Ranking kredytów gotówkowych

Ranking kredytów gotówkowych został ostatnio zaktualizowany w październiku 2017.

Chcesz wziąć kredyt gotówkowy i szukasz najlepszych ofert? Zastanawiasz się skąd wziąć pieniądze i rozważasz kredyt, ale nie wiesz czy to dobre rozwiązanie albo jak wybrać najlepszy? Jesteś we właściwym miejscu – poniżej znajdziesz kilka kluczowych wskazówek przy wyborze najlepszego kredytu i nasz najnowszy ranking kredytów gotówkowych

W poniższym podsumowaniu znajdziesz obecnie 7 najlepszych naszym zdaniem kredytów gotówkowych oraz poniżej 4 najlepsze oferty kredytów, których zaciągnięcie nie wymaga wizyty w oddziale.

Jeśli zależy Ci na jak największej kwocie, wybierz Deutsche Bank lub T-mobile (wysokie maksymalne kwoty i możliwość spłaty do 120 miesięcy).

Jeśli zależy Ci na szybkości i wygodzie, wybierz kredyty z rankingu kredytów online – w szczególności polecamy ofertę Inbanku.

Jeśli zależy Ci na jak największych szansach na dobre warunki – sprawdź wszystkie oferty odpowiadające Twoim kryteriom – po kontakcie z bankiem możesz otrzymać zindywidualizowaną ofertę.

Poniższy ranking kredytów gotówkowych opiera się o RRSO dotyczące reprezentatywnych przykładów w notach prawnych banków. Po otrzymaniu ofert, warto przeliczyć samodzielnie rzeczywiste oprocentowanie i porównać pomiędzy otrzymanymi ofertami kredytów.

1.

Pożyczka Gotówkowa – Citi Handlowy

citi handlowy kredyty gotówkowe

RRSO

9,23%

Oprocentowanie

5,7% (od 4,98% do 10%)

Prowizja

6,5% (do 20%)

Kwota

do 150.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

2.

Kredyt Gotówkowy – BGŻ BNP Paribas

bgż-bnp-paribas

RRSO

10,25%

Oprocentowanie

4,40% (4,99%- 9,99%)

Prowizja

11,9% (do 15%)

Kwota

do 200.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

3.

db Kredyt Gotówkowy – Deutsche Bank

deutsche bank

RRSO

11,36%

Oprocentowanie

8,49%

Prowizja

10,2% (do 15%) + 1400 PLN

Kwota

do 200.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

4.

Kredyt Gotówkowy – Inbank

kredyty gotowkowe inbank

RRSO

12,29%

Oprocentowanie

8,99%

Prowizja

od 0%

Kwota

do 50.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

5.

Pożyczka Gotówkowa – Alior Bank

Alior bank

RRSO

 17,70%

Oprocentowanie

5,0%

Prowizja

9,9% (do 15%)

Kwota

do 200.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

6.

Kredyt Gotówkowy – Eurobank

kredyty gotowkowe eurobank

RRSO

18,96%

Oprocentowanie

5,00%

Prowizja

13,69%

Kwota

do 120.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Ranking kredytów gotówkowych ONLINE

1.

Kredyt Gotówkowy – Inbank

kredyty gotowkowe inbank

RRSO

12,29%

Oprocentowanie

8,99%

Prowizja

od 0%

Kwota

do 50.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

2.

iGotówka – BGŻ BNP Paribas

bgż-bnp-paribas

RRSO

14,14%

Oprocentowanie

4,4% (do 9,99%)

Prowizja

9,9% (do 15%)

Kwota

do 10.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

3.

Pożyczka Gotówkowa – T-Mobile Usługi Bankowe

kredyty gotowkowe t-mobile

RRSO

16,93%

Oprocentowanie

4,99% (do 6,99%)

Prowizja

 15% (do 22,1%)

Kwota

do 200.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

4.

iKredyt – Getin Bank

kredyty gotowkowe getin bank

RRSO

24,5%

Oprocentowanie

10%

Prowizja

14,99%

Kwota

do 10.000 PLN

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy w 4 prostych krokach?

1. Czy kredyt gotówkowy jest dla mnie?

Kredyty gotówkowe, wiążą się z kosztami, czasami niemałymi. Dlatego zanim podejmiesz decyzję o wzięciu kredytu, sprawdzisz powyższy ranking kredytów gotówkowych i zaczniesz dobierać parametry, warto uświadomić sobie, że biorąc kredyt tak naprawdę kupujesz czas. Koszt kredytu to cena, jaką płacisz za możliwość zrealizowania zakupu już teraz, zamiast czekać, aż oszczędzisz odpowiednią kwotę.
Kredyt może być w wielu sytuacjach bardzo przydatny, nie zastąpi jednak w dłuższym okresie rozsądnego i zrównoważonego zarządzania budżetem domowym. W szczególności odradzamy wzięcie kredytu jeśli:

  • Nie jesteś w stanie nic zaoszczędzić – wtedy trudno Ci będzie w przyszłości wygospodarować środki na spłatę kredytu. Jeśli jesteś w takiej sytuacji pomimo dobrych dochodów, spróbuj krytycznie przeanalizować swój budżet domowy – może są w nim jakieś rezerwy.
  • Masz już inne kredyty gotówkowe, albo często finansujesz w ten sposób swoje wydatki – uważaj, żebyś nie wpadł/a w spiralę zadłużenia.
  • Masz oszczędności powyżej niezbędnego „poziomu bezpieczeństwa” – zanim weźmiesz kredyt, najpierw je wykorzystaj. Prawdopodobnie przynoszą one niższe oprocentowanie niż koszt kredytu.

