ranking kredytów gotówkowych

Ranking kredytów gotówkowych

Ranking kredytów gotówkowych został ostatnio zaktualizowany w lipcu 2020.

Witaj! Znajdziesz tutaj najlepsze kredyty gotówkowe! Zastanawiasz się skąd wziąć pieniądze i rozważasz kredyt, ale nie wiesz czy to dobre rozwiązanie albo jak wybrać najlepszy? Jesteś we właściwym miejscu, ponieważ poniżej znajdziesz nasz najnowszy ranking kredytów gotówkowych oraz nieco niżej także ranking kredytów online. Natomiast, jeśli  chcesz wiedzieć więcej, znajdziesz też tutaj kilka kluczowych wskazówek przy wyborze najlepszego kredytu oraz instrukcję krok po kroku jak wziąć najlepszy kredyt.

W poniższym podsumowaniu znajdziesz obecnie 7 najlepszych naszym zdaniem kredytów gotówkowych lub

PRZEJDŹ DO RANKINGU KREDYTÓW ONLINE

Jeśli zależy Ci na jak największej kwocie, wybierz Santander, Alior lub BNP (wysokie maksymalne kwoty i możliwość spłaty do 120 miesięcy).

Natomiast, jeśli zależy Ci na szybkości i wygodzie, wybierz kredyty z rankingu kredytów online – w szczególności polecamy ofertę Alior Banku.

Ponadto, jeśli chcesz zmaksymalizować szanse na dobre warunki – sprawdź wszystkie oferty odpowiadające Twoim kryteriom, ponieważ po kontakcie z bankiem możesz otrzymać zindywidualizowaną ofertę.

Poniższy ranking kredytów gotówkowych opiera się o RRSO dotyczące reprezentatywnych przykładów w notach prawnych banków. Po otrzymaniu ofert, warto przeliczyć samodzielnie rzeczywiste oprocentowanie i porównać pomiędzy otrzymanymi ofertami kredytów.

1.

Pożyczka Gotówkowa – Millennium Bank
millennium bank

RRSO

9,92%

Oprocentowanie

7,2%

Prowizja

7,07% (do 15%)

Kwota

do 150.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
Pozostałe warunki
  • Okres kredytowania w promocji wynosi 60 miesięcy.
  • Ponadto, kredyt gotówkowy jest oferowany przez Bank łącznie z kartą kredytową.
Założenia do kalkulacji RRSO
  • Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,92%,
    • całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 17 563,52 zł,
    • całkowita kwota do zapłaty: 23 603,02 zł,
    • oprocentowanie stałe 7,20%,
    • całkowity koszt kredytu: 6 039,50 zł (w tym: prowizja 7,07% (1 241,74 zł) , odsetki 4 797,76 zł, usługi dodatkowe 0 zł, w tym: 0 zł – opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł), 78 miesięcznych rat równych w wysokości 302,60 zł.
    • Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie
  • Nota na podstawie informacji na stronie banku.

Sprawdź ofertę na stronie banku.


2.

Kredyt Gotówkowy – BNP Paribas

RRSO

11,38%

Oprocentowanie

7,2%

Prowizja

12%

Kwota

do 200.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Kredyt można wziąć na dowolny cel.
  • Wstępną decyzję otrzymasz już podczas pierwszej rozmowy.
  • Natomiast konieczne będzie założenie konta (Konto Otwarte – analiza).
Pozostałe warunki
  • Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy, przy czym maksymalny okres kredytowania dostępny powyżej kwoty kredytu 30 tys. PLN. Poniżej tej kwoty maksymalnie 84 miesiące.
  • do 30 tys. PLN bez wychodzenia z domu.
  • Oprocentowanie stałe;
Założenia do kalkulacji RRSO
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) obliczona na 22.06.2020 r. wynosi 11,38%,
    • całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł,
    • całkowita kwota do zapłaty 45599,57 zł,
    • oprocentowanie stałe 7,2% w skali roku,
    • całkowity koszt kredytu 13599,57 zł (prowizja 3840 zł; odsetki 9759,57zł ) 82 miesięczne raty (81 po 556,09 zł i jedna 556,28 zł).
  • Nota na podstawie informacji na stronie banku.

