FreshMail.pl
najlepsze konta osobiste

Ranking kont osobistych

Ranking kont osobistych został ostatnio zaktualizowany w maju 2019.

Witaj! Znajdziesz tutaj najlepsze konta osobiste oraz kilka porad i wskazówek. Po kolei:

  1. Ranking kont osobistych
  2. Porady na co zwrócić uwagę wybierając konto
  3. Szczegółowe porównanie kont
  4. Informacje o naszej metodologii

Dla każdego najlepsze konta osobiste znaczą coś innego, ale poniżej znajdziesz te, które naszym zdaniem są najlepsze. W poniższym rankingu każdy powinien znaleźć coś dla siebie.

Jeśli zależy Ci na uniwersalnym koncie, wybierz, eKonto (mBank), Konto Proste Zasady (Getin) lub Konto Direct (ING), ale spójrz też na konta Premium i Freemium w T-mobile Usługi Bankowe.

Natomiast jeżeli zależy Ci na na darmowym i prostym koncie, wybierz Nest Konto (Nest Bank).

Szukasz rzetelnych ocen? Sprawdź wykres poniżej. Im bardziej w prawo tym taniej. Im wyżej tym więcej funkcjonalności i dodatków.

ranking kont osobistych maj

Dokładne oceny, kryteria i założenia znajdziesz nieco niżej na tej stronie.

Ranking kont osobistych – maj 2019

1.

eKonto standard – mBank
mbank

 0 PLN otwarcie i prowadzenie konta, bez warunków dodatkowych;

 0 PLN za korzystanie z karty, jeśli więcej niż 1 transakcji miesięcznie (lub opłata 7 PLN/msc);

 0 PLN za wypłaty powyżej 100 PLN z bankomatów mBank, BZ WBK, Euronet, Planet Cash w Polsce;

 Dodatkowe korzyści

 do 150 zł premii (do 29.05.2019);

  lokata na start – oprocentowanie 3,5%, do 10.000 PLN, na 3 miesiące (ranking lokat)

 bardzo nowoczesny serwis internetowy;

 szeroki zakres dodatkowych usług;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • eKonto w mBanku to bardzo dobra oferta konta osobistego, w szczególności na promocyjnych warunkach.
  • To konto dobrze sprawdzi się przede wszystkim jako podstawowe, uniwersalne konto bankowe, na które wpływają główne dochody:
    • Po pierwsze, dość łatwe do spełnienia warunki bezpłatności, jeśli konta używa się aktywnie.
    • Po drugie bardzo dobry, przejrzysty i nowoczesny serwis internetowy oraz szeroki zakres funkcjonalności i przydatnych usług dodatkowych.
    • po trzecie, w ramach promocji można uzyskać nawet 150 PLN.
Kluczowe warunki promocji
  • Z promocji można skorzystać poprzez założenie konta do 29.05.2019. Promocja jest skierowana do nowych klientów, czyli takich, którzy nie mieli rachunku w mBanku od 01.01.2017 i założą ekonto osobiste.
  • Pierwszą część promocji – 100 PLN, uzyskasz jeśli (1) w ciągu 7 dni od otwarcia konta zasilisz je kwotą min. 1000 PLN oraz (2) do końca kolejnego miesiąca wykonasz min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem.
  • Drugą część – 50 PLN, uzyskasz jeśli (1) w kolejnym miesiącu (po założeniu konta) zasilisz konto kwotą min. 1000 PLN oraz (2) wykonasz min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem.
  • Następnie, zasilenie konta musi być oczywiście z innego konta niż Twoje (lub współwłaścicielskie) konto w mBanku.
  • Dodatkowo, można skorzystać z promocji dla oszczędności, czyli Lokaty na start. Zakładając konto można skorzystać z promocyjnej oferty lokaty na start – oprocentowanej na poziomie 3,5% w skali roku do kwoty 10 tys. PLN, na 3 miesiące.
Warianty eKonta
  • eKonto ma obecnie dwa warianty – osobiste oraz możliwości (dla osób poniżej 24 lat). Różnice nie są wielkie, polegają głównie na tym, że w koncie możliwości wszystko jest za darmo bez dodatkowych warunków.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

 

eKonto w mBanku – pełna analiza

Załóż konto na stronie banku.

2.

Konto Proste Zasady – Getin Bank
getin bank

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli min. 1 transakcja miesięcznie kartą lub BLIKiem lub masz mniej niż 26 lat (inaczej opłata 8 PLN/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, bezwarunkowo;

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, bezwarunkowo;

Dodatkowe korzyści

– konto oszczędnościowe 3,5% do 400 tys. PLN na 5M i 3,5% do 10 tys. PLN na 12M  (Getin konto oszczęndnościowe – analiza);

nowoczesna bankowość mobilna;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto Proste Zasady w Getin Banku to praktycznie darmowe konto osobiste (ze względu na bardzo łatwy warunek darmowości do spełnienia), które zapewnia dość dużo funkcjonalności, w tym przede wszystkim:
    • Po pierwsze, ciekawą ofertę konta oszczędnościowego (szczegóły poniżej).
    • Po drugie, atrakcyjną aplikacją mobilną z dodatkowymi funkcjonalnościami (łatwe potwierdzanie przelewów) i możliwości płatności mobilnych we wszystkich 3 systemach (Google, Apple, BLIK).
    • Po trzecie, bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce (jednakże wysokie opłaty w przypadku wypłaty za granicą).
Promocja – Konto Oszczędnościowe
  • Posiadając konto Proste Zasady i konto oszczędnościowe możesz skorzystać z promocji „na nowe środki”. W jej ramach oprocentowanie na koncie oszczędnościowym wzrośnie do 3,5% do kwot aż do 400 tys. PLN, które to oprocentowanie będzie się utrzymywało przez 5 miesięcy.
  • Ponadto, do 28.02.2019 możesz skorzystać z promocji Bonus za aktywność. W ramach tej promocji oprocentowanie na koncie oszczędnościowym do kwoty 10 tys. PLN będzie wynosiło aż 3,5%. Po przystąpieniu, promocja trwa przez 12 miesięcy. Aby skorzystać z tego elementu promocji, trzeba spełnić dość łatwy warunek, czyli zapewnić wpływ wynagrodzenia w poprzedzającym miesiącu w kwocie min. 1500 PLN. Wynagrodzenie to po prostu środki z innych banków lub z rachunku firmowego w Getin Banku.
Dokumenty do pobrania
Tabela opłat i prowizji

 

Konto Proste Zasady w Getin Banku – pełna analiza

Załóż na stronie banku.

3.

