnest Banku lub iKonto Biznes w Aliorze;
Natomiast jeżeli zależy Ci na jak najszerszych funkcjonalnościach np. księgowości –> ING Direct dla Firmy lub mBiznes;
W rankingu są konta firmowe dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub małe spółki (z niewielkimi wyjątkami – zaznaczone w opisach).
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Najlepsze konto firmowe – jak je wybrać?
Wybór konta firmowego to decyzja, którą warto dobrze przemyśleć i przeanalizować. Późniejsza zmiana banku, a co za tym idzie numer konta niesie ze sobą sporo niedogodności. W razie zmiany konta, trzeba poinformować Urząd Skarbowy oraz kontrahentów. A i tak przez pewien czas z przyzwyczajenia wielu klientów będzie płaciło na „stary” numer. Dlatego przygotowaliśmy powyższy ranking kont firmowych oraz poniższy poradnik, dzięki którym łatwiej będzie Ci wybrać raz a dobrze.
Konto firmowe – dla kogo?
Od czego zacząć? Konto firmowe to pojęcie dość szerokie, bo tak naprawdę obejmuje wszystkie konta od prowadzonego dla właściciela jednoosobowej działalności do największych firm w kraju. W praktyce jednak podstawowe konta firmowe, prowadzone dla najmniejszych przedsiębiorców są dość podobne do kont osobistych. Natomiast konta firmowe dla dużych firm są jedynie niewielkim wycinkiem szerokiego pakietu usług bankowych.
Na naszej stronie, w rankingu kont firmowych analizujemy tylko konta przeznaczone dla:
- osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą nie prowadzących pełnej księgowości;
- spółek jawnych, partnerskich i cywilnych nie prowadzących pełnej księgowości;
- małych spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.
W wielu bankach, podobnie zdefiniowany jest mały klient firmowy, jako mikroprzedsiębiorca z limitem np. 4/5 mln zł przychodów rocznie. Ponieważ każdy bank nieco inaczej podchodzi do kont dla spółek z o.o., nie wszystkie powyższe konta są dla nich dostępne, ale jest to za każdym razem sprecyzowane w opisie.
Czy konto firmowe jest w ogóle potrzebne?
Początkujący przedsiębiorca może w ogóle się zastanawiać czy potrzebuje konta firmowego. Przecież niekoniecznie ma ono znacznie więcej funkcjonalności niż zwykłe konto osobiste. A jednak! Jakieś konto bankowe co prawda nie jest formalnie wymagane przez prawo ogólnie, natomiast jego użycie jest konieczne w dwóch sytuacjach:
- do rozliczeń pomiędzy przedsiębiorcami;
- do rozliczeń transakcji o wartości powyżej 15 tys. zł.
Konto jest także potrzebne do rozliczeń podatków, aczkolwiek z tego obowiązku są wyłączeni mikroprzedsiębiorcy. Tak czy inaczej, wymagane prawnie czy nie, konto firmowe w działalności gospodarczej jest praktycznie niezbędne i trudno się bez niego obejść.
A czy nie wystarczy konto osobiste? No nie do końca. Po pierwsze, wykorzystywanie konta osobistego do prowadzenia działalności gospodarczej jest niezgodne z chyba wszystkimi regulaminami banków. Robiąc to narażasz się na konsekwencje opisane w regulaminie, przede wszystkim na wypowiedzenie umowy prowadzenia rachunku. Po drugie, oddzielne konto firmowe bardzo ułatwia prowadzenie działalności – jasno widać, które wydatki były prywatne, a które w ramach działalności. Może mieć to znaczenie np. w razie kontroli podatkowej, ale też zwyczajnie ułatwia życie. Po trzecie tylko konta firmowe mają zaimplementowany mechanizm do rozliczeni split payment. Jeśli ten temat dotyczy Twojej działalności – nie masz wyboru. Na koniec, warto pamiętać, że w ramach oferty dla firm banki mają też różne dodatkowe usługi, które bywają bardzo przydatne, np. moduły do prowadzenia księgowości i wysyłania deklaracji VAT i plików JPK.
Jak wybrać najlepsze konto firmowe?
Jeśli już wiesz, że potrzebujesz konto firmowe, świetnie byłoby wybrać to najlepsze. Jak to zrobić? Po pierwsze, trzeba zwrócić uwagę na koszty, po drugie na różne bonusy i dodatkowe funkcjonalności.
Koszty związane z prowadzeniem konta firmowego
Jeśli chodzi o koszty związane z prowadzeniem konta firmowego, są one dość podobne do tych dla rachunków osobistych. Tutaj także liczy się opłata za prowadzenie konta, wydanie i korzystanie z karty oraz prowizje za korzystanie z bankomatów i wpłatomatów. W zasadzie nie ma darmowych kont firmowych (poza BIZnest). Banki wychodzą z założenia, że jak ktoś prowadzi działalność gospodarczą to powinien na niej zarabiać i bank może strzyc klienta trochę bardziej niż w przypadku klienta indywidualnego.