Sprawdź ofertę na stronie banku.


3.

Szybki Kredyt Gotówkowy – Santander
santander

RRSO

11,13%

Oprocentowanie

7,2%

Prowizja

11,1%

Kwota

do 300.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Kredyt gotówkowy w Santander (dawny BZ WBK) wyróżnia się dość niskim RRSO także przy dużych (i tym samym długich kredytach). Jest to efekt z jednej strony rozsądnego oprocentowania, a z drugiej strony stosunkowo niskiej prowizji.
Pozostałe warunki
  • Okres kredytowania 3-120 miesięcy, natomiast maksymalny okres spłaty dostępny jest tylko w przypadku kredytu powyżej 20 tys. PLN.
  • Oprocentowanie zmienne;
Założenia do kalkulacji RRSO
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%,
    • całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 904,10 zł,
    • całkowita kwota do zapłaty 54 731,43 zł,
    • oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 29.05.2020 wynosi 0,10% i marży banku w wysokości 7,10%),
    • całkowity koszt kredytu 15 122,93 zł (w tym: prowizja 4 095,90 zł, odsetki 11 027,03 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 634,81 zł, ostatnia rata 607,42 zł.
    • Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
  • Nota na podstawie informacji na stronie banku.

Sprawdź ofertę na stronie banku.


4.

Pożyczka Gotówkowa – PKO BP
pko bp

RRSO

12,63%

Oprocentowanie

7,2%

Prowizja

15%

Kwota

do 200.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • do 4500 zł w 100% ONLINE! Pieniądze nawet w dniu złożenia wniosku – tutaj
  • Pożyczka gotówkowa w PKO BP to bardzo tani kredyt pod warunkiem, że potrzebujesz stosunkowo niewielkiego kredytu, który będziesz w stanie spłacić w nie więcej niż 12 miesięcy. Przede wszystkim dlatego, że jest to optymalny czas z perspektywy RRSO w tym przypadku.
  • W przypadku nieco dłuższego kredyty także oferta jest konkurencyjna, aczkolwiek konkurencyjne oferty mogą okazać się zbliżone lub lepsze.
  • Co ciekawe na koniec, bardzo dobre warunki oferowane są szczególnie dla nowych klientów.
Pozostałe warunki
  • Okres kredytowania wynosi od 2 do 96 miesięcy, natomiast oprocentowanie jest zmienne.
  • Ponadto, może być jako kredyt konsolidacyjny na spłatę innych zobowiązań, lub na dowolny cel.
  • Pożyczkę otrzymasz na podstawie wyciągu z konta, na które wpływa Twoje wynagrodzenie, za 3 ostatnie miesiące.
  • Dodatkowo istnieje możliwość wzięcia ubezpieczenia – uwaga na koszt.
Założenia do kalkulacji RRSO
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,63%,
    • całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 108,00 zł,
    • całkowita kwota do zapłaty 18 912,95 zł,
    • oprocentowanie zmienne 7,20%,
    • całkowity koszt kredytu 5 804,95 zł (w tym: prowizja 1 956,94 zł, odsetki 3 848,01 zł), 77 miesięcznych rat równych po 242,47 zł i ostatnia rata: 242,76 zł.
    • Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
  • Nota na podstawie informacji na stronie banku.
Dokumenty do pobrania
Tabela opłat podstawowych
Tabela opłat dodatkowych

Sprawdź ofertę na stronie banku.


5.