Konto Direct – ING Bank Śląski
ing bank

 0 PLN otwarcie i prowadzenie konta, bez dodatkowych warunków;

 0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wykonasz transakcje o wartości powyżej 300 PLN miesięcznie (lub opłata 7 PLN/msc);

 0 PLN za wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash w Polsce;

 Dodatkowe korzyści

 140 PLN za otwarcie i używanie konta do 30.06.2019;

  oprocentowanie 2,5%, do 100.000 PLN na 4M na koncie oszczędnościowym;

  bardzo nowoczesny serwis internetowy;

 szeroki zakres dodatkowych usług;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto z Lwem Direct w ING Banku to bardzo dobra oferta konta osobistego, która sprawdzi się jako podstawowe konto do zarządzania finansami domowymi, ponieważ:
    • konto jest praktycznie bezpłatne o ile nie korzystasz często z różnych bankomatów lub obsługi konta w oddziałach;
    • bardzo nowoczesny i estetyczny serwis internetowy;
    • szeroki zakres przydatnych usług dodatkowych;
    • w ramach promocji można bardzo łatwo uzyskać 140 PLN;
Kluczowe warunki promocji
  • W ramach promocji możesz uzyskać:
    • po pierwsze, 100 PLN za założenie konta osobiste Direct wraz z kartą i Kontem Oszczędnościowym do 30.06.2019, a następnie do 31.07.2019 wykonać transakcje kartą lub BLIKiem o wartości łącznie min. 1000 PLN.
    • po drugie, 20 PLN za wykonanie w tym okresie 3 transakcji BLIKiem w internecie;
    • po trzecie, 20 PLN, jeśli w tym okresie wpłynie wynagrodzenie min. 1000 PLN od pracodawcy;
  • Promocja jest skierowana do nowych klientów banku (brak konta w ING od 01.01.2018).
  • Otwarte Konto Oszczędnościowe, które musisz założyć żaby skorzystać z promocji jest bezpłatne, także w zakresie wpłat i wypłat na na konto osobiste w ING zlecanych w bankowości internetowej (są opłaty za wypłaty lub przelew na inne konto, począwszy od drugiej transakcji w miesiącu). Dodatkowo, w ramach promocji „Bonus na Start”, zgromadzone na nim środki do 100 tys. PLN będą oprocentowane na poziomie 2,5% przez pierwsze 4 miesiące. Po tym okresie oprocentowanie niestety spadnie do standardowego – obecnie 0,7%, co trudno określić jako atrakcyjne. Promocja trwa do 8.07.2018, ale jest zazwyczaj przedłużana.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji 140 PLN

 

Konto Direct w ING – pełna analiza

Załóż konto na stronie banku.

4.

Konto Premium – T-Mobile Usługi Bankowe
t-mobile usługi bankowe

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli wykonasz transakcje kartą o wartości powyżej 500 PLN miesięcznie (lub opłata 18,90 PLN/msc);

0 PLN za korzystanie z karty (bezwarunkowo);

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą;

DODATKOWE KORZYŚCI

do 300 PLN rocznie w moneyback;

konto oszczędnościowe do 3%, do 50 tys. PLN (ranking kont oszczędnościowych);

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  •  Konto Premium w T-mobile Usługi Bankowe to bardzo ciekawe konto, przede wszystkim ze względu na atrakcyjny program moneyback (opis poniżej) oraz łatwy i przejrzysty warunek do spełnienia, żeby konto było darmowe. Wystarczy aktywnie używać karty debetowej lub kredytowej i wydać w ten sposób co najmniej 500 PLN. Co ciekawe, transakcje BLIKiem nie zaliczają się do tego limitu, natomiast są uwzględniane w programie moneyback.
  • Dodatkowo, jako że bank powstał w ramach współpracy Alior Banku i T-mobile, oferowany jest pakiet dodatkowych korzyści dla klientów telekomunikacyjnych T-mobile (szczegóły poniżej).
  • Poza tym, warunki konta raczej standardowe, czyli czynności przez Internet darmowe (z klasycznymi wyjątkami – przelewy natychmiastowe i zagraniczne), przelewy zlecane w oddziałach płatne (poza przelewami do T-mobile SA). Dużym plusem są darmowe wypłaty z bankomatów.
Kluczowe warunki promocji moneyback
  • W ramach programu moneyback można uzyskać zwrot w wysokości 25 PLN miesięcznie, jeśli wyda się kartą lub BLIKiem minimum 500 PLN miesięcznie.
  • Czas przez jaki można skorzystać z promocji jest co do zasady nieograniczony, natomiast promocja obowiązuje do odwołania przez bank z dwumiesięcznym wyprzedzeniem. Aby promocja była aktywna po upływie 6 kolejnych miesięcy, klient musi mieć aktywny „produkt kredytowy”. Zgodnie z warunkami regulaminu jest to aktywna umowa kredytowa, czyli także limit odnawialny w rachunku lub karta kredytowa (musi być co najmniej 1 transakcją nią w miesiącu).
Dokumenty do pobrania
T-Mobile Usługi Bankowe – Regulamin promocji moneyback

 

Konta T-Mobile Usługi Bankowe – analiza.

Załóż konto na stronie banku.

5.

Konto Otwarte na Ciebie – BNP Paribas

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, bezwarunkowo;

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wykonasz 1 transakcję kartą (inaczej 3PLN/msc);

0 PLN za wypłaty z bankomatów Planet Cash i BNP Paribas;

Dodatkowe korzyści

– do 250 PLN za założenie konta do 9.06.2019;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto Otwarte to przyzwoite rozwiązanie dla osób szukających darmowego konta (o ile nie przeszkadzają im ograniczenia w darmowym dostępie do bankomatów) oraz osób ceniących sobie rozwiązania mobilne. Ponadto, dostępne są płatności Google Pay, Apple Pay i BLIK.
  • Niestety, nie jest to rozwiązanie jeśli chcesz mieć wspólne konto z pełnomocnikiem, ponieważ wydanie i obsługa karty pełnomocnika kosztuje i to nie mało (25 PLN za wydanie, 7 PLN /msc za obsługę).
Promocje
  • Promocja „Konto plus Premia” – trzeba zarejestrować się w promocji do 9.06.2019 lub 1500 założonych kont oraz założyć konto do 30.06.2019. W ramach tej promocji, możesz uzyskać, po pierwsze, 150 PLN jeśli w lipcu 2019 zapewnisz min. 1000 PLN wpływów na konto oraz wykonasz min. transakcje bezgotówkowe o wartości min. 300 PLN. Po drugie, kolejne 100 PLN dostaniesz za powtórzenie spełnienia tych warunków także w sierpniu 2019.
  • Udział w promocji wymaga rejestracji na stronie organizatora Ad Astra sp. zoo (w partnerstwie z bankiem), na którą przeniesie Cię nasz link. Promocja skierowana jest do nowych klientów (24 miesiące karencji – brak konta w BGŻ, BNP oraz Raiffeisen). Więcej szczegółów w analizie konta.
  • Więcej szczegółów w regulaminie poniżej i analizie Konta Optymalnego.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

 

Konto Otwarte w BNP – analiza

Załóż na stronie banku.

6.