Podobnie jak w przypadku zwykłych kont bankowych, przy rachunkach firmowych logika opłat jest bardzo podobna. Z opłat można się zwolnić po spełnieniu warunków darmowości. Takim warunkiem jest np. wykonywanie przelewów ZUS, albo wykonanie określonej wartości transakcji kartą w miesiącu. Nieco inaczej jednak niż przy kontach osobistych, te progi są nieco wyższe, a i kara za ich niespełnienie (czyli opłata) wyższa. Natomiast tak samo jak w bankowości detalicznej, banki wychodzą z założenia, że wszystkie czynności w oddziale są płatne – zwyczajnie chcą do tego zniechęcić.
Tym co nieco różni konta firmowe od kont osobistych są koszty przelewów. O ile w przypadku kont osobistych nie ma już banku, który pobierałby opłatę za przelew zlecany online, o tyle na wielu kontach firmowych ta usługa jest płatna. Czasami jest jednocześnie oferowany pakiet darmowych przelewów, ale warto na to zwrócić uwagę.
Specyficzną cechą kont firmowych może też być potrzeba założenia rachunków pomocniczych. O ile rachunki VAT, wymagane przez prawo na potrzeby split paymentu są darmowe, o tyle dodatkowe rachunki pomocnicze prawie wszędzie wiążą się z dodatkowymi kosztami.
Jeśli będziesz prowadzić działalność związaną z przyjmowaniem gotówki, zwróć uwagę na opłaty za korzystanie z wpłatomatów. Wpłaty gotówkowe w oddziale praktycznie zawsze wiążą się z prowizją, szczególnie jeśli wpłacasz bilon. Natomiast wpłatomaty, przynajmniej niektóre i do określonej kwoty, mogą być za darmo.
Dodatkowe premie, bonusy i funkcjonalności dla kont firmowych
Klient zakładający konto firmowe to łakomy kąsek dla banków. Dlatego są one skłonne zachęcić takiego klienta konkretną gotówką. O ile przy kontach osobistych premie wynoszą 100-200 zł i tylko czasami więcej. O tyle zakładając konto firmowe możesz liczyć nawet na 600-900, a nawet i 1500 zł! Obok takich premii trudno przejść obojętnie, aczkolwiek trzeba pamiętać, że warunki ich uzyskania nie zawsze są łatwe. Zazwyczaj konieczne jest naprawdę aktywne korzystanie z konta, np. wydawanie kartą dużych kwot lub skorzystanie z oferty kredytowej. Z drugiej strony, czasami wystarczy wykonywać przelewy do ZUS, żeby zapracować na bonusa. Takie premie raczej stanowią dochód firmy – weź to pod uwagę przy rozliczeniach podatkowych.
Na co poza żywą gotówką można liczyć na najlepszych kontach firmowych?
Przede wszystkim standardowo, w ramach Programu Polska Bezgotówkowa możesz liczyć na 12 miesięcy korzystania z terminala płatniczego bez opłat. Czasami banki przedłużają ten okres do 18 miesięcy, lub dają dodatkowe bonusy.
Jeśli prowadzisz uproszczoną księgowość i np. chciał(a)byś to robić sam/a, albo z minimalnym wsparciem zewnętrznym, bardzo wygodne mogą być moduły księgowości zintegrowane z kontem firmowym. Zazwyczaj wiążą się one z opłatami dodatkowymi (na takim samym poziomie jakbyś korzystał/a z niezależnych systemów lub usług księgowych). Natomiast pozwalają monitorować płatności, łatwiej płacić podatki i oczywiście wysyłać deklaracje czy pliki JPK.
Ranking kont firmowych – nasza metodologia
Wiele jest aspektów, na które trzeba zwrócić uwagę wybierając najlepsze konto firmowe. Aby zebrać i uporządkować je wszystkie, konieczne było przygotowanie ustrukturyzowanej metodologii naszego rankingu kont firmowych. Naszym zdaniem najważniejszym elementem decydującym o atrakcyjności konta dla przedsiębiorców są opłaty. Podzieliliśmy je na 5 obszarów:
- opłata za prowadzenie konta i warunki zwolnienia z tej opłaty;
- opłata za korzystanie z karty i warunki zwolnienia;
- dostępność bankomatów – zakres darmowej sieci oraz ewentualne prowizje poza siecią lub powyżej limitu kwotowego lub liczby transakcji;
- opłaty za przelewy zlecane online – pakiet darmowych przelewów i opłaty poza tym pakietem;
- pozostałe opłaty – korzystanie z wpłatomatów, bankomaty zagraniczne i inne.
Drugim elementem, który poddajemy ocenie są dodatkowe funkcjonalności i oferta dla przedsiębiorców. W tej części bierzemy pod uwagę takie kwestie jak moduł księgowości, możliwości wymiany walut, dostępność terminali płatniczych, ofertę oszczędnościową, ofertę kredytową, nowoczesność systemu bankowego i inne podobne aspekty.
Trzecim elementem są klasyczne bonusy – premie. Liczy się wysokość i łatwość ich uzyskania. Jest to o tyle istotne, że łatwo zdobyte jednorazowo 200 zł może być warte tyle co w innym banku 40 miesięcznych opłat za korzystanie z karty.
Przyjęliśmy następujące proporcje:
Dobrych wyborów!