Pożyczka z Mikrokosztami – Alior Bank
Alior bank

RRSO

13,38%

Oprocentowanie

7,2%

Prowizja

10,9%

Kwota

do 200.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

 

Komentarz
  • Promocyjna oferta Pożyczki w Alior Banku to jedna z tańszych obecnie pożyczek gotówkowych. Poza atrakcyjnymi warunkami cenowymi, oferta jest dość standardowa.
  • Po drugie, istnieje możliwość konsolidacji innych zobowiązań.
  • Natomiast od 100 tys. kredytu, można liczyć na oprocentowanie 7%.
  • Na koniec, z powyższej oferty można skorzystać online, bez wizyty w oddziale, aczkolwiek konieczny będzie kontakt telefoniczny.
Pozostałe warunki
  • Okres kredytowania od 24 do 60 miesięcy;
Założenia do kalkulacji RRSO
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami V wynosi 13,38;
    • całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 085 zł,
    • całkowita kwota do zapłaty: 22 589,45 zł,
    • oprocentowanie stałe: 7,19%,
    • całkowity koszt pożyczki: 5504,45 zł (w tym prowizja: 2110 zł (12,35%), odsetki: 3394,45 zł), 55 miesięcznych rat (w tym 54 równe raty w wysokości 410,72 zł, ostatnia rata: 410,57 zł).
    • Kalkulacja została dokonana na 4.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
  • Nota na podstawie informacji na stronie banku.

Sprawdź ofertę na stronie banku.


I. Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?

1. Czy kredyt gotówkowy jest dla mnie?

Kredyty gotówkowe, wiążą się z kosztami, czasami niemałymi. Dlatego zanim podejmiesz decyzję o wzięciu kredytu, sprawdzisz powyższy ranking kredytów gotówkowych i zaczniesz dobierać parametry, warto uświadomić sobie, że biorąc kredyt tak naprawdę kupujesz czas. Koszt kredytu to cena, jaką płacisz za możliwość zrealizowania zakupu już teraz, zamiast czekać, aż oszczędzisz odpowiednią kwotę.
Kredyt może być w wielu sytuacjach bardzo przydatny, nie zastąpi jednak w dłuższym okresie rozsądnego i zrównoważonego zarządzania budżetem domowym. W szczególności odradzamy wzięcie kredytu jeśli:

  • Po pierwsze, nie jesteś w stanie nic zaoszczędzić – wtedy trudno Ci będzie w przyszłości wygospodarować środki na spłatę kredytu. Jeśli jesteś w takiej sytuacji pomimo dobrych dochodów, spróbuj krytycznie przeanalizować swój budżet domowy – może są w nim jakieś rezerwy.
  • Po drugie, masz już inne kredyty gotówkowe, albo często finansujesz w ten sposób swoje wydatki – uważaj, żebyś nie wpadł/a w spiralę zadłużenia.
  • Po trzecie, masz oszczędności powyżej niezbędnego “poziomu bezpieczeństwa” – zanim weźmiesz kredyt, najpierw je wykorzystaj. Prawdopodobnie przynoszą one niższe oprocentowanie niż koszt kredytu.

Jeśli nie jesteś w sytuacji bez innego wyjścia, nie bierz pożyczek pozabankowych – ich koszty są zazwyczaj nie do zaakceptowania. Więcej na ten temat przeczytasz tutaj.

2. Jak dobrać parametry kredytu?

Kwota kredytu

Im większy kredyt, tym większe koszty. Staraj się wziąć kredyt w najmniejszej możliwej wysokości – tylko tyle ile potrzebujesz.

  • Po pierwsze, jeśli masz jakieś oszczędności poza żelazną rezerwą, warto je wykorzystać w pierwszej kolejności – pomniejszą one wartość kredytu i tym samym koszty.
  • Po drugie, nie możesz wziąć kredytu większego niż Twoja zdolność kredytowa. To zawsze będzie zweryfikowane przez bank, ale warto zachować zdrowy rozsądek. Nawet jeśli teoretycznie możliwy byłby większy kredyt, może lepiej wziąć trochę mniejszy i spać spokojnie?
  • Po trzecie, tylko kredyty do 255 550 PLN podlegają ochronie ustawy o kredycie konsumenckim. W tym limicie mieszczą się jednak chyba wszystkie oferty kredytów gotówkowych, więc to raczej ciekawostka :).
Okres kredytowania i rata

Okres kredytowania i wysokość raty mają bardzo istotny wpływ na całkowity koszt kredytu gotówkowego. Im dłuższy okres, tym oczywiście niższa rata, ale wyższy koszt. I odwrotnie, im krótszy okres, tym niższy koszt, ale za to rata wyższa. Naszym zdaniem, w celu zminimalizowania kosztów powinieneś/naś tak dobrać okres, żeby rata była najwyższa jaką możesz płacić. To w przybliżeniu tyle, ile jesteś w stanie średnio miesięcznie zaoszczędzić.

