Ranking lokat

Ranking lokat został zaktualizowany ostatnio w listopadzie 2018.

Jeśli szukasz ofert najlepszych lokat bankowych i zastanawiasz się którą wybrać, poniżej znajdziesz kilka kluczowych czynników przy wyborze najkorzystniejszej lokaty i nasz najnowszy ranking lokat bankowych

Poniższy ranking zawiera naszym zdaniem najlepsze lokaty bankowe dostępne obecnie na rynku.

Jeśli zależy Ci tylko na jak najwyższym oprocentowaniu, wybierz Lokatę Happy na 3 miesiące lub Nest Lokatę Witaj na 3 lub 6 miesięcy.

Jeśli nie chcesz dodatkowego konta, wybierz Lokatę Happy lub Happy Pro w Idea Banku.

W przypadku, gdy masz do ulokowania kwotę powyżej 10 tys. PLN wybierz lokatę Happy Pro lub sprawdź ranking kont oszczędnościowych.

Dodatkowo, w ramach promocji aplikacji mobilnych, niektóre banki oferują całkiem niezłe lokaty, o ile zostaną założone mobilnie. Obecnie takie lokaty w ofercie mają m.in. Millennium Bank (2,25%/2,5% na 3M), Eurobank (3,5% na 1M) oraz Getin (3,0%, na 2M). Jeśli masz konto, w którymś z tych banków, warto skorzystać z promocji. Ofertę kont osobistych poznasz wykorzystując nasz ranking kont osobistych.

Ranking lokat bankowych zawiera tylko lokaty objęte gwarancjami BFG.

1.

Lokata Happy – Idea Bank
idea bank lokaty

Oprocentowanie

4,00%

Kwota PLN

500-20.000

Okres

3 miesiące

BEZ KONTA

Online

Tylko nowi klienci (brak produktu w Idea Banku kiedykolwiek)

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Po aktualizacji oferty na samym początku sierpnia 2018, oprocentowanie lokaty wynosi 4,0% na 3 miesiące.
  • Przede wszystkim, Lokata Happy (i Happy Pro jeśli masz do ulokowania kwotę powyżej 20 tys. PLN) to obecnie najlepsze lokaty bez zakładania konta.
Pozostałe warunki
  • Niestety, możliwość założenia tylko 1 lokaty promocyjnej;
  • Lokatę można założyć także w oddziale lub przez telefon;
  • Co istotne, lokata jest automatycznie odnawiana na taki sam okres, na warunkach przewidzianych dla Lokaty Standardowej. Natomiast jej oprocentowanie jest zazwyczaj bardzo niskie, więc warto o tym pamiętać i zabrać środki po wygaśnięciu lokaty;
  • Ponadto, zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek;
  • Nowy klient dla Idea Banku to taki, który nigdy wcześniej nie miał żadnego produktu w tym banku.
Dokumenty do pobrania
Tabela oprocentowania

Przeczytaj analizę lokaty.

Załóż lokatę na stronie banku.


2.

Nest Lokata Witaj – Nest Bank
nest bank lokaty

Oprocentowanie

4,00%

Kwota PLN

1.000-10.000

Okres

3 lub 6 miesięcy

Online

Wymagane Nest konto (zobacz analizę)

Tylko nowi klienci

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Nest Lokata Witaj to bardzo atrakcyjnie oprocentowana lokata na 3 miesiące, której założenie wymaga jednak założenia konta osobistego w Nest Banku. Na szczęście, oferta Nest Konto jest również atrakcyjna, ponieważ konto jest darmowe w zakresie standardowych usług bez żadnych dodatkowych warunków. Tutaj dowiesz się więcej.
  • Z lokaty na 6 miesięcy z oprocentowaniem 4% można skorzystać tylko jeśli w ciągu 60 dni od założenia konta nastąpi wpływ wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2500 PLN – szczegóły w regulaminie.
  • Nest Bank to niewielki bank komercyjny do niedawna znany jako Smart Bank (a jeszcze wcześniej jako FM PBP SA).
Pozostałe warunki
  • Niestety, możliwość założenia tylko 1 lokaty promocyjnej;
  • Lokatę promocyjną można założyć w ciągu 30 dni od założenia konta;
  • Dodatkowo, po zakończeniu promocyjnej lokaty można skorzystać z lokat na nowe środki z oprocentowaniem do 2,8%;
  • Ponadto, zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek;
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

Przeczytaj analizę lokaty.

