najlepsze konta osobiste

Ranking kont firmowych

Ranking kont firmowych zosta艂 ostatnio zaktualizowany w pa藕dzierniku 2019.

Witaj! Znajdziesz tutaj najlepsze konta osobiste oraz kilka porad i wskaz贸wek. Po kolei:

  1. Ranking kont firmowych
  2. Porady na co zwr贸ci膰 uwag臋 wybieraj膮c konto firmowe
  3. Informacje o naszej metodologii

Dla ka偶dego najlepsze konta firmowe b臋d膮czym艣 nieco innym, ale poni偶ej znajdziesz te, kt贸re naszym zdaniem s膮 najlepsze. W poni偶szym rankingu ka偶dy powinien znale藕膰 co艣 dla siebie.

Je艣li zale偶y Ci na jak najta艅szym koncie –> BIZnest Banku lub iKonto Biznes w Aliorze;

Natomiast je偶eli zale偶y Ci na jak najszerszych funkcjonalno艣ciach np. ksi臋gowo艣ci –> ING Direct dla Firmy lub mBiznes;

 

W rankingu s膮 konta firmowe dla os贸b prowadz膮cych jednoosobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮 lub ma艂e sp贸艂ki (z niewielkimi wyj膮tkami – zaznaczone w opisach).

1.

iKonto Biznes – Alior Bank
Alior bank

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, bezwarunkowo;

0 PLN za korzystanie z karty, je艣li min. 4 transakcje kart膮 w miesi膮cu (inaczej op艂ata 8 z艂/msc);

0 PLN za 5 pierwszych wyp艂at z bankomat贸w krajowych w miesi膮cu;

Dodatkowe korzy艣ci

鈥 do 1500 z艂 premii – tak, to nie liter贸wka;

鈥 konto oszcz臋dno艣ciowe 2% do 20 tys. z艂 na 3 miesi膮ce;

Przejdziesz na stron臋 banku.

Wi臋cej informacji 藚

Komentarz – iKonto Biznes
  • Konto iKonto Biznes w Alior Banku jest dost臋pne tylko dla os贸b prowadz膮cych jednosoobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮. Dla sp贸艂ek Alior oferuje inne rachunki (np. Rachunek Komfort Biznes).
  • Ta oferta kusi przede wszystkim bardzo bogat膮 premi膮 w ramach promocji. Mo偶na dosta膰 nawet 1500 z艂 bonusa i to przy do艣膰 rozs膮dnych warunkach promocji. W ramach promocji dostaniesz premie za poni偶ej wymienione dzia艂ania w danym miesi膮cu. Maksymalnie mo偶na uzyska膰 do 125 z艂 miesi臋cznie przez 12 miesi臋cy od za艂o偶enia konta:
    • 25 z艂 za przelew ZUS na min. 250 z艂 w danym miesi膮cu – to i tak musisz robi膰, wi臋c to praktycznie 12 x 25= 300 z艂 za nic;
    • 25 z艂 za przelew US w kwocie min. 500 z艂 w danym miesi膮cu;
    • 10 z艂 za przelew SEPA na min. 100 EUR w danym miesi膮cu;
    • 10 z艂 za przelew natychmiastowy na min. 500 z艂 w danym miesi膮cu;
    • 10 z艂 za transakcje kart膮 o warto艣ci min. 500 z艂 miesi臋czniel
    • 15 z艂 za skorzystanie z terminali p艂atniczych za po艣rednictwem Aliora.
    • do 60 z艂 w zale偶no艣ci od salda na koncie (w przedziale 2,5-10 tys. z艂 jest 5 z艂 premii, pomi臋dzy 10 a 25 tys. jest 10 z艂 premii, pomi臋dzy 25 a 50 tys. z艂 jest 30 z艂 premii, powy偶ej 50 tys. z艂 przyznane zostanie 60 z艂 premii.
  • Jak wida膰 w ramach promocji mo偶na stosunkowo 艂atwo prowadz膮c niewielk膮 dzia艂alno艣膰 bez terminala czy rozlicze艅 w Euro uzyska膰 900 z艂. Wystarczy p艂aci膰 ZUS i podatki powy偶ej 500 z艂 (co dla p艂atnik贸w VAT nie powinno by膰 trudne), znale藕膰 pow贸d do wykonania przelewu natychmiastowego, korzysta膰 z karty i utrzymywa膰 艣rednie saldo powy偶e 2500 z艂.
  • W ramach promocji Konta Lokacyjnego dla przedsi臋biorc贸w, mo偶na ulokowa膰 do 20 tys. z艂 na 2% na 3 miesi膮ce. 艢rodki powy偶ej tego limitu b臋d膮 oprocentowane na poziomie 1,4%. Po up艂ywie okresu promocyjnego, oprocentowanie spada do odpowiednio 1,3% i 0,7%.
  • Warto skorzysta膰 tak偶e z darmowej ksi臋gowo艣ci w ramach prowadzonego przez Aliora portali zafirmowani.pl.
  • Alior oferuje tak偶e do艣膰 dobry, jak na bank, kantor walutowy dost臋pny 24h/7.
Kluczowe op艂aty
  • Prowadzenie iKonta Biznes jest darmowe, zgodnie z tabel膮 op艂at i prowizji, wbrew drobnemu druczkowi na stronie promocyjnej – istotna jest tabela.
  • Pierwsza i ka偶da kolejna karta wydana do konta jest bezp艂atna po spe艂nieniu warunku darmowo艣ci (4 transakcje w miesi膮cu) – je艣li chodzi o korzystanie. Samo wydanie karty jest bezp艂atne dla 1. karty do rachunku, kolejne 20 z艂 za wydanie (jednorazowo p艂atne).
  • Wyp艂aty z bankomat贸w s膮 zawsze darmowe je艣li chodzi o bankomaty zlokalizowane w oddzia艂ach banku. Natomiast poza tym, we wszystkich bankomatach krajowych jest pakiet 5 bezp艂atych wyp艂at w miesi膮cu. Po tym limicie, ka偶da transakcja b臋dzie obci膮偶ona prowizj膮 2 z艂.
  • Prowadzenie rachunku pomocniczego kosztuje 8 z艂 miesi臋cznie (czyli podobnie do konkurencji).
  • Korzystanie z wp艂atomat贸w Euronet kosztuje 0,5%, min. 6 z艂. Natomiast mo偶na korzysta膰 z wp艂atomat贸w Planet Cash bez dodatkowych koszt贸w – obowi膮zuje limit 5 bezp艂atnych wp艂at, po czym ka偶da kolejna w danym miesi膮cu do 10 z艂. Wp艂atomaty w艂asne Aliora to z kolei 0,2%, min. 3 z艂 prowizji.
  • IKonto Biznes oferuje bardzo korzystne ceny je艣li chodzi o przelewy zlecane online. Wszystkie zwyk艂e przelewy s膮 darmowe bez ogranicze艅, a do tego darmowych jest 5 przelew贸w SEPA i 5 przelew贸w natychmiastowych w danym miesi膮cu.
Dokumenty do pobrania
Taryfa op艂at i prowizji