Konto Freemium – T-Mobile Usługi Bankowe
t-mobile usługi bankowe

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, bezwarunkowo;

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wykonasz transakcje kartą o wartości min. 200 PLN miesięcznie (lub opłata 6PLN/msc);

0 PLN za 3 wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą w miesiącu (każda kolejna 6 PLN)

DODATKOWE KORZYŚCI

do 180 PLN rocznie w moneyback;

konto oszczędnościowe do 3%, do 50 tys. PLN (ranking kont osobistych);

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto Freemium w T-mobile Usługi Bankoweto „młodszy brat” konta Premium. Jest to bardzo ciekawe konto przede wszystkim ze względu na atrakcyjny program moneyback i łatwy warunek darmowości. Aby konto było darmowe, wystarczy wydać kartą co najmiej 200 PLN miesięcznie.
  • Poza tym warunki konta raczej standardowe, czyli czynności przez Internet darmowe (z klasycznymi wyjątkami – przelewy natychmiastowe i zagraniczne), przelewy zlecane w oddziałach płatne (poza przelewami do T-mobile SA).
  • Uwaga tylko na wypłaty z bankomatów, ponieważ jeśli potrzebujesz wypłacić częściej niż 3 razy w miesięcu, spotkasz dość wysoką opłatę.
Kluczowe warunki promocji moneyback
  • W ramach programu moneyback można uzyskać zwrot w wysokości 5% wydanej kwoty PLN miesięcznie, ale nie więcej niż 15 PLN. Oznacza, to że jeśli wydajesz kartą lub BLIKiem minimum 300 PLN miesięcznie, możesz zgarnąć maksymalną premię.
  • Ponadto, bazowo promocja obowiązuje przez 6 miesięcy, natomiast aby promocja była aktywna po ich upływie, klient musi mieć aktywny „produkt kredytowy”. Zgodnie z warunkami regulaminu jest to aktywna umowa kredytowa, czyli również limit odnawialny w rachunku lub karta kredytowa (musi być co najmniej 1 transakcją nią w miesiącu).
Dokumenty do pobrania
T-Mobile Usługi Bankowe – Regulamin promocji moneyback

 

Konto T-mobile Usługi Bankowe – analiza

Załóż konto na stronie banku.

7.

Nest Konto – Nest Bank
nest bank lokaty

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, bezwarunkowo;

0 PLN za korzystanie z karty, bezwarunkowo;

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, bezwarunkowo;

Dodatkowe korzyści

premia 200 PLN za założenie konta do 4.06;

– Konto jest całkiem za darmo, bez dodatkowych warunków;

– Nest Lokata Witaj – 4,0% na 3 lub 6 miesięcy

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Nest Konto to bezwarunkowo darmowe konto osobiste, czyli nie musisz spełniać żadnych dodatkowych warunków aktywności, aby nie płacić za prowadzenie, kartę do konta oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów. Ponadto uzyskasz prosty i przejrzysty system bankowości elektronicznej.
  • Wraz z kontem uzyskasz dostęp do dobrej oferty oszczędnościowej, czyli lokat i kont oszczędnościowych (np. Nest Lokata Lojalna, Nest Rodzinne Oszczędności, Lokaty na Nowe Środki), które pozwolą wygodnie ulokować Twoje oszczędności na rozsądny procent.
  • Z drugiej strony, konto niezbyt nadaje się na wspólne konto bankowe, ponieważ wydanie drugiej karty do konta kosztuje 25 PLN rocznie.
Promocja – Premia 200 PLN
  • Do 4.06.2019 (lub 650 złożonych wniosków) możesz uzyskać do 200 PLN premii za założenie konta. W tym celu musisz:
    • Po pierwsze założyć konto do 21.06.2019.
    • Następnie, aby uzyskać kolejne 100 zł do 31.07.2019 – (1) zapewnić wpływ wynagrodzenia min. 1000 PLN na konto oraz (2) wykonać transakcje kartą na co najmniej 500 PLN.
    • Aby uzyskać kolejne 2 x 50 zł, w sierpniu i wrześniu musisz spełnić te same warunki co powyżej.
  • Promocja skierowane jest do nowych klientów, tj. takich, którzy nie mieli konta w Nest Banku przez ostatnie 24 miesiące.
Promocja – Nest Lokata Witaj
  • Przez 30 dni od założenia Nest Konta, masz możliwość założenia lokaty na 3 lub 6 miesięcy, na 4%, na kwotę do 10 tys. PLN.
  • Dodatkowo, warto skorzystać z tej ofert, ponieważ to najlepsze dostępnie obecnie oprocentowanie. Nest lokata – analiza
Dokumenty do pobrania
Regulamin

 

Konto Nest Banku – analiza.

Załóż na stronie banku.

8.

Konto 360º – Millennium Bank
millennium bank

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli wpływy powyżej 1000 PLN miesięcznie oraz co najmniej 1 transakcja kartą (lub opłata 8 PLN/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wpływy powyżej 1000 PLN miesięcznie oraz co najmniej 1 transakcja kartą (lub opłata 7 PLN/msc);

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą (wszystkich jeśli wpływy powyżej 1000 PLN miesięcznie oraz co najmniej 1 transakcja kartą);

Dodatkowe korzyści

200 zł premii za założenie konta do 27.05;

konto oszczędnościowe – 2,7% na środki do 100 tys. PLN, przez 3 miesiące (konto 360º – analiza);

lokata mobilna 2,25%/2,50% na 10 tys. PLN, na 3 miesiące;

– Pakiet assistance przez 12 miesięcy za darmo;

– nowoczesny serwis internetowy;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto 360º i 360º Student to oferta uniwersalnego konta osobistego z atrakcyjnym zakresem usług dodatkowych, ze wzgledu na:
    • Po pierwsze, dość łatwe do spełnienia warunki bezpłatności, jeśli konta używa się aktywnie.
    • Po drugie, promocyjne konto oszczędnościowe, które pozwalają uzyskać dobre oprocentowanie 2,7% na dość dużych środkach (do 100 tys. PLN, lub 1,4% powyżej tej kwoty).
    • Po trzecie, możliwość założenia lokaty mobilnej – 2,25% (lub 2,5% jeśli skorzysta się z funkcjonalności „rozszerzonej rzeczywistości”) na środki do 10 tys. PLN, na 3 miesiące.
    • Po czwarte, nowoczesny serwis internetowy i mobilny;
Promocja
  • Jeśli złożysz wniosek o założenie konta 360 do 27.05.2019 oraz zawrzesz faktycznie umowę o założenie konta i aktywujesz aplikację mobilną do 31.05.2019 masz szansę na 200 PLN premii za założenie konta.
  • Uzyskasz je, jeśli w czerwcu, lipcu i sierpniu spełnisz po dwa warunki:
    • zapewnisz miesięczne wpływy min. 1000 PLN;
    • wykonasz min. 1 transakcję kartą lub BLIKiem.
  • W promocji nie mogą wziąć obecnie klienci Millennium oraz osoby, które korzystały już z promocji na konto 360.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji 200 PLN

 

Konto 360º w Millennium Banku – analiza

Załóż konto na stronie banku.