Załóż lokatę na stronie banku.


3.

Lokata Bezkarna – BGŻ BNP Paribas (BGŻ Optima)
bgż optima

Oprocentowanie

3,50%

Kwota PLN

1.000-20.000

Okres

3 miesiące

Online

Bez utraty odsetek w razie zerwania!

Wymagane konto oszczędnościowe Smart (obecnie tylko 0,7%)

Tylko nowi klienci (brak produktu w BGŻ Optima przez ostatnie 12 msc)

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata Bezkarna to lokata szczególnie atrakcyjna, jeśli obawiasz się konieczności zerwania lokaty przed upływem jej czasu trwania. W takiej sytuacji nie stracisz odsetek, ponieważ zostaną wypłacone dokładnie za czas przez jaki lokata trwała.
  • Lokata Bezkarna jest nieco wyżej oprocentowana niż podobna oferta, czyli Lokata Bezkompromisowa, natomiast jest ograniczona kwotowo do wartości 20 tys. PLN.
  • Założenie lokaty wymaga założenia konta oszczędnościowego Smart w BGŻOptima. Konto jest za darmo i do tego zazwyczaj dość atrakcyjnie oprocentowane, aczkolwiek obecnie jest to tylko 0,7%. Zazwyczaj, jego założenie samo w sobie może być dobrym pomysłem. Dlaczego? zobacz analizę.
Pozostałe warunki
  • Możliwość założenia tylko 1 lokaty promocyjnej;
  • Co istotne, w razie zerwania lokaty, odsetki zostaną wypłacone w kwocie równej 100% kwoty odsetek naliczonych od dnia otwarcia lokaty do dnia poprzedzającego dzień zerwania lokaty włącznie;
Dokumenty do pobrania
Tabela oprocentowania

Przeczytaj analizę lokaty.

Załóż lokatę na stronie banku.


4.

eKonto z lokatą – mBank
mbank

Oprocentowanie

3,50%

Kwota PLN

500-10.000

Okres

3 miesiące

Online

Wymagane eKonto (zobacz analizę)

Tylko nowi klienci

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • eKonto z lokatą to atrakcyjnie oprocentowana lokata na 3 miesiące, której założenie wymaga jednak założenia konta osobistego w mBanku. eKonto jest bardzo dobrym kontem osobistym, które jest darmowe w zakresie standardowych usług (karta darmowa pod warunkiem wykonania 5 transakcji kartą w miesiącu). Zobacz analizę eKonta oraz najaktualniejsze promocje za jego założenie.
Pozostałe warunki
  • Możliwość założenia tylko 1 lokaty promocyjnej;
  • Po zakończeniu okresu umownego lokata zostanie odnowiona na kolejny 3-miesięczny okres na warunkach standardowej lokaty terminowej;
  • Zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek (stopa wynosi wtedy 0,01% w skali roku);
Dokumenty do pobrania
mBank – Taryfa prowizji i opłat

Załóż lokatę na stronie banku.


5.