Regulamin promocji

 

Za艂贸偶 na stronie banku.

2.

Konto Godne Polecenia – Santander
santander

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, je艣li wykonasz przelew ZUS min. 200 z艂 (inaczej 25 z艂/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, je艣li wykonasz transakcje o warto艣ci min. 400 z艂/msc (inaczej 7 z艂/msc);

0 PLN za wyp艂aty z bankomat贸w Santander;

Dodatkowe korzy艣ci

Darmowe konto przez 24 miesi膮ce (warunek – przelew ZUS) – promocja do 31.12.2019;

Premia do 900 PLN w moneyback 4%, max 150 z艂 miesi臋cznie.

Przejdziesz na stron臋 banku.

Wi臋cej informacji 藚

Komentarz – Konto Godne Polecenia
  • Konto Godne Polecenia to podstawowa oferta konta firmowego w Santander, dost臋pna dla os贸b prowadz膮cych jednoosobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮, ale tak偶e sp贸艂ek w tym sp贸lek z o.o.
  • W ramach obecnie oferowanej promocji dla nowych klient贸w firmowych Santander, mo偶esz liczy膰 na dwa bonusy:
    • Po pierwsze, przez 24 miesi膮ce praktycznie wszystko za darmo (prowadzenie konta, korzystanie z karty, przelewy zwyk艂e bez ogranicze艅 i 10 przelew贸w natychmiastowych/msc, wszystkie bankomaty w Polsce i zagranic膮, polecenia zap艂aty.
    • Po drugie, nawet 900 z艂 premii do uzyskania przez 6 miesi臋cy. Warunkiem uzyskania premii jest wykonanie comiesi臋cznego przelewu do ZUS na min. 200 z艂 oraz wyra偶enie zg贸d marketingowych. Premi臋 uzyskuje si臋 wykonuj膮c transakcje kart膮. Premia wynosi 4% od transakcji bezgot贸wkowych kart膮 i maksymalnie 150 z艂 miesi臋cznie przez 6 miesi臋cy. Aby uzyska膰 maksymaln膮 korzy艣膰 musisz wyda膰 min. 3750 z艂, co przy niekt贸rych rodzajach dzia艂alno艣ci jest do艣膰 proste.
  • Konto Godne Polecenia wi膮偶e si臋 z dodatkowymi funkcjonalno艣ciami, kt贸re sprawiaj膮, 偶e oferta Santandera jest kompletna:
    • Mo偶liwo艣膰 zintegrowania ksi臋gowo艣ci – mo偶liwo艣膰 prowadzenia Ksi臋gi Przychod贸w i Rozchod贸w, wystawiania faktur i kontrolowania dokument贸w kosztowych.
    • Kantor Walutowy
    • Dost臋p do Santander Trade – sieci wsp贸lnej dla zagranicznych bank贸w Santander. Jest to portal z informacjami, raportami, ofertami pomagaj膮cy w mi臋dzynarodowych aspektach prowadzenia firmy.
  • W ramach oferty Polska Begot贸wkowa, przez 18 miesi臋cy mo偶esz korzysta膰 za darmo z terminala p艂atniczego.
Kluczowe op艂aty
  • Posiadacz konta Godnego Polecenia ma pakiet 15 bezp艂atnych przelew贸w miesi臋cznie. Powy偶ej tego koszyka, ka偶dy przelew to 1 z艂 prowizji. Oczywi艣cie dotyczy to przelew贸w online. Natomiast przelewy do ZUS i US s膮 darmowe.
  • Wyp艂ata z bankomat贸w Santander Bank Polska jest bezp艂atna, natomiast w przypadku innych bankomat贸w kosztuje 3,5% warto艣ci wyp艂aty, ale nie mniej ni偶 5 z艂.
  • Wp艂ata we wp艂atomatach Santander jest bezp艂atna, op艂aty w innych wp艂atomatach tabela nie precyzuje.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

 

Za艂贸偶 na stronie banku.

3.

Konto Przekorzystne Biznes – Pekao
bank pekao

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, je艣li wykonasz przelew do ZUS/US lub spe艂nisz inny warunek aktywno艣ci – poni偶ej szczeg贸艂y (inaczej op艂ata 9 z艂/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, je艣li wykonasz transakcje kart膮 o warto艣ci min. 300 z艂 (inaczej op艂ata 7 z艂/msc);

0 PLN za wyp艂aty z bankomat贸w Pekao;

Dodatkowe korzy艣ci

Premia do 600 z艂 przy za艂o偶eniu konta – do 31.12.2019;

Przejdziesz na stron臋 banku.