9.

Konto Jakże Osobiste – Alior Bank
Alior bank

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli miesięczne wpływy powyżej 1500 PLN miesięcznie (ze stałych tytułów, np. wynagrodzenie) lub masz mniej niż 26 lat (inaczej opłata 10 PLN/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli transakcje kartą o wartości powyżej 300 PLN miesięcznie (inaczej opłata 5 PLN/msc);

0 PLN za wypłaty z bankomatów Alior Banku (lub wszystkich jeśli wybierzesz taką „Korzyść”);

Dodatkowe korzyści

– system Korzyści pozwalający spersonalizować konto, np. darmowe bankomaty, wyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, itd.

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto Jakże Osobiste to bardzo ciekawe konto, ponieważ jest darmowe jeśli będziesz aktywnie z niego korzystać (wpływ 1500 PLN i 300 PLN obrotu kart miesięcznie.
  • Przede wszystkim, w ramach systemu Korzyści możesz spersonalizować konto wybierając 2 darmowe Korzyści (i ewentualnie dodatkowe za 3,5 PLN miesięcznie) spośród kilku opcji. Te możliwości to między innymi:
    • darmowe bankomaty w Polsce;
    • darmowe bankomaty za granicą;
    • podwyższenie oprocentowania konta oszczędnościowego do 3,0% do 20 tys. do końca 2018 r.
    • bezodsetkowy limit kredytowy do 10 dni do 1000 PLN;
    • moneyback za płatności zbliżeniowe 1% wartości transakcji (maksymalnie 20 PLN miesięcznie);
    • pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych;
    • i 4 inne.
Dokumenty do pobrania
Regulamin Korzyści Konta Jakże Osobistego

 

Konto Jakże Osobiste w Alior Banku – analiza

Załóż na stronie banku.

10.

Konto Idealne – Idea Bank
idea bank lokaty

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli bezwarunkowo;

0 PLN za korzystanie z karty, bezwarunkowo;

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, bezwarunkowo;

Dodatkowe korzyścijeśli

– 2 darmowe przelewy natychmiastowe i SEPA miesięcznie;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto Idealne w Idea Banku to bezwarunkowo darmowe konto osobiste w zakresie standardowych funkcjonalności, czyli obsługa konta, karty i wypłaty z bankomatów. Do tego, co jest rzadkością po 2 przelewy natychmiastowe i SEPA są darmowe. Z tym kontem osobistym klientom Idea przysługują również pewne benefity związane raczej z działalnością gospodarcza, a jest to dostęp do Idea Cloud i Idea Hub. Natomiast samo konto Idealne skierowane jest tylko do klientów indywidualnych, czyli tak jak na innych kontach osobistych nie powinno się prowadzić rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą.
  • Jeśli rozważasz założenie konta Idealnego, a jeszcze nigdy nie byłeś/aś klientem Idea – sprawdź czy nie zainteresuje Cię lokata Happy. Ponieważ regularnie zajmują najwyższe miejsca w naszym rankingu lokat, a są skierowane tylko do zupełnie nowych klientów, możesz od nich zacząć korzystanie z Idea Banku. Dodatkowo, oferowane jest także Konto Idealnie Proste, na którym można uzyskać do 3,2% do 20 tys. PLN do 31.03.2019. Więcej informacji w naszym rankingu kont oszczednościowych.

 

Konto Idealne w Idea Banku – pełna analiza

Załóż na stronie banku.

11.

Konto Priority – CitiBank
citi handlowy kredyty gotówkowe

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli wpływ min. 5000 lub śr. saldo klienta 30.000 PLN (inaczej opłata 30 PLN/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, bezwarunkowo;

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą;

Dodatkowe korzyści

Promocja konta oszczędnościowego 2,5% do 100 tys. PLN na 6 miesięcy

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto Citi Priority to produkt premium (przynajmniej jeśli chodzi o opłaty), natomiast wysokie warunki zwolnienia z opłat ograniczają grono osób, które mogę w sensowny sposób skorzystać z tego konta. Niestety, w zamian za to klient nie dostaje w sumie nic ponadstandardowego.
  • Otwarcie konta Citi Priority może skusić osoby dużo podróżujące, ponieważ na tym koncie osobistym darmowe są wypłaty z bankomatów na całym świecie, darmowe subkonta walutowe oraz możliwość korzystania z karty wielowalutowej.
Promocje
  • W ramach promocji konta oszczędnościowego, przy zakładaniu konta Citi Priority można uzyskać do oprocentowanie na koncie oszczędnościowym 2,5% na 6 miesięcy dla środków do wysokości 100 tys. PLN. Nie jest to najwyżej oprocentowana obecnie oferta (max dla takich środków to 3%), ale za to jedna z najdłuższych – zazwyczaj są to 3/4 miesiące.
  • Promocja trwa do 31.12.2018, jest warunkowana zgodami marketingowymi (jak każda) oraz konieczne jest spełnienie warunków bezpłatności konta (jak powyżej) oraz wykonanie min 3 transakcji kartą, w każdym miesiącu w okresie utrzymywania środków na koncie.
  • Więcej o promocjach w analizie konta.
Dokumenty do pobrania
Citi – Tabela opłat i prowizji

Citi – Regulamin promocji konta oszczędnościowego

 

Konto Citi Priority – pełna analiza

Załóż na stronie banku.

12.

Konto dla Ciebie – Credit Agricole
credit agricole konta

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli wpływy min. 1000 PLN i min. 1 transakcja kartą/BLIK, inaczej 7 PLN miesięcznie;

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli wpływy min. 1000 PLN i min. 1 transakcja kartą/BLIK, inaczej 7 PLN miesięcznie;

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów jeśli wpływy min. 1000 PLN i min. 1 transakcja kartą/BLIK, inaczej 5 PLN za wypłatę;

Dodatkowe korzyści

Konto oszczędnościowe 3,0% na 4 miesiące do 50 tys. PLN;

Premia do 300 PLN za przeniesienie/płacenie rachunków/ CASaver;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto dla Ciebie w Credit Agricole to po prostu przyzwoite konto osobiste. Jest to konto tylko dla tych, którzy planują z niego faktycznie korzystać, ponieważ o ile warunek darmowości nie jest zbyt wymagający, to jednak jego niedopilnowanie może być bardzo kosztowne. Poza tym w ramach konta jest kilka ciekawych opcji dodatkowych takich jak CA Saver, czy karta wielowalutowa.
  • Jako zachętę do założenia konta, przez 4 miesiące od otwarcia konta, oprocentowanie na koncie oszczędnościowym będzie wynosiło 3,0% dla kwot do 50 tys. PLN. Jest to w efekcie ciekawa opcja na trzymanie swoich oszczędności.
  • Więcej szczegółów poznasz w analizie konta.
  • Aktualnie możesz też uzyskać premię w wysokości do 300 PLN – szczegóły na stronie banku.
Dokumenty do pobrania
Tabela opłat i prowizji

 

Konto dla Ciebie w Credit Agricole – pełna analiza

Załóż na stronie banku.