Lokata Happy Pro – Idea Bank
idea bank lokaty

Oprocentowanie

3,00%

Kwota PLN

20.001-100.000

Okres

3 miesiące

BEZ KONTA

Online

Tylko nowi klienci (brak produktu w Idea Banku kiedykolwiek)

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata Happy Pro (i Happy jeśli masz do ulokowania kwotę poniżej 20 tys. PLN) to obecnie najlepsze lokaty bez zakładania konta.
  • Po aktualizacji oferty w sierpniu 2018 r., ujednolicono oprocentowanie i wynosi obecnie 3,0% niezależnie od wielkości kwoty (w ramach oczywiście oferowanego przedziału).
Pozostałe warunki
  • Możliwość założenia tylko 1 lokaty promocyjnej;
  • Lokatę można założyć także w oddziale lub przez telefon;
  • Lokata jest automatycznie odnawiana na taki sam okres, na warunkach przewidzianych dla Lokaty Standardowej. Jej oprocentowanie jest zazwyczaj bardzo niskie, dlatego warto o tym pamiętać i zabrać środki po wygaśnięciu lokaty;
  • Zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek;
Dokumenty do pobrania
Tabela oprocentowania

Przeczytaj analizę lokaty.

Załóż lokatę na stronie banku.


6.

Lokata na Dobry Początek – Eurobank
kredyty gotowkowe eurobank

Oprocentowanie

3,00%

Kwota PLN

200-100.000

Okres

3 miesiące

Online

Wymagane założenie i korzystanie z konta w Pełni (analiza)

Tylko nowi klienci (brak produktu w Eurobanku przez ostatnie 12 miesięcy)

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata „Na dobry początek” to ciekawa oferta promocyjnej lokaty w Eurobanku. Promocja trwa do 30.11.2018, aczkolwiek była już raz przedłużana. Do skorzystania z tej oferty konieczne jest założenie jakiegokolwiek konta w Eurobanku – potem w ciągu 30 dni w systemie bankowości elektronicznej trzeba założyć lokatę.
  • Na lokacie można umieścić do 100 tys. PLN na 3%, więc jak na obecne czasy jest to bardzo dobra oferta, szczególnie jeśli ktoś już „spalił” lokaty Happy i Happy Pro w Idea Banku, które są kierowane do nwoych klientów.
  • Oprocentowanie wyniesie 3,0% dopiero po spełnieniu warunkó aktywności na koncie osobistym:
    • opcja 1: na konto wpłyniemin. 1 raz wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę lub umów cywilnoprawnych, świadczenie emerytalne lub studenckie w kwocie min. 500 PLN; lub
    • opcja 2: min. 2 razy wpłynie nie mniej niż 1500 PLN oraz wykonane zostanie min. 9 transakcji kartą do konta.
  • W razie niespełnienia warunków, oprocentowanie wyniesie 2,5%, więc też całkiem nieźle.
  • Flagowym obecnie kontem osobistym w Eurobanku jest konto „w Pełni”. Jest to bardzo dobre konto:
    • standardowe 0 PLN za prowadzenie konta bez dodatkowych warunków i wszystkie podstawowe operacji przez internet;
    • darmowe wypłaty powyżej 100 PLN ze wszystkich bankomatów w Polsce;
    • 0 PLN za kartę o ile zrobisz transakcje o wartości więcej niż 400 PLN miesięczenie, inaczej 4,90 PLN;
    • Dodatkowo można uzyskać do 60 PLN miesięcznie w moneyback (5% wydatków na sport, rozrywkę i kilka innych rzeczy – szczegóły w regulaminie tutaj).
  • Zobacz pełną analizę Konta w Pełni.
Pozostałe warunki
  • Możliwość założenia tylko 1 lokaty promocyjnej;
  • Zerwanie loakty spowoduje utratę odsetek;
  • Po zakończeniu lokaty zostanie ona automatycznie odnowiona na warunkach standardowych – sprawdź wtedy czy warto trzymać na niej pieniądze.
Dokumenty do pobrania
Regulamin promocji

Załóż lokatę na stronie banku.


7.