Wi臋cej informacji 藚

Komentarz – Konto Przekorzystne Biznes
  • Konto Przekorzystne Biznes to bardzo sensowna oferta. Z jednej strony je艣li aktywnie korzystasz z konta, to b臋dzie ono w zasadzie darmowe. Je艣li Twoje potrzeby s膮 du偶e (powy偶ej 15 przelew贸w online miesi臋cznie, du偶o wyp艂at z bankomat贸w lub wp艂aty we wp艂atomatach powy偶ej 100 tys. z艂), wtedy trzeba troch臋 prowizji zostawi膰.
  • To konto mo偶na za艂o偶y膰 dla os贸b prowadz膮cych jednoosobow膮 dzia艂alno艣膰 gospdodarcz膮 i sp贸艂ek o przychodach do 5 mln z艂 rocznie.
  • Obecnie w ramach promocji, przy okazji zak艂adania konta mo偶na uzyska膰 nawet 600 z艂 premii, po 200 z艂 za ka偶dy z 3 warunk贸w. Promocja dla nowych klient贸w (brak konta 1.08.2019), trwa do 30.09.2019. Premi臋 mo偶na dosta膰 za:
    • Samo otwarcie konta Przekorzystnego Biznes, o ile (1) przez kolejne 3 miesi膮ce od za艂o偶enia konta wykonasz przelew do ZUS za min. 100 z艂 oraz (2) w ci膮gu 3 miesi臋cy od za艂o偶enia wykonasz min. 1 transakcj臋 kart膮 o warto艣ci powy偶ej 100 z艂 oraz (3) r贸wnie偶 w ci膮gu 3 miesi臋cy od za艂o偶enia wykonasz jeden przelew inny ni偶 do ZUS przez aplikacj臋 mobiln膮 PeoPay lub stron臋 mobiln膮 m.pekao24.pl na kwot臋 min. 100 z艂 – dostaniesz wtedy 200 z艂.
    • Zawarcie umowy o terminal p艂atniczy, o ile przez 3 kolejne miesi膮ce po miesi膮cu za艂o偶enia konta przyjmiesz nim p艂atno艣ci na min. 500 z艂 miesi臋cznie (uwaga – w regulaminie s膮 wy艂膮czenia bran偶owe – m.in. biura podr贸偶y i taxi) – dostaniesz kolejne 200 z艂.
    • Zawarcie umowy o produkt kredytowy, o ile w ci膮gu 6 miesi臋cy od za艂o偶enia konta we藕miesz kredyt, po偶yczk臋 lub kart臋 kredytow膮 ma kwot臋 min. 5000 z艂 – cyk, kolejne 200 z艂.
    • Uwaga! Premia stanowi doch贸d podatkowy. Cze艣ci premii nie s膮 ze sob膮 powi膮zane – mo偶na np. po prostu zgarn膮膰 200 z艂 z cz臋艣膰 pierwsz膮.
  • Istnieje mo偶liwo艣膰 dzier偶awy terminala p艂atniczego za darmo przez 18 miesi臋cy.
  • Pekao oferuje udzia艂 w programie Galeria Rabat贸w – promocje za zakupy w niekt贸rych sklepach – np. na booking.com, drukarnia, cz臋艣ci samochodowe, czy elagancka odzie偶.
Kluczowe op艂aty
  • Op艂ata za prowadzenie konta wynosi 9 zl/msc, ale mo偶na si臋 z niej zwolni膰 spe艂niaj膮c jeden z poni偶szych warunk贸w:
    • wp艂ywy min. 2000 z艂 ze 藕r贸de艂 zewn臋trznych (nie rachunki w艂asne, koniec lokaty, zaci膮gni臋cie kredytu);
    • wykonanie przelewu do US/ZUS;
    • 1 wp艂yw z terminala wydanego przez bank;
    • 1 transakcja walutowa;
    • op艂acenie 1 raty w Pekao Leasing.
  • Op艂ata za kart臋 wynosi 7 z艂, ale zwolnisz si臋 z niej je艣li wykonasz transakcje o warto艣ci min. 300 z艂 w dany miesi膮cu.
  • Przelewy zlecane mobilnie w aplikacji PeoPay s膮 bezp艂atne, natomiast w przypadku przelew贸w zlecanych online darmowe jest 15 przelew贸w miesi臋cznie. Po przekroczeniu tego limitu ka偶dy przelew to 1,5 z艂. Przelewy do US/ZUS zawsze za darmo.
  • Wyp艂aty z bankomat贸w s膮 darmowe w ramach sieci w艂asnej banku. Natomiast poza ni膮, darmowe s膮 2 pierwsze wyp艂aty w miesi膮cu. Kolejne kosztuj臋 0,2%, ale min. 5 z艂 a transakcj臋.
  • Wp艂aty got贸wki we wp艂atomatach Pekao s膮 darmowe do kwoty 100 tys. z艂. Potem kosztuj膮 0,2% prowizji.
  • Warto zwr贸ci膰 uwag臋 na 5 bezp艂atnych przelew贸w SEPA, co zdecydowanie nie jest standardem.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji 600 PLN

 

Za艂贸偶 konto na stronie banku.

4.

Konto BIZnest – Nest Bank
nest bank lokaty

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, bezwarunkowo;

0 PLN za korzystanie z karty, bezwarunkowo;

0 PLN za wyp艂aty ze wszystkich bankomat贸w w Polsce, bezwarunkowo;

Dodatkowe korzy艣ci

Wszystko (co podstawowe) ZA DARMO!

Przejdziesz na stron臋 banku.