3. Najtańszy kredyt gotówkowy

Oczywiście przy wyborze kredytu najważniejszy powinien być jak najmniejszy koszt. Nie daj się jednak zwieść niskiemu oprocentowaniu, albo niskiej prowizji. Zazwyczaj takie promocyjne oferty, mają wyższe pozostałe parametry. W szczególności, często należy doliczyć koszty ubezpieczenia na życie, koszty dodatkowych produktów (np. obowiązkowego konta osobistego) i różnych czynności administracyjnych.
Dlatego naszym zdaniem parametry, na które trzeba zwracać uwagę to całkowity koszt kredytu i RRSO (z uwzględnieniem wszelkich dodatkowych kosztów). Więcej o kosztach kredytu gotówkowego dowiesz się tutaj – kalkulator RRSO. Z takim założeniem został przygotowany ranking kredytów gotówkowych. Pamiętaj, że oprocentowanie prezentowane w ofercie może być tylko przykładowe, a bank dla Twojej konkretnej sytuacji może mieć inną ofertę.

4. Jak zwiększyć szanse na szybkie uzyskanie kredytu?

Po pierwsze, skontaktuj się z 3-5 bankami. Powyższy ranking kredytów gotówkowych został przygotowany na podstawie RRSO dla reprezentatywnych przykładów. Przykładowe kalkulacje nie zawsze odzwierciedlają Twoją sytuacją i banki po krótkiej indywidualnej ocenie mogą Ci zaoferować lepsze (lub niestety gorsze) warunki.

Po drugie, w większości przypadków podstawowe warunki dostosowane do Twojej sytuacji poznasz podczas pierwszej rozmowy z konsultantem – możesz wtedy sam wyliczyć RRSO (kalkulator RRSO znajdziesz tutaj). Warto obliczyć RRSO dla wszystkich zebranych ofert, żeby porównać, który bank oferuje Ci najlepsze warunki i jest “pierwszym wyborem”. Z drugiej strony oczywiście uważaj na opłaty za rozpoznanie wniosku kredytowego (czyli weryfikacji zdolności kredytowej po dostarczeniu przez Ciebie dokumentów). Upewnij się u doradcy z banku, że dany bank nie pobiera takiej opłaty jeśli finalnie nie skorzystasz z jego usług.

Po trzecie, przygotuj dokumenty. Przy niewielkich kwotach wystarczy dowód osobisty, ale przy większych kredytach będziesz musiał/a wykazać bankowi swoją zdolność kredytową – poprzez zaświadczenie od pracodawcy, deklaracje PIT, a jeśli masz działalność także zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu z płatnościami.

Więcej informacji o kredytach gotówkowych znajdziesz w naszym poradniku:

ranking kredytów gotówkowych

II. Jak wziąć najlepszy kredyt gotówkowy w 4 prostych krokach?

Jak wziąć kredyt, tak żeby wybrać najlepszy? Planujesz wziąć kredyt, wiesz już jakie są koszty, na co uważać, ale zastanawiasz się co robić krok po kroku, żeby faktycznie wybrać najlepszą ofertę? Poniżej znajdziesz uporządkowane porady co robić krok po kroku, żeby wybrać najtańszy kredyt gotówkowy. Wystarczy, że biorąc kredyt będzie postępować zgodnie z poniższymi krokami, a unikniesz wpadki i wybierzesz najlepszą ofertę w krótkim czasie.