Lokata na Nowe Środki Plus – Idea Bank
idea bank lokaty

Oprocentowanie

2,7-3,0% zależnie od okresu

Kwota PLN

500-1.000.000

Okres

1/3/6 miesięcy

BEZ KONTA

Online

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Oprocentowanie lokaty wynosi:
    • 2,7% jeśli jest zakładana na 1 miesiąc lub
    • 2,9% gdy 3 miesiące i
    • 3,0% jeśli na 6 miesięcy.
  • Lokata na nowe Środki Plus to najlepsza lokata bez zakładania konta, jeśli już korzystałeś/aś z lokat Happy w Idea Banku. Jeśli nie, zacznij od nich, ponieważ zwłaszcza lokata Happy jest zazwyczaj nieco wyżej oprocentowana.
  • Nowe Środki to środki powyżej salda wszystkich środków na 20. dzień miesiąca poprzedzającego miesiąc zasilenia Lokaty na Nowe Środki Plus.
Pozostałe warunki
  • Lokatę można założyć tylko online w systemie elektronicznym, w tym mobilnie.
  • Po zakończeniu lokaty, pamiętaj o poszukaniu nowych możliwości.
  • Zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek;
  • Co istotne, nie tylko dla nowych klientów Idea Banku.
Dokumenty do pobrania
Tabela oprocentowania

Przeczytaj analizę lokaty.

Załóż lokatę na stronie banku.


8.

Lokata online na Nowe Środki – Santander Consumer Bank
santander consumer

Oprocentowanie

do 2,60% zależnie od okresu

Kwota PLN

1.000-250.000

Okres

1-36 miesięcy

BEZ KONTA

Online

Dobre oprocentowanie tylko dla długich okresów

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata online na nowe środki w Santander Consumer Bank, to ciekawa propozycja jeśli masz bardzo długi horyzont inwestycyjny. Dość dobre oprocentowanie dotyczy lokat na 24 i 36 miesięcy, co oznacza zamrożenie środków na naprawdę długi okres. Można wziąć pod uwagę, że jesli w tym okresie stopy procentowe NBP, a za nimi oprocentowanie lokat w bankach wzrośnie, stracisz możliwość skorzystania z dobrych ofert. Z drugiej strony, masz sensowne (według obecnych standardów) oprocentowanie na długo.
  • Oprocentowanie jest zależne od okresu na jaki założysz lokatę i wynosi:
    • 1,90% na 12 miesięcy;
    • 2,00% na 15 lub 18 miesięcy;
    • 2,30% na 24 miesiące;
    • 2,60% na 36 miesięcy.
    • są też warianty w przedziale 1-10 miesięcy, ale z oprocentowaniem 1,3% i mniej, więc niestety nawet nie warto ich tu przytaczać.
  • Założenie lokaty nie wymaga zakładania konta. Lokatę można założyć w 100% online – z weryfikacją przelewem i skanem dowodu.
  • Santanted Consumer Bank to na ten moment bank odrębny od Santander Bank (dawny BZ WBK) w sensie prawnym. Jest powiązany kapitałowo – należy do tej samej grupy, jest jednak odrębnym bytem, specjalizującym się w kredytach gotówkowych, ratalnych i samochodowych oraz lokatach i jest objęty gwarancjami BFG.
Pozostałe warunki
  • W razie zerwania lokaty, odsetki nie zostaną wypłacone.
Dokumenty do pobrania
Regulamin lokat

Przeczytaj analizę lokaty.

Załóż lokatę na stronie banku.


9.

Lokata Sprint na 180 dni – Toyota Bank
toyota bank logo

Oprocentowanie

2,50%

Kwota PLN

3.000-180.000

Okres

6 miesięcy

Online

Wymagane Konto Jedyne – szczegóły w analizie lokaty

Konieczność założenia 10 lokat (jedna lokata – maksymalnie 18 tys. PLN)

Przejdziesz na stronę banku.