Jeśli nie jesteś w sytuacji bez innego wyjścia, nie bierz pożyczek pozabankowych – ich koszty są zazwyczaj nie do zaakceptowania. Więcej na ten temat przeczytasz tutaj.

2. Jak dobrać parametry kredytu, żeby ograniczyć koszty?

Kwota kredytu

Im większy kredyt, tym większe koszty. Staraj się wziąć kredyt w najmniejszej możliwej wysokości – tylko tyle ile potrzebujesz.
Po pierwsze, jeśli masz jakieś oszczędności poza żelazną rezerwą, warto je wykorzystać w pierwszej kolejności – pomniejszą one wartość kredytu i tym samym koszty.
Po drugie, nie możesz wziąć kredytu większego niż Twoja zdolność kredytowa. To zawsze będzie zweryfikowane przez bank, ale warto zachować zdrowy rozsądek. Nawet jeśli teoretycznie możliwy byłby większy kredyt, może lepiej wziąć trochę mniejszy i spać spokojnie?
Po trzecie, tylko kredyty do 255 550 PLN podlegają ochronie ustawy o kredycie konsumenckim. W tym limicie mieszczą się jednak chyba wszystkie oferty kredytów gotówkowych, więc to raczej ciekawostka :).

Okres kredytowania i rata

Okres kredytowania i wysokość raty mają bardzo istotny wpływ na całkowity koszt kredytu gotówkowego. Im dłuższy okres, tym oczywiście niższa rata, ale wyższy koszt. I odwrotnie, im krótszy okres, tym niższy koszt, ale za to rata wyższa.
Naszym zdaniem, w celu zminimalizowania kosztów powinieneś/naś tak dobrać okres, żeby rata była najwyższa jaką możesz płacić. To w przybliżeniu tyle, ile jesteś w stanie średnio miesięcznie zaoszczędzić.

3. Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu?

Oczywiście przy wyborze kredytu najważniejszy powinien być jak najmniejszy koszt. Nie daj się jednak zwieść niskiemu oprocentowaniu, albo niskiej prowizji. Zazwyczaj takie promocyjne oferty, mają wyższe pozostałe parametry. W szczególności, często należy doliczyć koszty ubezpieczenia na życie, koszty dodatkowych produktów (np. obowiązkowego konta osobistego) i różnych czynności administracyjnych.
Dlatego naszym zdaniem parametry, na które trzeba zwracać uwagę to całkowity koszt kredytu i RRSO (z uwzględnieniem wszelkich dodatkowych kosztów). Więcej o kosztach kredytu gotówkowego dowiesz się tutaj. Z takim założeniem został przygotowany ranking kredytów gotówkowych.
Pamiętaj, że oprocentowanie prezentowane w ofercie może być tylko przykładowe, a bank dla Twojej konkretnej sytuacji może mieć inną ofertę.

4. Jak zwiększyć szanse na szybkie uzyskanie kredytu?

Po pierwsze, skontaktuj się z 3-5 bankami. Powyższy ranking kredytów gotówkowych został przygotowany na podstawie RRSO dla reprezentatywnych przykładów. Przykładowe kalkulacje nie zawsze odzwierciedlają Twoją sytuacją i banki po krótkiej indywidualnej ocenie mogą Ci zaoferować lepsze (lub niestety gorsze) warunki.
Po drugie, w większości przypadków podstawowe warunki dostosowane do Twojej sytuacji poznasz podczas pierwszej rozmowy z konsultantem – możesz wtedy sam wyliczyć RRSO (kalkulator RRSO znajdziesz tutaj). Warto obliczyć RRSO dla wszystkich zebranych ofert, żeby porównać, który bank oferuje Ci najlepsze warunki i jest „pierwszym wyborem”. Z drugiej strony oczywiście uważaj na opłaty za rozpoznanie wniosku kredytowego (czyli weryfikacji zdolności kredytowej po dostarczeniu przez Ciebie dokumentów). Upewnij się u doradcy z banku, że dany bank nie pobiera takiej opłaty jeśli finalnie nie skorzystasz z jego usług.
Po trzecie, przygotuj dokumenty. Przy niewielkich kwotach wystarczy dowód osobisty, ale przy większych kredytach będziesz musiał/a wykazać bankowi swoją zdolność kredytową – poprzez zaświadczenie od pracodawcy, deklaracje PIT, a jeśli masz działalność także zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu z płatnościami.

ranking kredytów gotówkowych