Poniżej przygotowaliśmy przewodnik krok po kroku, który pomoże uporządkować Ci Twój proces kredytowy. Dodatkowo, pobierz do wydruku ściągawkę, z którą nie zgubisz się w poszczególnych ofertach i wybierzesz najlepszą.

Pobierz za ściągawkę, z którą uporządkujesz swój proces kredytowy:

Krok 1 – Dobrze oceń swoje potrzeby i możliwości

Jeśli planujesz wziąć kredyt i chcesz zrobić to dobrze, najważniejszy jest krok pierwszy – dobre przygotowanie. To w dużym stopniu od niego zależy, czy nie weźmiesz za dużego lub za drogiego kredytu. Jeśli natomiast dobrze odrobisz “pracę domową” później rozmowy z bankami pójdą Ci szybko, będziesz dobrze wiedzieć czego się spodziewać, a przede wszystkim nie dasz sobie nic wcisnąć.

1a) Potrzeby

Skoro już podjąłeś/aś decyzję o wzięciu kredytu, to pewnie wiesz też ile potrzebujesz pożyczyć. Zanim przejdziesz dalej, warto jednak jeszcze raz się nad tym zastanowić:

  • Czy może mam jakieś oszczędności, które mogę wykorzystać? – Poza buforem bezpieczeństwa, zazwyczaj lepiej wykorzystać najpierw swoje oszczędności, ponieważ prawie nigdy nie są one oprocentowane wyżej niż koszt kredytu gotówkowego (z hipotecznym różnie to bywa).
  • Czy mogę w rozsądnym czasie zaoszczędzić i wziąć mniejszy kredy lub nawet wcale?
  • Czy ta kwota mi wystarczy? – Z drugiej strony, jeśli weźmiesz za mały kredyt, w niektórych przypadkach może zabraknąć Ci pieniędzy i albo nici z realizacji Twojego celu, albo wręcz będziesz musiał/a podpierać się pożyczkami na znacznie gorszych warunkach. Przykładowo zabraknie Ci pieniędzy pod koniec remontu, a trzeba go będzie dokończyć.
1b) Możliwości

Bank zawsze zweryfikuje Twoją zdolność kredytową, ale warto wcześniej oszacować swoje możliwości. Przede wszystkim trzeba sobie odpowiedzieć na pytanie, w jakiej wysokość ratę mogę co miesiąc spłacać? Jeśli np. do tej pory oszczędzałeś/aś 500 PLN miesięcznie, to prawdopodobnie tyle wynosi Twój maksymalny poziom raty. Nie daj się wpuścić w pułapkę myślenia, że do tej pory wydawałeś/aś więcej, a jak weźmiesz kredyt to trochę zaciśniesz pasa i zapłacisz większą ratę. To recepta na problemy z płynnością pod koniec miesiąca. Szczególnie jeśli nic nie oszczędzałeś/aś – może poczekaj miesiac lub dwa z kredytem i sprawdź w praktyce jakie są Twoje możliwości.

Warto także mieć dobre wyczucie swojej zdolności kredytowej przed wnioskowaniem o kredyt. Może można ją poprawić? W ocenie Twojej zdolności pomogą Ci kalkulator zdolności kredytowej oraz wpisy o tym jak sprawdzić BIK? i jak zwiększyć zdolność kredytową?

Krok 2 – Wybierz banki i wyślij dane

Jeśli już wiesz, jakiej kwoty szukasz i ile wynosi Twoja maksymalna rata, możesz zacząć przeglądać oferty banków. Powyżej w rankingu znajdziesz najlepsze kredyty gotówkowe. Postaraj się wyselekcjonować kilka banków, które zapytasz o konkretne warunki. Możesz w tym celu skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych powyżej. Znajdziesz tam obecnie najlepsze naszym zdaniem oferty, a przy okazji będzie mógł/a zapoznać się z kluczowymi warunkami danej oferty. Najczęściej są to parametry przykładowe i wartości graniczne prowizji i oprocentowania. Banki w swoich cennikach i tabelach najczęściej nie podają konkretnych wartości tych parametrów a tylko widełki. Konkretna oferta dla każdego klienta jest zależna od oceny jego ryzyka kredytowego i polityki sprzedażowej w danym miejscu momencie.  Oznacza to dokładnie tyle, że tak naprawdę nie poznasz oferty danego banku dla Ciebie, dopóki nie dostaniesz konkretnej oferty od jego przedstawiciela. Oferty w rankingu prezentują natomiast banki, które w danym momencie najprawdopodobniej zaoferują Ci najlepsze warunki.