Wi臋cej informacji 藚

Komentarz – Konto BIZnest
  • Nest Bank od pocz膮tku swojej dzia艂alno艣ci po t膮 nazw膮 (czyli od jesieni 2016 r.) stara si臋 promowa膰 jako bank przyjazny dla mikro i ma艂ych przedsi臋biorc贸w. Konto BIZnest mo偶na za艂o偶y膰 dla sp贸艂ek prawa handlowego oraz os贸b prowadz膮cych jednoosobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮.
  • Podobnie jak przy ofercie dla klient贸w indywidualnych, tym co wyr贸偶nia konto firmowe w Nest Banku jest darmowo艣膰. Wszystkie podstawowe us艂ugi (prowadzenie konta, karta, przelewy, bankomaty, wp艂atomaty Euronetu) jest zwyczajnie darmowa, bez 偶adnych dodatkowych komplikacji. Pozosta艂e us艂ugi s膮 na takim samej wysoko艣ci jak konkurencyjne konta, wi臋c razem jest po prostu tanio i dobrze.
  • Drugim elementem wyr贸偶niaj膮cym Nest Bank jest oferta oszcz臋dno艣ciowa, tak偶e dla przedsi臋biorc贸w. Oferowane jest Konto BIZnest Oszcz臋dno艣ci – 2,25% w skali roku do 50 tys. z艂 przez 2 pe艂ne miesi膮ce od za艂o偶enia konta. Dost臋pne s膮 tak偶e lokaty w okolicach 2% na 12-24 miesi臋cy.
  • Je艣li potrzebujesz terminala p艂atniczego – przez 12 miesiecy b臋dzie za darmo + mo偶esz zgarn膮膰 100 z艂 premii.
  • Konto Walutowe, je艣li potrzebujesz, jest za darmo w ramach podstawowych walut. Wyp艂aty z bankomat贸w kart膮 do niego s膮 tak偶e za darmo zagranic膮. Uwaga – druga karta w ramach jednej umowy ramowej jest p艂atna i to s艂ono – 25 z艂 miesi臋cznie. We藕 po prostu jedn膮 kart臋.
Kluczowe op艂aty
  • Przelewy zlecane online s膮 za darmo do wszystkich odbiorc贸w, w tym oczywi艣cie US i ZUS. Przelew natychmiastowy kosztuje 5 z艂 – z grubsza tyle co we wszystkich innych bankach.
  • Konto Walutowe do konta r贸wnie偶 za darmo.
  • Wyp艂ata ze wszystkich bankomat贸w w Polsce jest za darmo bez 偶adnych ogranicze艅 co do kwoty. Wyp艂ata zagranic膮 to 5 z艂 + koszt przewalutowania 3%.
  • Wydanie drugiej karty, w tym walutowej do konta to niestety 25 z艂 za wydanie i miesi臋cznie za korzystanie – po prostu lepiej tego nie robi膰.
  • P艂atne jest polecenie zap艂膮ty – 5 z艂 za ka偶d膮 realizacj臋, natomiast zlecenie sta艂e jest za darmo.
Dokumenty do pobrania
Tabela op艂at i prowizji

 

Za艂贸偶 na stronie banku.

5.

Konto Direct dla Firmy – ING Bank 艢l膮ski
ing bank

0 PLN otwarcie i prowadzenie konta, je艣li wykonasz przelew do ZUS/US lub min. 2000 wp艂yw贸w (inaczej 9 z艂/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, je艣li wykonasz transakcje o warto艣ci powy偶ej 300 PLN miesi臋cznie (lub op艂ata 7 z艂/msc);

0 PLN za wyp艂aty z bankomat贸w ING i Planet Cash w Polsce;

Dodatkowe korzy艣ci

– szeroki zakres dodatkowych us艂ug;

– mo偶liwo艣膰 jednoczesnego za艂o偶enia konta i dzia艂alno艣ci gospodarczej na jednym wniosku – LINK;

Przejdziesz na stron臋 banku.

Wi臋cej informacji 藚

Komentarz – Konto Direct dla Firmy
  • Podobnie jak mBank. ING jest bardzo dobrym bankiem zar贸wno dla klient贸w indywidualnych jak i firmowych. Konto firmowe w ING b臋dzie bardzo dobrym wyborem przede wszystkim ze wzgl臋du na 艂atwe warunki aktywno艣ci, dzi臋ki kt贸rym stanie si臋 ono darmowe.
  • Konto Direct dla Firmy mo偶e by膰 za艂o偶one dla osoby prowadz膮cej jednosoobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮, ale tak偶e dla sp贸艂ek cywilnych, jawnych i partnerskich, bez pe艂nej ksi臋gowo艣ci.
  • Istnieje mo偶liwo艣膰 zintegrowania z kontem modu艂u ING Ksi臋gowo艣膰. Pozwala on na fakturowanie, monitorowanie magazynu, prowadzenie kadr i p艂ac oraz ksi臋gi przychod贸w i rozchod贸w. Istnieje mo偶liwo艣膰 wybrania, z kt贸rych modu艂贸w chce si臋 korzysta膰 – ka偶dy ma osobn臋 cen臋.
  • Konto Direct dla Firmy otwiera si臋 jednocze艣nie z kontem oszcz臋dno艣ciowym. Niestety nie jest to ten wariant co dla klient贸w detalicznych – oprocentowanie na nim to tylko 0,5%.
  • Zak艂adaj膮c konto mBiznes mo偶esz jednocze艣nie za艂o偶y膰 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮. mBank zajmie si臋 wtedy formalno艣ciami zwi膮zanymi z za艂o偶eniem dzia艂alno艣ci.
Kluczowe op艂aty
  • Przelewy zlecane z konta s膮 darmowe (podobnie jak prowadzenie konta) pod warunkiem, 偶e w poprzedzaj膮cym miesi膮cu wykonasz jedn膮 z 3 mo偶liwych czynno艣ci. S膮 one bardzo 艂atwe do spe艂nienia. Je艣li to si臋 nie uda, ka偶dy przelew zlecony (poza przelewami do US i ZUS) b臋dzie kosztowa艂 0,9 z艂.:
    • przelew do ZUS
    • przelew do US
    • min. 2000 z艂 wp艂yw贸w na konto.
  • Korzystanie z bankomat贸w jest darmowe w ramach sieci ING i Planet Cash oraz raz w miesi膮cu z innych bankomat贸w, natomiast poza ni膮 wi膮偶e si臋 op艂at膮 2,5 z艂 za ka偶d膮 wyp艂at臋 (od drugiej w miesi膮cu).
  • Wp艂aty do wp艂atomat贸w ING i Planet Cash s膮 darmowe w zakresie do 50 tys. z艂 miesi臋cznie. Powy偶ej tej kwoty zostanie pobrane 0,15% prowizji.
  • Transakcje BLIK s膮 darmowe (w zakresie bankomat贸w i wp艂atomat贸w w takim zakresie jak czynno艣ci wykonywane kart膮).