13.

Konto za Zero – PKO BP
pko bp

0 PLN za otwarcie i prowadzenie konta, jeśli aktywna karta do konta (inaczej opłata 8 PLN/msc);

0 PLN za korzystanie z karty, jeśli transakcje kartą/BLIKiem o wartości min. 300 PLN/msc (inaczej opłata 8 PLN/msc);

0 PLN za wypłaty ze wszystkich bankomatów PKO BP;

Dodatkowe korzyści

nowoczesna bankowość mobilna;

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej informacji ˅

Komentarz
  • Konto za Zero w PKO BP to konto, które jest darmowe po spełnieniu dość prostego warunku aktywności. Poza świadomością posiadania konta w największym banku w Polsce, Konto za Zero nie wyróżnia się niczym szczególnym. Aczkolwiek aplikacja mobilna wyróżnia się na plus. Możliwości oszczędzania na atrakcyjnych warunkach to raczej nie w tym banku.
  • Niestety uwaga na wysokie opłaty za wypłaty z bankomatów poza siecią PKO BP, ponieważ wynoszą 3% wypłacanej kwoty, min. 5 PLN;
  • Można płacić mobilnie za pomocą BLIK, ale Apple i Google Pay nie są jeszcze dostępne, aczkolwiek są zapowiadane wkrótce.
Promocje
  • Obecnie brak;

 

Konto za Zero w PKO BP – pełna analiza

Załóż na stronie banku.

Jak wybrać najlepsze konta osobiste?

Jeśli szukasz darmowego konta osobistego, mamy dla Ciebie dobrą i złą wiadomość. Zła jest taka, że banki nic nie dają za darmo. Jeśli konto jest oferowane jako darmowe, prawdopodobnie będziesz musiał/a go aktywnie używać, żeby takie było, a i niektóre czynności pewnie i tak będą obciążone opłatami. Takie zjawisko jak osobiste konto zawsze i dla wszystkich za darmo jest już niestety bardzo rzadkie. Co więcej bezwarunkowo darmowe konta mają często mniejszą funkcjonalność niż najlepsze konta.

Natomiast dobra wiadomość jest tak, że konkretne konto może być darmowe dla Ciebie. Najczęściej oferty są tak skonstruowane, że jeśli wybierzesz konto dostosowane do swoich potrzeb i będziesz go aktywnie używać, to prawdopodobnie będzie ono dla Ciebie darmowe albo prawie darmowe. Wszystki warunki darmowości konta zawiera nasz ranking kont osobistych powyżej.

Jak wybrać najlepsze konto osobiste dla Ciebie?

W celu wybrania najlepszego konta osobistego dla siebie, należy zacząć od oceny swoich rzeczywistych potrzeb i wybrać na czym nam najbardziej zależy. Wtedy znacznie łatwiej będzie znaleźć ofertę z niskimi kosztami, a może nawet w ogóle za darmo. Powyższy ranking kont osobistych zawiera od razu widoczne warunki darmowości – jeśli je spełniasz, konto będzie darmowe.

Z jakiego kanału dostępu korzystasz?

Po pierwsze, prawdopodobnie większość z nas korzysta głównie z dostępu online, ewentualnie telefonicznie. W takiej sytuacji warto zwracać uwagę tylko na opłaty usług online lub ewentualnie przez telefon. Czynności online prawie zawsze są darmowe, natomiast za mobilne najczęściej trzeba trochę zapłacić. Warto też zwrócić uwagę na wygląd i funkcjonalność serwisów internetowych – w tym zakresie różnice są zaskakująco duże, a może wpływać to na komfort posługiwania się kontem.

Podstawowe konto osobiste?

Po drugie, jeśli chcesz założyć konto, które będzie Twoim podstawowym, prawdopodobnie będziesz na nie wpływać w miarę regularnie jakaś kwota. W takiej sytuacji banki raczej zrezygnują z odstraszania Cię opłatą za tak podstawową usługę jak opłata za prowadzenie rachunku. Najczęściej od określonego poziomu wpływów będzie ono darmowe. Jednak jeśli będzie to Twoje drugie, albo kolejne konto, wystarczy, że darmowe będą akurat te usługi, z których planujesz korzystać (np. chcesz je wykorzystywać do płatności online bezpośrednio kartą, więc nie przeszkadza Ci ograniczenie w dostępności darmowych bankomatów).

Płatności kartą?

Po trzecie, jeśli płacisz często i w miarę dużo, opłaty za karty będą cię prawdopodobnie nie obejmą. Karta debetowa, to podstawa korzystania z rachunków bankowych, brak opłat za wydanie (przynajmniej pierwszą kartę debetową do konta) to już standard. Większość banków nie pobiera opłat za karty za korzystanie jeśli wykonasz nią określoną liczbę albo wartość transakcji. Opłata za kartę to najczęściej 3-7 zł, ale przecież i tak nie warto ich płacić, skoro będziesz z niej zwolniony/a w zamian za kilka płatności kartą debetową.

Co więcej, liczba transakcji bezgotówkowych to często kryterium uzyskania premii w promocjach rachunków osobistych. Drugim częstym kryterium uzyskania premii za korzystanie z kont bankowych są wpływy na konto w odpowiedniej wysokości.

Dostęp do wszystkich bankomatów?

Po czwarte, zastanów się jak często korzystasz z gotówki i jakie bankomaty spotykasz na swojej drodze. Jeśli płacisz raczej kartą, a pod domem masz bankomat wybranego banku, może warto zrezygnować z darmowego dostępu do wszystkich bankomatów, jeśli w innych obszarach oferta jest bardzo atrakcyjna. Natomiast jeśli dużo podróżujesz, możesz potrzebować dostępu do gotówki z bankomatów w różnych miejscach. Wtedy zdecydowanie wybierz ofertę z darmowym dostępem do jak największej liczby bankomatów.

Od pewnego czasu można zauważyć, że banki mocno starają się ograniczać zakres darmowości wypłat z bankomatów. Pierwszy taki ruch zrobił mBank, wprowadzając opłaty za wypłaty powyżej 100 zł, ale inne konta bankowe także coraz częściej mają zawężony ten dostęp.

Opłaty za przelewy?

Po piąte, brak opłaty za przelewy online to już standard. Często natomiast pojawiają się opłaty za przelewy zlecane w oddziałach – po prostu wystarczy ich unikać. Jeśli masz niestandardowe potrzeby, np. przelewy natychmiastowe, w euro lub na wysokie kwoty, sprawdź jakie bank pobiera opłaty. Czasami potrafią być one bardzo wysokie. W tym artykule dowiesz się więcej o rodzajach przelewów – Wszystko o przelewach.