W zależności od tego ile masz czasu i jak bardzo zależy Ci na wybraniu najlepszej oferty – wyślij formularze kontaktowe do jak największej liczby banków. Naszym zdaniem wystarczy wysłać do 3-5, jeśli jednak masz bardzo dokładną naturę, nic nie stoi na przeszkodzie, żeby było ich więcej.

Krok 3 – Zbierz oferty

Następnie, po wysłaniu formularzy spodziewaj się telefonów od banków. Konsultanci najczęściej zadzwonią od razu albo następnego dnia. W końcu zależy im na sprzedaży Tobie kredytu. Jeśli z jakiegoś banku, do którego wysłałeś/aś formularz nikt nie zadzwoni, no cóż, skoro już na samym początku nie są w stanie szybko zająć się zainteresowanym klientem trudno spodziewać się dobrej obsługi później.

Każdy konsultant zada ci kilka pytań w szczególności dotyczących Twoich potrzeb i możliwości. Z jednej strony spodziewaj się pytań, które pozwolą konsultantowi szybko oszacować Twoją zdolność kredytową. Przede wszystkim zapyta Cię o dochody oraz istniejące zobowiązania kredytowe (wysokość i ratę miesięczną). Nie warto naciągać prawdy, ponieważ i tak będzie później weryfikowana przez raport BIK i zaświadczenia pracodawcy/ zeznania podatkowe. Może też zapytać o liczbę osób w gospodarstwie (potrzebne do oszacowania kosztów) i stałe koszty.

O co pytać?

Z drugiej strony ważne jest, żeby konkretnie powiedzieć ile potrzebujesz pieniędzy i jaką ratę możesz płacić lub na jaki czas chcesz wziąć kredyt. Postaraj się już w trakcie rozmowy uzyskać jak najwięcej informacji i koniecznie je zapisz lub poproś o przesłanie na maila, ponieważ będziesz tego potrzebować w kolejnym kroku. Dlatego, szczególnie istotne jest, abyś miał/a zapisane:

  • Ile wynosi prowizja przygotowawcza (lub jakkolwiek inaczej w danym banku się ona nazywa)? Dowiedz się, czy ma być zapłacona od razu, czy jest dopisywana do kwoty kredytu.
  • Ile wynosi oprocentowanie?
  • Ile wynosi koszt ubezpieczenia, jak jest naliczany i czy ubezpieczenie jest obowiązkowe. Jakie zdarzenia są ubezpieczone?
  • Czy są jeszcze inne koszty początkowe lub comiesięczne?

Jeśli konsultant przedstawi Ci kilka wariantów, poproś o odpowiedzi na powyższe pytania dla wszystkich i zapisz je jak oddzielne oferty. Na koniec, zanim umówisz się na spotkanie poproś o dane kontaktowe do konsultanta/oddziału i czas do namysłu.

Spieszy Ci się?

Jeśli Twój kredyt jest bardzo pilny, poproś też o przesłanie wzoru zaświadczenia od pracodawcy (lub informacji jakie materiały dokumentujące Twoje dochody będzie musiał/a przedstawić). Ewentualnie dokumenty te możesz też znaleźć na stronach banków, ale tak masz pewność że to właściwy formularz (no i nie musisz go szukać :)). W zależności od pracodawcy wystawienie zaświadczenia może trochę potrwać, więc w razie pośpiechu do banków, których oferty wyglądają atrakcyjnie warto zdobyć zaświadczenie jak najszybciej.