Więcej szczegółów ˅

Komentarz
  • Lokata Sprint na 180 dni to najlepsza lokata na 6 miesięcy dla kwot powyżej 10 tys. PLN (do tej kwoty lepsza jest Lokata Witaj w Nest Banku).
  • Na maksymalnie 10 lokatach można trzymać do 180 tys. PLN
  • Założenie lokaty wymaga założenia konta w Toyota Banku – obecnie jest to Konto Jedyne. Konto kosztuje 2,49 PLN miesięcznie, chociaż można uzyskać zwrot opłaty jeśli wykona się transakcje kartą o wartości minimum 400 PLN.
Pozostałe warunki
  • Istnieją także krótsze warianty Lokaty Sprint – raczej trudne do polecenia ze względu na niskie oprocentowanie.
  • W razie zerwania lokaty, odsetki nie zostaną wypłacone.
Dokumenty do pobrania
Tabela oprocentowania

Przeczytaj analizę lokaty.

Załóż lokatę na stronie banku.


Jak wybrać najlepszą lokatę bankową?

Lokata bankowa to najprostsza i najbezpieczniejsza forma ochrony Twoich oszczędności przed inflacją i szansa na niewielki, ale pewny zysk. Jeśli masz jakieś oszczędności, choćby niewielkie i trzymasz je na zwykłym koncie albo w gotówce, każdego dnia realnie tracą na wartości, ponieważ zjada je inflacja. Aby tego uniknąć – skorzystaj z rankingu lokat bankowych powyżej lub rankingu kont oszczędnościowych (tutaj) i zainwestuj bezpiecznie swoje oszczędności. Co istotne, prawdziwe lokaty objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, dzięki czemu pieniądze sa bezpieczne. Warto o tym pamiętać porównując lokaty i konta oszczędnościowe z innymi formami inwestowania/oszczędzania. W zasadzie tylko obligacje skarbowe zapewniają równie niskie ryzyko. Wszystkie inne, wyżej oprocentowane tzw. okazje zazwyczaj wiążą się z jakimś mniej lub bardziej ukrytym ryzykiem.

Kiedy nie masz innych pomysłów na inwestycje, powinieneś trzymać wolne środki na lokacie lub koncie oszczędnościowym. Jeśli nie masz pewności co wybrać, lokatę czy konto oszczędnościowe, podpowiedzi znajdziesz na tej stronie – Lokata czy konto oszczędnościowe?

W celu wybrania najlepszej lokaty, należy zacząć od oceny swoich potrzeb i ograniczeń. A następnie sprawdzić ranking lokat powyżej i wybrać najodpowiedniejszą ofertę.

Jaką kwotę ulokować?

Przede wszystkim ważne jest, żebyś wiedział/a jaką kwotę chcesz ulokować. Szkoda tracić czas na oferty, które ze względu na ograniczenia kwotowe nie są dla Ciebie. Przykładowo, jeśli masz do ulokowania 80 tys. PLN szkoda tracić czas na oferty do 10 tys. Jaką kwotę trzymać na lokatach? To każdy powinien sam ocenić, ale naszym zdaniem warto trzymać na lokatach lub kontach oszczędnościowych każdą nadwyżkę gotówki powyżej spodziewanych wydatków na najbliższy miesiąc. O ile oczywiście nie masz na tyle dużo oszczędności, aby część z nich inwestować w potencjalnie bardziej rentowne (ale i bardziej ryzykowne) instrumenty. W razie nagłej potrzeby, jakichś zaskakujących wydatków – można lokatę zerwać. Czasami nie będzie to nawet oznaczało utraty odsetek.

Jeśli masz do zainwestowania większą kwotę, warto podzielić ją na kilka lokat. Wtedy w razie zerwania lokaty, nie stracisz odsetek od wszystkich środków. Uważaj jednak, na lokaty promocyjne (a ranking lokat powyżej zawiera głównie takie lokaty). Są one oferowane tylko dla nowych klientów, więc można z nich skorzystać tylko raz! Podobnie, jeśli jest kilka ofert w danym banku, mogą się wzajemnie wykluczać. Wybierz wtedy tę, która odpowiada Ci najbardziej. Pomogą Ci w tym przygotowane przez nas analizy lokat.