Zakupy w Internecie?

Po szóste, w Polsce najpopularniejsze sposoby płacenia przez Internet to pay-by-link (przekierowanie na stronę banku), karta płatnicza (niekoniecznie kredytowa) i różne formy pośredniczące typu PayPal. Jeśli wybierasz często pay-by-link, sprawdź czy jest możliwość płacenia 24h/7d – niektóre banki ograniczają np. nie zapewniają możliwości płatności po 19.00.

Usługi dadatkowe

Po siódme, poza podstawowymi usługami, warto jeszcze zwrócić uwagę na usługi dodatkowe, przy czym oferta banków staje się w tym zakresie coraz bardziej jednolita. Jeśli jednak zależy Ci na cashbacku, poleceniach zapłaty czy przelewach natychmiastowych, sprawdź czy są w danej ofercie dostępne i jaki jest ich koszt.

Co to jest moneyback?

Banki często dodatkowo zachęcają do skorzystania z danej oferty poprzez programy money-back i inne oferty premiowe, które polegają na możliwości uzyskania zwrotu części poniesionych wydatków. Najczęściej są to poziomy ustalone jako 2% do 10% wydatków z karty, ale nie więcej niż kilka – kilkadziesiąt PLN miesięcznie.

Jeśli dużo płacisz kartą, warto skorzystać z takich promocji – pieniądze leżą na ulicy, trzeba się tylko po nie schylić. Wymaga to jednak trochę wysiłku – promocje bankowe często się zmieniają, a niekoniecznie wygodnie jest często zmieniać swoje konto podstawowe – bo np. trzeba zadeklarować numer u pracodawcy, masz zdefiniowane stałe przelewy itd. Wystarczy, że będzie to Twoje dodatkowe konto, na które przelejesz ze swojego podstawowego konta (przelewy online na pewno masz darmowe, jeśli nie – szybko zmień to konto :)) tyle środków, żeby móc skorzystać z oferty. Oczywiście nasz ranking kont osobistych uwzględnia informacje o programach moneyback.

Jeśli chcesz wiedzieć więcej o moneyback – Moneyback – co to jest?.

jak wybrać konto osobiste

Szczegółowy ranking kont bankowych i punkty rankingowe

Przewijaj w prawo, aby zobaczyć wszystkie konta w tabeli poniżej.

Konto
Ranking

Punktacja

(Jakość/ Cena)

Załóż / Analiza
Podstawowe opłaty
Obsługa konta (miesięcznie)
Karta do konta (miesięcznie)
Przelewy PLN

Polecenie Zapłaty

Zlecenie Stałe (online)

Przelewy walutowe
Gotówka
Darmowe bankomaty w Polsce
Pozostałe bankomaty w Polsce
Wpłaty/wypłaty (oddział)
Wpłatomaty
Bankomaty za granicą
Pozostałe
Płatności mobilne
Oszczędności
Premie i promocje

mbank

eKonto
getin bank

Proste Zasady
ing bank

Direct
t-mobile usługi bankowe

Premium

Owarte
t-mobile usługi bankowe

Freemium
nest bank lokaty

Nest
millennium bank

Konto 360°
Alior bank

Jakże Osobiste
idea bank lokaty

Idealne
citi handlowy kredyty gotówkowe

Priority
credit agricole konta

Konto dla Ciebie
pko bp

Za Zero

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

7,20

(3,70/ 3,50)

7,15

(4,10 / 3,05)

7,13

(3,63/ 3,50)

6,90

(3,50/ 3,40)

6,85

(3,90/ 2,95)

6,83

(3,88/ 2,95)

6,70

(4,70/ 2,00)

6,46

(2,86/ 3,60)

6,02

(3,12/ 2,90)

5,66

(4,36/ 1,30)

4,75

(2,90/ 1,85)

4,21

(2,46/ 1,75)

3,67

(2,57/ 1,10)

Załóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / AnalizaZałóż / Analiza

0 PLN

0 PLN (min. 1 trans. kartą/BLIK)

lub 8 PLN

0 PLN

0 PLN (min. 500 PLN kartą)

lub 18,90 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN (1000 PLN wpływ + 1. tr.)

lub 8 PLN

0 PLN (min. 1500 wpływ)

lub 10 PLN

0 PLN

0 PLN (min. 5000 wpływ)

lub 30 PLN

0 PLN (min. 1000 wpływ + 1 tr.) lub 7 PLN

0 PLN (jeśli aktywna karta)

lub 8 PLN

0 PLN (min. 1 transakcji kartą)

lub 7 PLN

0 PLN

0 PLN (min. 300 PLN kartą/BLIK)

lub 7 PLN

0 PLN

0 PLN (min. 1 tr. kartą)

0 PLN (min. 200 PLN kartą)

lub 6 PLN

0 PLN

0 PLN (1000 PLN wpływ + 1. tr.)

lub 7 PLN

0 PLN (min. 300 PLN kartą/BLIK)

lub 5 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN (min. 1000 wpływ + 1 tr.)