Dopytaj też ile mniej więcej zajmuje procedura analizy kredytowej po złożeniu wniosku. Może w którymś banku będzie to zbyt długo?

Krok 4 – Porównaj najlepsze kredyty gotówkowe

W poprzednim kroku zebrałeś/aś co najmniej kilka ofert kredytu. Być może przy niektórych na pierwszy rzut oka widać, że niektóre z nich odstają na korzyść lub niekorzyść od innych, niemniej jednak dla wszystkich warto wyliczyć RRSO i całkowity koszt kredytu. Pomoże Ci w tym w szczególności nasz kalkulator RRSO w excelu. Porównując oferty pamiętaj o jednej podstawowej zasadzie, czyli “porównuj jabłka z jabłkami”. Porównanie ma sens tylko jeśli zawsze podawałeś/aś tę samą kwotę i kredyt jest na ten sam okres (lub przy tej samej wysokości raty).

Dla ułatwienia przygotuj sobie proste zestawienie podobne do poniższego:

Oferta Kwota Czas spłaty (msc) RRSO Całkowity koszt
1. Bank 1
2. Bank 2 – wariant 1
3. Bank 2 – wariant 2
4. Bank 3

Z takiej tabelki jednoznacznie zobaczysz, które oferty są najlepsze – oczywiście te z jak najniższym całkowitym kosztem i RRSO. Jeśli wyniki według RRSO i całkowitego kosztu kredytu będą rozbieżne, (co może się zdarzyć, chociaż przy tej samej kwocie i długości spłaty nie powinno) kieruj się całkowitym kosztem.

Krok 5 – Wniosek kredytowy

Skoro już wiesz, która oferta jest najlepsza nie pozostaje nic innego jak przejść do ostatniego etapu. Skontaktuj się z konsultantem z banku, który przedstawił Ci najtańszy kredyt gotówkowy i poproś o przedstawienie kolejnych kroków i wymaganych załączników. Jeśli lubisz, nie zaszkodzi też trochę ponegocjować, może uda Ci się obniżyć prowizję albo marżę oprocentowania, szczególnie jeśli bierzesz duży kredyt i masz dobrą zdolność kredytową.

Najprawdopodobniej dostaniesz do wypełnienia wniosek kredytowy (lub konsultant zaprosi Cię do oddziału). Najważniejszym załącznikiem do wniosku będzie zaświadczenie od pracodawcy (lub inne dokumenty dotyczące Twoich dochodów). Jeśli nie pozyskałeś/aś ich wcześniej, to jest ostatni i najwłaściwszy moment. Następni, po złożeniu wniosku, poczekasz na informację od konsultanta, a później już zostanie tylko finalizacja – podpisanie umowy i uruchomienie kredytu.

Liczba składanych wniosków jest zależna od Twojej oceny sytuacji. Pomogą Ci poniższe wskazówki:

  • Jeśli masz bardzo dobrą zdolność kredytową w stosunku do kredytu i spodziewasz się, że dostaniesz go z łatwością. W takiej sytuacji, wyślij do jednego, najlepszego banku. Nie ma sensu tracić czasu na wypełnianie innych wniosków.
  • Jeśli masz zdolność kredytową na granicy dla danego kredytu, wtedy wyślij do 2-3 banków. Będziesz miał/a zabezpieczenie na wypadek jakiejś odmowy, a jednocześnie nie powinno to obniżyć Ci scoringu BIK.
  • Jeśli zależy Ci na czasie – wyślij do 1-2 najlepszych banków i do najszybszego (zgodnie z informacjami pozyskanymi w kroku 3). Oczywiście poproś też konsultantów o nadanie wysokiego priorytetu – może to przyspieszyć nieco standardowy czas na rozpatrzenie.
Mamy nadzieję, że po lekturze tego artykułu wiesz co robić krok po kroku, żeby wybrać najlepszy kredyt. 🙂