Czas trwania lokaty

Kluczowym elementem przy wyborze lokaty jest czas trwania. Zakładając lokatę bankową, na pewien czas „zamrażasz” pieniądze. Nie oznacza to oczywiście, że nie masz do nich dostępu – ale jeśli zerwiesz lokatę, stracisz odsetki, które już zostały wypracowane. Dlatego po pierwsze, warto się zastanowić, kiedy te pieniądze będą mi potrzebne? Natomiast po drugie, można wziąć pod uwagę aspekt rynkowy, czy za kilka miesięcy oferta będzie lepsza? Jak to ocenić dowiesz się tutaj. Generalnie, jeśli są podstawy, żeby oczekiwać, że stopy procentowe wzrosną – wtedy lepsze są krótsze lokaty. Jeśli spodziewasz się, że stopy będą spadać, wtedy dłuższe lokaty będą bardziej korzystne.

Jeśli nie wiesz, kiedy będziesz potrzebować ulokowanych środków – rozważ konto oszczędnościowe (ranking kont oszczędnościowych). To coraz częściej jest dobra alternatywa dla lokat. Pozwalają zazwyczaj na ulokowanie większych kwot i zapewniają większą elastyczność.

Oprocentowanie

To oczywiste, im wyższe oprocentowanie tym lepsze. 🙂 Pamiętaj tylko, że prawie zawsze oprocentowanie jest w stosunku rocznym i nominalny zysk z lokaty będzie zależał też od jej czasu trwania. W obliczeniu zysku z lokaty pomoże Ci ten artykuł – jak obliczyć zysk z lokaty. Oczywiście od oprocentowanie nalezy także odjąć podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), który zostanie automatycznie pobrany przez bank.

 

Co sprawdzić przed założeniem lokaty?

Jeśli już wiesz, jaką kwotą dysponujesz, na jaki czas chcesz założyć lokatę i masz przed oczami oprocentowanie jakie zgarniesz, sprawdzając ranking lokat w poszukiwaniu najlepszej lokaty, sprawdź kilka punktów, żeby nie natrafić na żadne drobne druczki:

  • instytucja: tylko lokaty w bankach i od pewnego czasu także w SKOKach, do kwoty równowartości 100 tys. EUR są objęte gwarancjami BFG (jeśli chcesz wiedzieć więcej – kliknij tutaj). Oznacza to, że jeśli produkt nie jest lokatą albo kontem (np. niektóre elementy lokat strukturyzowanych), nie są objęte gwarancjami BFG.
  • produkty powiązane – konta osobiste: często przy korzystnych ofertach konieczne jest założenie konta, pamiętaj, że konta obecnie coraz rzadziej są za darmo. Zazwyczaj można sprawić, żeby były darmowe spełniając dodatkowe warunki. To wymaga jednak np. przeniesienia wynagrodzenia do danego banku lub częstego korzystania z karty. Czasami jednak warto to zrobić, a konto zamknąć po jakimś czasie. Nasz ranking lokat w sekcji dodatkowe informacje, zawiera odpowiednie oznaczenia.
  • produkty powiązane – fundusze i inne dodatkowe inwestycje: banki oferują często pakiety składające się z lokaty i innego produktu inwestycyjnego, uważaj, żebyś dobrze oszacował/a czy to jest produkt dla Ciebie, dodatkowe produkty mają czasami zupełnie inny profil ryzyka niż lokata i wiążą się z dodatkowymi opłatami.
  • oferta dla nowych klientów: jeśli już jesteś klientem banku, to jasne, że mniej mu zależy żeby Cię skusić wysokim oprocentowaniem – często dobre oferty są tylko na nowe środki albo dla nowych klientów;

ranking kont oszczędnościowych