 

Za艂贸偶 konto na stronie banku.

6.

mKonto Biznes standard – mBank
mbank-biznes-logo

0 PLN otwarcie i prowadzenie konta, przez 2 lata, p贸藕niej je艣li min. 1 przelew ZUS (lub 9 z艂/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, przez 2 lata (potem 5 z艂);

0 PLN za wyp艂aty powy偶ej 100 PLN z bankomat贸w mBank, Santander, Euronet, Planet Cash w Polsce;

Dodatkowe korzy艣ci

gwarancja darmowego konta na 24 miesi膮ce i walutowego na 12 miesi臋cy – promocja do 4.12.2019;

– mo偶liwo艣膰 jednoczesnego za艂o偶enia konta i dzia艂alno艣ci gospodarczej na jednym wniosku – LINK;

– szeroki zakres dodatkowych us艂ug (np. ksi臋gowo艣膰);

– po 24 miesi膮cach, nieuniknione op艂aty za przelewy (1,5 z艂) i za kart臋 (5 z艂);

Przejdziesz na stron臋 banku.

Wi臋cej informacji 藚

Komentarz – konto mBiznes Standard
  • mBank to bardzo dobry bank detaliczny, kt贸ry ma tak偶e atrakcyjn膮 ofert臋 dla przedsi臋biorc贸w. Konto firmowe w mBanku mo偶e zosta膰 za艂o偶one jako mBiznes Start (wtedy po 12 miesi膮cach zmieni si臋 w wariant mBiznes Komfort) lub jako mBiznes standard. Wariant Start jest praktycznie darmowy (5 darmowych przelew贸w; karta za darmo je艣li 200 PLN wydatk贸w/msc), ale po 12 miesi膮cach zmienia si臋 w wariant Komfort. Prowadzenie tego rachunku to 25 z艂 miesi臋cznie ale za to 20 darmowych przelew贸w i 0 z艂 za 1 kart臋 do konta. Tutaj opisujemy wariant Standard. Wariant standard jest dost臋pny tylko dla podmiot贸w z uproszczon膮 ksi臋gowo艣ci膮, czyli nie dla sp贸艂ek. Warianty Start i Komfort s膮 dla wszystkich mikroprzedsi臋biorc贸w.
  • Warto skorzysta膰 z promocji konta, w ramach kt贸rej przez 24 miesi膮ce wszystko co istotne jest darmowe. Przez pocz膮tkowy okres przynajmniej jest spok贸j. 馃檪 Po tym okresie, mo偶na albo pogodzi膰 si臋 z op艂atami albo poszuka膰 innych wariant贸w.
  • Konto biznesowe w mBanku wygodnie jest po艂膮czy膰 z kontem osobistym, kt贸re jest liderem w swojej kategorii (zobacz ranking kont osobistych).
  • Je艣li potrzebujesz w swojej dzia艂alno艣ci terminala, mo偶esz w ramach programu Polska Bezgot贸wkowa skorzysta膰 z oferty promocyjnej z 0 op艂atami przez 12/18 miesi臋cy.
  • Konto mo偶e by膰 za艂o偶one zar贸wno dla os贸b prowadz膮cych jednoosobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮, jaki dla sp贸艂ek.
  • mBank zapewnia bardzo szeroki zakres dodatkowych funkcjonalno艣ci:
    • mKsi臋gowo艣膰 – do艣膰 szeroki wyb贸r pakiet贸w w zakresie ksiegowo艣ci. Od prostego fakturowania i wysy艂ania JPK, po mo偶liwo艣膰 pe艂nej integracji z kontem i np. monitorowania p艂atno艣ci i zarz膮dzania podstawowymi funkcjami. Us艂ugi te s膮 dodatkowo p艂atne, ale po pierwsze mo偶na wybra膰 z kt贸rych us艂ug chce si臋 korzysta膰 (zamiast jednej op艂aty za ca艂o艣膰)
    • mPlatforma Walutowa – kantor online
  • Zak艂adaj膮c konto mBiznes mo偶esz jednocze艣nie za艂o偶y膰 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮. mBank zajmie si臋 wtedy formalno艣ciami zwi膮zanymi z za艂o偶eniem dzia艂alno艣ci. Tutaj poznasz szczeg贸艂y –> LINK
Kluczowe op艂aty
  • Przelewy do ZUS i US s膮 bezp艂atne, ale po up艂ywie 24 miesi臋cy w tym wariancie konta, wszystkie pozosta艂e przelewy kosztuj膮 1,5 z艂, tak偶e zlecane online. W wariancie konta Komfort mo偶esz mie膰 pakiet 20 darmowych przelew贸w (aczkolwiek kosztuje 25 z艂 miesi臋cznie).
  • Korzystanie z bankomat贸w jest darmowe w ramach sieci mBanku, Santandera, Euronetu i Planet Cash przy wyp艂atach powy偶ej 100 z艂. Natomiast poni偶ej tej kwoty prowizja wynosi 1,3 z艂. Wyp艂aty z bankomat贸w poza t膮 sieci膮 kosztuj膮 3%, ale nie mniej ni偶 5 z艂.
  • Wp艂ata do wp艂atomat贸w jest darmowa w bankomatach mBank, Planet Cash i Cashline. W Euronecie pobierana jest op艂ata 0,2%, min. 2 z艂.
  • Istnieje mo偶liwo艣膰 korzystania z rachunku pomocniczego – 5 z艂 miesi臋cznie.
  • Transakcje BLIK s膮 zawsze darmowe.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

 

Za艂贸偶 konto na stronie banku.