lub 9 PLN

0 PLN (min. 300 PLN kartą/BLIK)

lub 8 PLN

0 PLN online/mobilnie;

5 PLN natychmiastowy

2 PLN oddział

0 PLN online/mobilnie;

5/8 PLN natychmiastowy

5,99/2 PLN oddział/telefon

0 PLN online/mobilnie;

5/10 PLN natychmiastowy

9/4 PLN oddział/telefon

0 PLN online/mobilnie;

6/12 PLN natychmiastowy

5 PLN oddział

0 PLN online/mobilnie;

5 PLN natychmiastowy

10 PLN oddział/telefon

0 PLN online/mobilnie;

6/12 PLN natychmiastowy

5 PLN oddział

0 PLN online/mobilnie;

1/5 PLN natychmiastowy

5 PLN oddział/ telefon

0 PLN online/mobilnie;

5 PLN natychmiastowy

5/7,99 PLN oddział

0 PLN online/mobilnie;

5 PLN natychmiastowy

8/5 PLN oddział/ telefon

0 PLN online/mobilnie;

0/ 3,5 PLN natychmiastowy

5 PLN oddział/ telefon

0 PLN online/mobilnie;

10/20 PLN natychmiastowy

12/16 PLN oddział

0 PLN online/mobilnie;

7 PLN natychmiastowy online

10 PLN oddział

0 PLN online/mobilnie;

5,99/ 11,99 PLN natychmiastowy

5,99/5 PLN oddział/ telefon

2 PLN/msc za usługę P.Z.

0 PLN – Z.S.

0 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN0 PLN

0 PLN

odwołanie P.Z. – 3 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN – Z.S

1 PLN – każda płatność P.Z

5 PLN – SEPA

0,35%, 25-200 PLN – inne

10 PLN – SEPA

0,25%, 30-250 PLN – inne

5 PLN – SEPA

40 / 0,25%, 25-200 PLN – inne

5 PLN – SEPA

30/50 PLN – inne

10 PLN – SEPA

0,2%, 30-200 PLN – inne

5 PLN – SEPA

30/50 PLN – inne

0 PLN – SEPA

15/ 0,2%, 25-200 PLN – inne

5 PLN – SEPA

0,5%, 20-125 PLN – inne

5 PLN – SEPA

30/50 PLN – inne

0/ 5 PLN – SEPA

0,25%,30-90 PLN – inne

5 PLN – SEPA

0,25%, 10-100 PLN – inne

10 PLN – SEPA

0,25%, 40-250 PLN – inne

8 PLN – SEPA

25/50 PLN – inne

mBank, Euronet, Planet Cash, BZ WBK – powyżej 100 PLNwszystkieING, Planet CashwszystkiePlanet Cash, BNPwszystkie – 3 wypłatywszystkieMillenniumAlior lub wszystkie (jeśli Korzyść)wszystkiewszystkiewszystkie – (min. 1000 PLN wpływ + 1 tr., lub 5 PLN/wyp.PKO BP

1,3 PLN – <100 PLN j.w.

7 PLN – pozostałe

5 PLN/msc – wszystkie darmowe

n/d

0 PLN – 1. wypłata

2,5 PLN – pozostałe

5 PLN/msc – wszystkie darmowe

5 PLN – pozostałe

5 PLN – wypłata BLIK poza BNP

n/d

6 PLN – od 4. wypłaty

n/d

0 PLN jeśli min. 1000 PLN wpływ + 1. tr. kartą

1/5 PLN – pozostałe

2,5 PLN lub n/d (jeśli Korzyść)

1% – od 6. wypłaty

n/d

j.w.

3%, min. 5 PLN

9 PLN0 PLN9 PLN10 PLN10 PLN10 PLN0 PLN0 PLN0 PLN0 PLN0 PLN10 PLN0 PLN

0 PLN – mBank/Planet Cash

0,2%, min. 2 PLN – Euronet

0 PLN – wpłatomat w oddziale

0,6%, min. 1 PLN – pozostałe

0 PLN – ING/Planet Cash

0 PLN – wszystkie

0 PLN – BNP

0 PLN – 1. wpłata

0,5%, min. 1 PLN – kolejne

0 PLN – Euronet

0 PLN – Millennium

0,2%, min 1 PLN – Alior

0,35/0,6%, min. 1 PLN – inne

0 PLN – Euronet

0 PLN – wszędzie

0 PLN

0 PLN – mBank/Planet Cash

0,2%, min. 2 PLN – Euronet

10 PLN4,5%, min. 10 PLN3%darmowe0 PLN (BNP)/ 10 PLN0 PLN (3 wypłaty)/ 6 PLN5 PLN2,5% min. 9 PLN/ 0 PLN5/0 PLN (jeśli Korzyść)2,0%, min. 10 PLN0 PLN0 PLN (5 wypłat)3%, min. 10 PLN
BLIK, GOOGLE, APPLEBLIK, GOOGLE, APPLEBLIK, GOOGLE, APPLEBLIK, GOOGLE, APPLEBLIK, GOOGLE, APPLEBLIK, GOOGLE, APPLEGOOGLE, APPLEBLIKBLIK, GOOGLE, APPLEbrakGOOGLEBLIKBLIK

Lokata na powitanie 3,5% na 3M do 10 tys. PLN

Konto oszczędnościowe – 3,5% na 12M do 10 tys. PLN
Konto oszczędnościowe – 3,5% na 3M do 400 tys.
Konto oszczędnościowe 2,5% na 4M do 100 tys. PLNKonto oszczędnościowe 3,0% na 3M do 50 tys. PLNobecnie brakKonto oszczędnościowe 3,0% na 3M do 50 tys. PLNNest lokata Witaj 4,0% na 3/6M do 10 tys. PLN
Nest konto oszczędnościowe 2,25% na 2M do 50 tys. PLN
Konto oszczędnościowe 2,7% na 3M do 100 tys. PLNKonto oszczędnościowe 3% do 31.12.2019 do 20 tys. PLN (Korzyść)
Konto Mocno Oszczędnościowe – 2,7% na 4M do 100 tys. PLN
Lokata HIT 3,6% na 3M do 1 mln PLN
Konto oszczędnościowe – 3,2% do 20 tys. PLN
Konto oszczędnościowe – 2,5% na 4M do 100 tys. PLNKonto oszczędnościowe 2,5% na 6M do 100 tys. PLNbrak
do 140 PLN premii za założeniebrakdo 140 PLN premii za założeniedo 300 PLN premii moneyback200 PLN za założenie i moneybackdo 180 PLN premii moneyback150 PLN za założenie200 PLN za założenie kontabrakbrakbrakbrakbrak

Ranking kont osobistych – nasza metodologia

Wybór konta osobistego nie jest prostym zadaniem. Możliwych opłat i funkcjonalności jest bardzo dużo, a każdy bank innym zaletami próbuje skusić klientów i w innych miejscach przykryć swoje słabości. Z jednej strony oferuje darmowe prowadzenie konta i obsługę karty, a z drugiej strony „odbija” to sobie na opłatach za bankomaty. W jednym banku można dostać wszystko co nowoczesna bankowość wymyśliła dla swoich klientów, ale trzeba uważać na opłaty. W innym jest skromnie, ale za to za darmo (no, prawie…).

Do tego dochodzą różne premie i promocji. Czasem wiążą się z dodatkową gotówką, czasem np. wyższym oprocentowaniem. Zazwyczaj są bardzo atrakcyjne – przecież mają przyciągać nowych klientów. Jednak, o ile nie jesteś łowcą okazji (tzw. wyjadaczem wisienek), musisz spojrzeć na konto w szerszej perspektywie, czy po okresie promocji dalej będzie to dobry produkt. Na szczęście, jeśli bank strategicznie stawia w danym momencie na pozyskiwanie nowych klientów, którzy założą konto, to premia i jakość konta współgrają ze sobą. Nie jest przypadkiem, że w naszym rankingu zazwyczaj konta bez premii, mają słabsze oceny w innych kategoriach (nie jest to żelazna reguła, raczej tendencja).

Na to wszystko oczywiście nakładają specyficzne preferencje użytkownika konta. I są one najważniejsze. Jeśli masz jasne preferencje, musisz aktywnie „interpretować” ranking i dobrać konto do swoich potrzeb. Masz niewielkie potrzeby – spójrz na najtańsze konta. Nie korzystasz z gotówki – nie interesuje Cię szeroka sieć bankomatów, itd.