III. Ranking kredytów gotówkowych – metodologia

Przygotowanie rankingu kredytów gotówkowych jest o tyle utrudnione, że w zasadzie każda osoba może dostać nieco inną ofertę nawet w tym samym banku. Dodatkowo, szczegółowe warunki zazwyczaj nie są ujawniane w ogólnych warunkach kredytów w danym banku. Co więcej, wiele zależy od parametrów wybieranych przez klienta. Jeśli oferta w jakimś banku przewiduje bardzo wysoką prowizję i bardzo niskie oprocentowanie, będzie to oferta dobra dla kogoś, kto chce lub potrzebuje wziąć długi kredyt. Jednocześnie osoba, która ma możliwość płacenia dość wysokiej raty, lub oczekuje, że spłaci kredyt przed czasem, na takiej ofercie straci. Z powodów powyższych zdecydowaliśmy się na oparcie naszego rankingu na kryterium RRSO.

Dlaczego wybraliśmy RRSO jak główne kryterium rankingu kredytów gotówkowych?

Banki są zobowiązane przez prawo do publikowania w bezpośrednim sąsiedztwie swoich ofert, także tzw. reprezentatywnego RRSO. Jest to RRSO w pewien sposób „uśrednione”, mające realnie odzwierciedlać przeciętny kredyt w danej ofercie. Dlatego naszym zdaniem, jest to najlepsze przybliżenie kosztu kredytu jaki możesz uzyskać w konkretnej ofercie od banku. Wiadomo, RRSO dla Ciebie będzie nieco inne niż reprezentatywne. Jednak na potrzeby stworzenia rankingu musieliśmy kierować się w miarę ogólnymi warunkami.

Dodatkowo, o czym warto pamiętać, RRSO to po prostu bardzo użyteczna miara kosztu kredytu. Zdecydowanie lepsza niż oddzielne porównywanie oprocentowania, prowizji i dodatkowych kosztów.

Dlaczego przygotowaliśmy dwa rankingi kredytów gotówkowych?

Naszym zdaniem szukając kredytu gotówkowego możesz mieć jedną z dwóch intencji. Albo chcesz wziąć niewielki kredyt szybko, online i z możliwie najmniejszą biurokracją. W takiej sytuacji koszty i tak nie będą, przynajmniej nominalnie wysokie, więc możesz zaakceptować nieco wyższe procentowo koszty. Liczy się szybkość i wygoda. W drugim scenariuszu, czyli jeśli potrzebujesz większego kredytu, warto (a w zasadzie to po prostu trzeba) przejść pełna procedurę, poczekać nieco dłużej, za to mieć pewność, że masz najlepszy kredyt jaki był możliwy.

Aby odpowiedzieć na te dwie różne potrzeby, przygotowaliśmy dwa rankingi. Jeden z nich to ranking kredytów gotówkowych w całej okazałości. Obejmuje on w większości przypadku najbardziej standardowe kredyty w danym banku, z uwzględnieniem promocji. Natomiast drugi – ranking kredytów online, obejmuje kredyty które można wziąć szybko, przy minimum formalności. Dlatego też nie jest on zbyt długi. W końcu to raczej domena szybkich pożyczek – których tutaj nie promujemy.

Podsumowując, tak jak pisaliśmy nieco wyżej – sprawdź jak najwięcej ofert i wybierz ten bank, który da ci najlepsze warunki. Powodzenia!

Jeśli ranking powyżej Ci nie wystarcza, możesz skorzystać z porównania kredytów gotówkowych – narzędzia dostarczonego przez firmę M2M. Zawiera ona rzeczywiste oferty zebrane od banków w zależności od przyjętych kryteriów. Może nieco różnić się od rankingu, jako że bierze pod uwagę różnice w warunkach w zależności od długości czy wysokości kredytu.

Nie przegap najlepszych okazji!

Bądź na bieżąco z rankingami i najlepszymi promocjami. Zapisz się na nasz newsletter. Pakiet poradników i kalkulatorów w bonusie. Nie spamujemy.    

Zgadzam się na przetwarzanie danych osobowych i otrzymywanie newslettera zgodnie z polityką prywatności).