7.

Konto Otwarte na Biznes – BNP Paribas

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, je艣li 艣rednie saldo w miesi膮cu min. 3000 z艂 lub wp艂ywy min. 20 000 z艂 (inaczej 9 z艂/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, je艣li wykonasz transakcje o warto艣ci min. 700 z艂 kart膮 (inaczej 7 albo 3,5 PLN/msc);

0 PLN za wyp艂aty z bankomat贸w BNP Paribas i Euronet;

Dodatkowe korzy艣ci

darmowe przelewy bez ogranicze艅;

Przejdziesz na stron臋 banku.

Wi臋cej informacji 藚

Komentarz – Konto Otwarte na Biznes
  • Konto Otwarte na Biznes to bazowa oferta BNP dla mikroprzedsi臋biorc贸w w ramach nowej palety kont „Otwartych”. Jest to do艣膰 dobra oferta, aczkolwiek warunki do spe艂nienia, aby to konto by艂o darmowe nie s膮 a偶 tak 艂atwe jak w艣r贸d niekt贸rych konkurent贸w.
  • Konto jest dost臋pne dla wszystkich mikroprzedsi臋biorc贸w (czyli w艂asna dzia艂alno艣ci i wszystkie rodzaje sp贸艂ek), o ile nie przekraczaj膮 4 mln przychod贸w rocznie i prowadz膮 uproszczon膮 ksi臋gowo艣膰.
  • Cech膮 wyr贸偶niaj膮c膮 Konto Otwarte na Biznes w艣r贸d konkurencji s膮 darmowe wszystkie zwyk艂e przelewy bez limitu. Je艣li planujesz zleca膰 du偶o przelew贸w, to mo偶e by膰 mocny argument za tym kontem.
  • W ramach programu Polska Bezgot贸wkowa, istnieje mo偶liwo艣膰 korzystania z terminala p艂atniczego przez 12 miesi臋cy za darmo.
  • Konto firmowe w BNP wi膮偶e si臋 z dost臋pem do do艣膰 szerokiego zakresu us艂ug dodatkowych – typowo bankowych, jak auto leasing (lub wynajem d艂ugoterminowy), efaktoring, moitoring p艂atno艣ci. Ale bank chce tak偶e pomaga膰 w szerszym zakresie prowadzenia dzia艂alno艣ci – na przyk艂ad przy tworzeniu strony (wsp贸艂pracuje z webdeweloperem), czy wynajmie nieruchomo艣ci.
  • W ofercie dost臋pny darmowy modu艂 ksi臋gowo艣ci (faktur + uproszczona ksi臋gowo艣膰) – je艣li chcesz j膮 prowadzi膰 sam, lub za 100 z艂/msc je艣li ksi臋gowa膰 ma profesjonalista.
Kluczowe op艂aty
  • Op艂ata za prowadzenie nie jest pobierana przez pierwsze 12 miesi臋cy dla firm, kt贸re prowadz膮 dzia艂alno艣膰 kr贸cej ni偶 6 miesi臋cy.
  • Je艣li masz obroty powy偶ej 100 tys. z艂 miesi臋cznie, mo偶esz liczy膰 na zwolnienie z op艂at za prowadzenie konta i kart臋.
  • Wszystkie przelewy online s膮 darmowe!
  • Korzystanie z bankomat贸w poza tymi BNP i Euronet kosztuje 1,5%, min. 5 z艂. Korzystanie zagranic膮 z bankomat贸w Grupy BNP jest natomiast darmowe (inne zagraniczne – 3%, min. 10 z艂).

 

Za艂贸偶 na stronie banku.

Najlepsze konto firmowe 鈥 jak je wybra膰?

Wyb贸r konta firmowego to decyzja, kt贸r膮 warto dobrze przemy艣le膰 i przeanalizowa膰. P贸藕niejsza zmiana banku, a co za tym idzie numer konta niesie ze sob膮 sporo niedogodno艣ci. W razie zmiany konta, trzeba poinformowa膰 Urz膮d Skarbowy oraz kontrahent贸w. A i tak przez pewien czas z przyzwyczajenia wielu klient贸w b臋dzie p艂aci艂o na 鈥瀞tary鈥 numer. Dlatego przygotowali艣my powy偶szy ranking kont firmowych oraz poni偶szy poradnik, dzi臋ki kt贸rym 艂atwiej b臋dzie Ci wybra膰 raz a dobrze.

Konto firmowe 鈥 dla kogo?

Od czego zacz膮膰? Konto firmowe to poj臋cie do艣膰 szerokie, bo tak naprawd臋 obejmuje wszystkie konta od prowadzonego dla w艂a艣ciciela jednoosobowej dzia艂alno艣ci do najwi臋kszych firm w kraju. W praktyce jednak podstawowe konta firmowe, prowadzone dla najmniejszych przedsi臋biorc贸w s膮 do艣膰 podobne do kont osobistych. Natomiast konta firmowe dla du偶ych firm s膮 jedynie niewielkim wycinkiem szerokiego pakietu us艂ug bankowych.

Na naszej stronie, w rankingu kont firmowych analizujemy tylko konta przeznaczone dla:

  • os贸b fizycznych prowadz膮cych jednoosobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮 nie prowadz膮cych pe艂nej ksi臋gowo艣ci;
  • sp贸艂ek jawnych, partnerskich i cywilnych nie prowadz膮cych pe艂nej ksi臋gowo艣ci;
  • ma艂ych sp贸艂ek z ograniczon膮 odpowiedzialno艣ci膮.