Ogólna metodologia

Przygotowując powyższy ranking kont bankowych staraliśmy się maksymalnie zobiektywizować naszą ocenę. Kluczowe było, aby nasz ranking kont osobistych był przejrzysty, rzetelny i obiektywny. Oczywiście, nie wszystko da się sparametryzować i w niektórych obszarach konieczne były nasze subiektywne oceny. Jak porównać co jest obiektywnie lepsze – 100 PLN za założenia konta, czy bardzo dobre oprocentowanie dla dużych kwot na koncie oszczędnościowym? Wiadomo, zależnie od sytuacji danej osoby odpowiedź będzie inna. Nie mniej jednak staraliśmy się w naszym rankingu kont osobistych zachować maksimum obiektywności przy przyznawaniu ocen w poszczególnych kategoriach.

Co bardzo istotne – jest nam kompletnie obojętne, które konto zajmuje jaką pozycję. Zależy nam tylko na tym, żeby było to konto najlepsze według przyjętych kryteriów rankingu. W miarę możliwości staraliśmy się porównywać najbardziej standardowe/ podstawowe konta w danym banku. Nie narzucamy sobie jednak ograniczenia, typu 1 bank – 1 konto. Nasze zestawienie zawiera tylko rachunki objęte gwarancjami BFG.

Przygotowany przez nas ranking kont osobistych opiera się na podziale na kategorie, w ramach których przyznawaliśmy oceny od 1 do 10. Każda kategoria ma swoją wagę, które razem składają się na dwie grupy kryteriów – cenowe i jakościowe. Tam gdzie to było możliwe, kryteria oceny w każdej kategorii były dodatkowo uszczegółowione. Przykładowo, oceny w kategorii płatności mobilne były według punktacji – 4 pkt za BLIK (ponieważ ma szersze zastosowanie) i po 3 pkt za Apple Pay i Google Pay. Oczywiście ocena wysokości opłat np. za prowadzenie konta były zawsze ujednolicona (np. 8 PLN za prowadzenie konta to zawsze 4 punkty w tej podkategorii).

Wagi poszczególnych kategorii w rankingu kont bankowych możesz sprawdzić w tabeli poniżej:

wagi-ranking

Warunki cenowe

Wydawałoby się, że jasna i przejrzysta ocena poziomu opłat to najłatwiejszy element obiektywnej oceny kont, którą powinien uwazględniać ranking kont osobistych. Ale nie do końca. W większości przypadków, banki oferują zwolnienie z opłat za prowadzenie i konta i obsługę karty. Dlatego ocena została podzielona na dwie części. W jednej podkategorii oceniamy jak wysokie są dane opłaty (im wyższe tym niższa ocena). W drugiej, jak trudno jest się z nich zwolnić (im trudniej tym niższa ocena). Konta bezwarunkowo darmowe w tych obszarach – oczywiście 10.

Ocena opłat za bankomaty została skonstruowana dość podobnie. Oddzielnie ocenie poddaliśmy zassie darmowej sieci bankomatów i wysokość opłat za te bankomaty, które nie są darmowe lub ograniczeń w korzystaniu z podstawowej sieci (np. jeśli darmowe są tylko pierwsze wypłaty, albo jest to zależne od wypłacanej kwoty).

Na koniec, pozostałe – czyli mniej istotne opłaty. Tutaj, traktując ocenę 5 jako standard, zwiększaliśmy lub zmniejszaliśmy naszą punktację w zależności od tego czy opłaty np. za przelewy natychmiastowe, walutowe, wypłaty z bankomatów za granicą, opłaty za obsługę w oddziałach wyróżniają się negatywnie czy pozytywnie.

Kryteria jakościowe

W zakresie kryteriów jakościowych – oceny funkcjonalności, zakresu usług i czy możliwości konta, z natury rzeczy konieczne było nieco więcej subiektywności. Niemniej jednak, tam gdzie było to możliwe, stosowaliśmy kryteria możliwie obiektywne. Przykład płatności mobilnych przedstawiliśmy powyżej. Innym przykładem może być ocena możliwości w zakresie „innych funkcjonalności”, gdzie możliwość zintegrowania konta bankowego z kontem maklerskim i możliwością nabywania funduszy była wyceniana na 3 punkty.

Dla kategorii premie i promocje finalnie przyjęliśmy po długim namyśle wagę tylko 15%, przy czym promocje w zakresie oszczędności są uwzględnianie w innej kategorii (jak nazwa wskazuje – w kategorii oszczędności). Waga ta mogłaby być większa. Skoro w promocjach można uzyskać nawet do 300 PLN, w dość dużym stopniu może to zrównoważyć kilkuzłotowe opłaty miesięczne. Nie zdecydowaliśmy się jednak na większe znaczenie tego czynnika z dwóch powodów.

Po pierwsze, promocje bankowe z natury rzeczy są przejściowe, a potem zostaje się z kontem na znacznie dłużej. Po drugie, promocje to jednak dość przejrzysty element oferty kont. Każdy dość szybko widzi ile może uzyskać, a intencją naszego rankingu było raczej dokładne przejrzenie tych opłat, które nie przemawiają do wyobraźni tak czytelnie jak „150 PLN premii”. Mając te dwa elementy na uwadze, nie chcieliśmy aby nasze zestawienie stało się rankingiem promocji, tylko pozostało rankingiem kont. A, że nie można abstrahować do promocji i są one elementem oferty, stąd są też uwzględnione w analizie.

Najlepsze konta osobiste – podsumowanie

Jako podsumowanie chcielibyśmy zwrócić uwagę na kilka wniosków z naszego rankingu kont, przy zastosowanej metodologii.

Po pierwsze – nie ma kont idealnych (tzn. jest jedno, ale z nazwy). Maksymalnie można było uzyskać ocenę 10. Żadne z kont nie zbliżyło się nawet do takiej punktacji. O ile w przypadku darmowych kont (Nest i Idealne) były one blisko maksymalnej oceny warunków cenowych – 5, to w przypadku ocen jakościowych, maksimum to 3,50. Dlaczego tak? To proste, gdyby powstało konto idealne, na czym zarabiałyby banki? Dlatego jeśli np. konto w mBanku ma wiele bardzo mocnych funkcjonalności, które przyciągają klientów, nie musi im oferować bardzo atrakcyjnego oprocentowania.

Po drugie, w czołówce oceny są bardzo zbliżone. Różnice między miejscami w top 3 to zaledwie 0,07 punktu, a i kolejne konta nie są daleko. Dobrze widać to na wykresie na samej górze strony – sporo kont zebrało się w jednym miejscu. Prawdopodobnie z każdego z tych kont będziesz zadowolona/y, a różnią je detale. Musisz tylko dobrać, które z tych detali są dla Ciebie najważniejsze.

Po trzecie, obok grupki kont „najlepszych”, wyraźnie wyróżniły się także dwa konta „najtańsze” i kilka kont nieco odstających od innych. Wyraźnie to widać na naszym wykresie. Konta najtańsze to także bardzo dobre oferty – żadne z nich nie jest rozwiązaniem typowo low-costowym. Nasz ranking kont osobisych takich po prostu nie ma.

Owocnego korzystania!