W wielu bankach, podobnie zdefiniowany jest ma艂y klient firmowy, jako mikroprzedsi臋biorca z limitem np. 4/5 mln z艂 przychod贸w rocznie. Poniewa偶 ka偶dy bank nieco inaczej podchodzi do kont dla sp贸艂ek z o.o., nie wszystkie powy偶sze konta s膮 dla nich dost臋pne, ale jest to za ka偶dym razem sprecyzowane w opisie.

Czy konto firmowe jest w og贸le potrzebne?

Pocz膮tkuj膮cy przedsi臋biorca mo偶e w og贸le si臋 zastanawia膰 czy potrzebuje konta firmowego. Przecie偶 niekoniecznie ma ono znacznie wi臋cej funkcjonalno艣ci ni偶 zwyk艂e konto osobiste. A jednak! Jakie艣 konto bankowe co prawda nie jest formalnie wymagane przez prawo og贸lnie, natomiast jego u偶ycie jest konieczne w dw贸ch sytuacjach:

  • do rozlicze艅 pomi臋dzy przedsi臋biorcami;
  • do rozlicze艅 transakcji o warto艣ci powy偶ej 15 tys. z艂.

Konto jest tak偶e potrzebne do rozlicze艅 podatk贸w, aczkolwiek z tego obowi膮zku s膮 wy艂膮czeni mikroprzedsi臋biorcy. Tak czy inaczej, wymagane prawnie czy nie, konto firmowe w dzia艂alno艣ci gospodarczej jest praktycznie niezb臋dne i trudno si臋 bez niego obej艣膰.

A czy nie wystarczy konto osobiste? No nie do ko艅ca. Po pierwsze, wykorzystywanie konta osobistego do prowadzenia dzia艂alno艣ci gospodarczej jest niezgodne z chyba wszystkimi regulaminami bank贸w. Robi膮c to nara偶asz si臋 na konsekwencje opisane w regulaminie, przede wszystkim na wypowiedzenie umowy prowadzenia rachunku. Po drugie, oddzielne konto firmowe bardzo u艂atwia prowadzenie dzia艂alno艣ci 鈥 jasno wida膰, kt贸re wydatki by艂y prywatne, a kt贸re w ramach dzia艂alno艣ci. Mo偶e mie膰 to znaczenie np. w razie kontroli podatkowej, ale te偶 zwyczajnie u艂atwia 偶ycie. Po trzecie tylko konta firmowe maj膮 zaimplementowany mechanizm do rozliczeni split payment. Je艣li ten temat dotyczy Twojej dzia艂alno艣ci 鈥 nie masz wyboru. Na koniec, warto pami臋ta膰, 偶e w ramach oferty dla firm banki maj膮 te偶 r贸偶ne dodatkowe us艂ugi, kt贸re bywaj膮 bardzo przydatne, np. modu艂y do prowadzenia ksi臋gowo艣ci i wysy艂ania deklaracji VAT i plik贸w JPK.

Jak wybra膰 najlepsze konto firmowe?

Je艣li ju偶 wiesz, 偶e potrzebujesz konto firmowe, 艣wietnie by艂oby wybra膰 to najlepsze. Jak to zrobi膰? Po pierwsze, trzeba zwr贸ci膰 uwag臋 na koszty, po drugie na r贸偶ne bonusy i dodatkowe funkcjonalno艣ci.

Koszty zwi膮zane z prowadzeniem konta firmowego

Je艣li chodzi o koszty zwi膮zane z prowadzeniem konta firmowego, s膮 one do艣膰 podobne do tych dla rachunk贸w osobistych. Tutaj tak偶e liczy si臋 op艂ata za prowadzenie konta, wydanie i korzystanie z karty oraz prowizje za korzystanie z bankomat贸w i wp艂atomat贸w. W zasadzie nie ma darmowych kont firmowych (poza BIZnest). Banki wychodz膮 z za艂o偶enia, 偶e jak kto艣 prowadzi dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮 to powinien na niej zarabia膰 i bank mo偶e strzyc klienta troch臋 bardziej ni偶 w przypadku klienta indywidualnego.

Podobnie jak w przypadku zwyk艂ych kont bankowych, przy rachunkach firmowych logika op艂at jest bardzo podobna. Z op艂at mo偶na si臋 zwolni膰 po spe艂nieniu warunk贸w darmowo艣ci. Takim warunkiem jest np. wykonywanie przelew贸w ZUS, albo wykonanie okre艣lonej warto艣ci transakcji kart膮 w miesi膮cu. Nieco inaczej jednak ni偶 przy kontach osobistych, te progi s膮 nieco wy偶sze, a i kara za ich niespe艂nienie (czyli op艂ata) wy偶sza. Natomiast tak samo jak w bankowo艣ci detalicznej, banki wychodz膮 z za艂o偶enia, 偶e wszystkie czynno艣ci w oddziale s膮 p艂atne 鈥 zwyczajnie chc膮 do tego zniech臋ci膰.

Tym co nieco r贸偶ni konta firmowe od kont osobistych s膮 koszty przelew贸w. O ile w przypadku kont osobistych nie ma ju偶 banku, kt贸ry pobiera艂by op艂at臋 za przelew zlecany online, o tyle na wielu kontach firmowych ta us艂uga jest p艂atna. Czasami jest jednocze艣nie oferowany pakiet darmowych przelew贸w, ale warto na to zwr贸ci膰 uwag臋.

Specyficzn膮 cech膮 kont firmowych mo偶e te偶 by膰 potrzeba za艂o偶enia rachunk贸w pomocniczych. O ile rachunki VAT, wymagane przez prawo na potrzeby split paymentu s膮 darmowe, o tyle dodatkowe rachunki pomocnicze prawie wsz臋dzie wi膮偶膮 si臋 z dodatkowymi kosztami.

Je艣li b臋dziesz prowadzi膰 dzia艂alno艣膰 zwi膮zan膮 z przyjmowaniem got贸wki, zwr贸膰 uwag臋 na op艂aty za korzystanie z wp艂atomat贸w. Wp艂aty got贸wkowe w oddziale praktycznie zawsze wi膮偶膮 si臋 z prowizj膮, szczeg贸lnie je艣li wp艂acasz bilon. Natomiast wp艂atomaty, przynajmniej niekt贸re i do okre艣lonej kwoty, mog膮 by膰 za darmo.

Dodatkowe premie, bonusy i funkcjonalno艣ci dla kont firmowych

Klient zak艂adaj膮cy konto firmowe to 艂akomy k膮sek dla bank贸w. Dlatego s膮 one sk艂onne zach臋ci膰 takiego klienta konkretn膮 got贸wk膮. O ile przy kontach osobistych premie wynosz膮 100-200 z艂 i tylko czasami wi臋cej. O tyle zak艂adaj膮c konto firmowe mo偶esz liczy膰 nawet na 600-900, a nawet i 1500 z艂! Obok takich premii trudno przej艣膰 oboj臋tnie, aczkolwiek trzeba pami臋ta膰, 偶e warunki ich uzyskania nie zawsze s膮 艂atwe. Zazwyczaj konieczne jest naprawd臋 aktywne korzystanie z konta, np. wydawanie kart膮 du偶ych kwot lub skorzystanie z oferty kredytowej. Z drugiej strony, czasami wystarczy wykonywa膰 przelewy do ZUS, 偶eby zapracowa膰 na bonusa. Takie premie raczej stanowi膮 doch贸d firmy 鈥 we藕 to pod uwag臋 przy rozliczeniach podatkowych.

Na co poza 偶yw膮 got贸wk膮 mo偶na liczy膰 na najlepszych kontach firmowych?

Przede wszystkim standardowo, w ramach Programu Polska Bezgot贸wkowa mo偶esz liczy膰 na 12 miesi臋cy korzystania z terminala p艂atniczego bez op艂at. Czasami banki przed艂u偶aj膮 ten okres do 18 miesi臋cy, lub daj膮 dodatkowe bonusy.

Je艣li prowadzisz uproszczon膮 ksi臋gowo艣膰 i np. chcia艂(a)by艣 to robi膰 sam/a, albo z minimalnym wsparciem zewn臋trznym, bardzo wygodne mog膮 by膰 modu艂y ksi臋gowo艣ci zintegrowane z kontem firmowym. Zazwyczaj wi膮偶膮 si臋 one z op艂atami dodatkowymi (na takim samym poziomie jakby艣 korzysta艂/a z niezale偶nych system贸w lub us艂ug ksi臋gowych). Natomiast pozwalaj膮 monitorowa膰 p艂atno艣ci, 艂atwiej p艂aci膰 podatki i oczywi艣cie wysy艂a膰 deklaracje czy pliki JPK.

Ranking kont firmowych 鈥 nasza metodologia

Wiele jest aspekt贸w, na kt贸re trzeba zwr贸ci膰 uwag臋 wybieraj膮c najlepsze konto firmowe. Aby zebra膰 i uporz膮dkowa膰 je wszystkie, konieczne by艂o przygotowanie ustrukturyzowanej metodologii naszego rankingu kont firmowych. Naszym zdaniem najwa偶niejszym elementem decyduj膮cym o atrakcyjno艣ci konta dla przedsi臋biorc贸w s膮 op艂aty. Podzielili艣my je na 5 obszar贸w:

  • op艂ata za prowadzenie konta i warunki zwolnienia z tej op艂aty;
  • op艂ata za korzystanie z karty i warunki zwolnienia;
  • dost臋pno艣膰 bankomat贸w 鈥 zakres darmowej sieci oraz ewentualne prowizje poza sieci膮 lub powy偶ej limitu kwotowego lub liczby transakcji;
  • op艂aty za przelewy zlecane online 鈥 pakiet darmowych przelew贸w i op艂aty poza tym pakietem;
  • pozosta艂e op艂aty 鈥 korzystanie z wp艂atomat贸w, bankomaty zagraniczne i inne.

Drugim elementem, kt贸ry poddajemy ocenie s膮 dodatkowe funkcjonalno艣ci i oferta dla przedsi臋biorc贸w. W tej cz臋艣ci bierzemy pod uwag臋 takie kwestie jak modu艂 ksi臋gowo艣ci, mo偶liwo艣ci wymiany walut, dost臋pno艣膰 terminali p艂atniczych, ofert臋 oszcz臋dno艣ciow膮, ofert臋 kredytow膮, nowoczesno艣膰 systemu bankowego i inne podobne aspekty.

Trzecim elementem s膮 klasyczne bonusy 鈥 premie. Liczy si臋 wysoko艣膰 i 艂atwo艣膰 ich uzyskania. Jest to o tyle istotne, 偶e 艂atwo zdobyte jednorazowo 200 z艂 mo偶e by膰 warte tyle co w innym banku 40 miesi臋cznych op艂at za korzystanie z karty.

Przyj臋li艣my nast臋puj膮ce proporcje:

ranking-kont-firmowych

Dobrych wybor贸w!

Nie przegap najlepszych okazji!

B膮d藕 na bie偶膮co z rankingami i najlepszymi promocjami. Zapisz si臋 na nasz newsletter. Pakiet poradnik贸w i kalkulator贸w w bonusie. Nie spamujemy.    

Zgadzam si臋 na przetwarzanie danych osobowych i otrzymywanie newslettera zgodnie z polityk膮 prywatno艣ci).